Ставки по депозитам для физических лиц и пенсионеров в банке Почта России

Вклады в Почта банке представлены тремя основными линейками:

 

  •  «Капитальная» (программа нацелена на максимальный доход) - до 9% в год, сроки — 6 или 12 мес., сумма – от 50 тыс. р.
  • «Доходная» (с ежемесячным начислением дохода по процентам) - до 8,5% в год, срок — 1 год, сумма – от 500 тыс. р.
  • «Накопительная» (с возможностью пополнения и капитализации) - до 8,56% в год, сумма — от 5 тыс. р., капитализация процентов каждые 3 мес.

 

новый банк

 

Основные условия

 

В 2017 году «Банк Почта» (часть финансовой группы ВТБ и «Почты России») сфокусировал основное внимание на 3 депозитах, доступных для всех клиентов. Пополнение счета и проведение расходных операций доступно только по «Накопительному» депозиту. Периодичность и способ начисления ставок по каждому из вкладов разные — с капитализацией или в конце срока, регулярно каждые 3 мес.

 

Кроме действующих процентов, депозиты отличаются минимальной сумой первого взноса — от 5 тыс. до 500 тыс. руб. Получение наибольшей доходности доступно в рамках программы «Капитальный» с первым взносом от 50 тыс. руб.

 

Как открыть?

 

Еще не клиент банка

 

Обращаясь в кредитное учреждение «Почта России» впервые, потенциальным вкладчикам предлагается обратиться к сотруднику отделения с паспортом РФ и телефонным устройством.

 

Уже клиент банка

 

Клиентам финансовой организации «Почта Банк» достаточно открыть Сберегательный счёт и выбрать способ открытия депозита:

 

  • С помощью интернет-банкинга или мобильного приложения. Это позволит получить бонус в размере +0,25%.
  • Через письменную заявку в клиентском центре (+ 0,25% для людей пенсионного возраста в рамках программы «Пенсионная»).

 

Внести деньги на счет:

 

  • С помощью интернет-банкинга и мобильного приложения.
  • Через устройства самообслуживания.
  • Через межбанковский перевод.

 

логотип почты

 

Депозитная линейка

 

Вклад «Капитальный»

 

 Первым в линейке депозитов «Почта Банк» выступает вклад «Капитальный». Сроки открытия вклада включают 2 варианта: на 181 или 367 день (разница в 0.5%).

 

При первоначальном взносе в диапазоне 50 тыс. - 500 тыс. рублей доступно 7,5% дохода для счетов, открываемых на полгода (8% - для срока в 12 месяцев). Для вкладчиков, готовых внести более крупную сумму первоначального взноса, доступны следующие условия:

 

  • от 500 тыс. до 1,5 млн. руб. -          8,00%  сроком на полгода, 8,50% сроком на год;
  • от 1,5 млн. руб. до 100 млн. руб. -             8,50% для депозитов, открытых на полгода,       9,00% - на год.

 

капитальный условия

 

Капитализация процентов по вкладу «Капитальный» проводится в последний день срока депозита. По всем операциям, относительно пополнения средств на счету и увеличения процентных ставок при достижении нового уровня по сумме, банк информирует через СМС.

 

Все депозиты «Почта Банка» застрахованы, согласно законодательству РФ. Это позволяет обеспечить гарантии возврата капиталов в размере в 1,4 млн. руб.

 

Тариф «Депозитный»

 

Срок открытия вклада составляет 1 год. Минимальная сумма неснижаемого остатка, позволяющая получить 8,25% доходности, варьирует от 500 тыс. до 1,5 млн. руб. При увеличении суммы первоначального взноса от 1,5 млн. руб. до 100 млн. руб. клиенты «Почта Банк» могут рассчитывать на доход по процентам в 8,5%.

 

депозитный

 

Вклад «Накопительный»

 

Депозит с капитализацией процентов ( каждые 3 месяца) позволяет досрочно изъять средства без потери выплаченного дохода по оговоренным ставкам. Срок открытия вклада - 1 год.

 

Градация по сумме определяет размер процентных ставок:

 

  • От 5 тыс. до 500 тыс. руб. -            7,60%  (7,80% с капитализацией).
  • От 500 тыс. до 1,5 млн. руб. - 8,00%         (8,30% с капитализацией).
  • От 1,5 млн. до 100 млн. руб.          8,30%  (8,56% с капитализацией).

 

накопительный

 

Дополнительные привилегии

 

Участникам депозитной программы «Почта Банка» доступен ряд дополнительных услуг:

 

  • Бесплатное открытие «Сберегательного счета».
  • Получение карты VisaClassic.
  • Надбавки к годовой процентной ставке +0,25%: при дистанционном открытии счета или в рамках «пенсионной программы».

 

в салоне банка

 

Как увеличить эффективность капиталовложений?

 

При размещении части средств на Сберегательном счету при открытии депозита, клиентам банка «Почта России» доступен ряд дополнительных привилегий:

 

  • До 8% годовых на сумму от 100 тыс. руб. с возможностью ежемесячного перечисления дохода по процентам и капитализации.
  • Сохранение выплаченного дохода по процентным ставкам при досрочном снятии вклада.
  • Бесплатное оформление карты Виза Классик к счету для использования денег в любое время на собственное усмотрение.

 

Открытие счета доступно в процессе оформления депозита. Достаточно сообщить о своем желании работнику подразделения.

 

Пенсионные программы

 

Отдельных продуктов в рамках пенсионной программы «Почта Банка» нет. Клиентам доступно открытие одного из доступных депозитов. Большую популярность среди пенсионеров завоевал вклад «Накопительный», отличающийся небольшим размером первого взноса, и регулярного дохода путем начисления дополнительных дивидендов (+0,25% годовых).

 

Валютные депозиты

 

«Почта Банк» в 2017 году привлекает вклады населения исключительно в рублях.

 

страхование вкладов

 

Страховой номер

 

Как и другие кредитные организации, функционирующие на территории РФ, Почта Банк участвует в системе обязательного страхования депозитов населения, о чем свидетельствует соответствующий номер в реестре » № 177-ФЗ от 23.12.2003.

 

Процентные начисления

 

Размер процентных начислений в 2017 году зависит от размера первого взноса и наличия капитализации (в рамках программы «Накопительная»). Средний диапазон процентных ставок варьирует в пределах от 7,93 до 8,85% годовых.

 

Требования к клиентам

 

Для участия в депозитной программе «Почта Банка» клиентам достаточно подтвердить гражданство РФ и совершеннолетие в момент открытия вклада.

 

Подготовка документации

 

В качестве единственного документа, необходимого для оформления договора требуется паспорт гражданина РФ. Договор с дополнениями предоставляется клиентам по окончанию процесса оформления.

 

Досрочное расторжение договора

 

Досрочное снятие денег с депозитного счета доступно всем вкладчикам, не зависимо от его названия и параметров.

 

Условия досрочного востребования для тарифов «Капитальный» и «Доходный» :

 

  • При снятии средств до окончания срока действия договора, банк выплачивает процентные начисления за фактический период их размещения.
  • Если при досрочном снятии вклада произведена выплата процентов, банк спишет разницу с основного счета.

 

деньги в банку

 

Сберегательный счет

 

Банковский счет с картами Виза Классик или Виза Платинум для сохранения средств, получения дохода и удобного расхода. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток средств, имеющихся на счету в течение месяца. Размер ставок зависит от суммы вклада:

 

До 100 тыс. руб. - 3,5 % по «базовому тарифу», 4,5% годовых по «пенсионной программе».

От 100 тыс. руб. - 7% годовых по «базовому тарифу», 8% годовых по «пенсионной программе».

 

сберегательный

 

Владельцам счета доступен ряд бесплатных услуг:

 

  • Открытия и обслуживания.
  • Выдачи платежного инструмента Виза Классик.
  • Переводов клиентам «Почта Банка» через Сберегательный счет.
  • Увеличение остатка по счету с помощью Мобильного и Интернет-банкинга.
  • Снятие наличных через устройства самообслуживания «Почта Банк» и группы ВТБ, а также в отделениях «Почты России».
  • Подключение и обслуживание онлайн-банкинга и сервиса для мобильных устройств.

 

Дополнительные возможности

 

Привилегии для владельцев пластика VisaPlatinum

 

  • Специальные условия обслуживания, программа скидок, бонусов и подарков в сфере торговли и обслуживания по всему миру
  • Поддержка пользователей GlobalCustomerAssistanceServices (GCAS).
  • Медицинское и информационное обслуживание по всему миру.
  • Гарантии и защита приобретаемых товаров/услуг.

 

сотрудники банка

 

Перевод пенсии

 

При оформлении пенсии на «Сберегательный счет» в кредитной организации «Почта Банк», клиентам доступен ряд дополнительных привилегий. Работник банка поможет с оформлением заявки для передачи в ПФ РФ. Тарифный план «Пенсионный» установится автоматически при первом зачислении денег из ПФ РФ.

 

Контроль операций

 

Подключение СМС-информирования позволит своевременно получать уведомления по операциям пополнения и списания денег. Запуск услуги доступен через клиентские центры «Почта банка», на стойках продаж и по телефону контакт-центра 88005500770.

 

Пакет «онлайн-покупателя» для комфортных заказов в сети

 

  • Гарантии «лучших цен».
  • Бесплатные услуги по сервисному обслуживанию и ремонту техники.
  • Возможность бесплатного возврата товара.

 

Начисление заработной платы

 

Достаточно подать в бухгалтерию заявку о переводе з/п в «Почта Банк» и получать стабильный ежемесячный доход.

 

Как управлять счетом?

 

Управление через бесплатное мобильное приложение «Почта Банк» и онлайн-банкинг позволяет ощутить ряд преимуществ:

 

  • Проведение платежей без посещения отделения банка: ЖКХ, мобильной связи, налогов, штрафов ГИБДД и др.
  • Перечисление денег клиентам «Почта Банка» и другие кредитные организации.
  • Оформление продуктов банка.
  • Получение спецпредложений.

 

у входа в банк

 

Рекомендации специалистов

 

При открытии счета в «Почта Банке» опытные вкладчики советуют обратить внимание на следующие моменты:

 

  • Для удобного контроля баланса депозитного счета рекомендуется использовать мобильный телефон. С помощью смс-информирования, банк будет предоставлять информацию о движении средств. Программа для устройств обеспечивает доступ в личный кабинет и самостоятельное распоряжение доступными деньгами.
  • Клиентам доступно получение выписок по вкладу в любом подразделении банка при наличии документа, позволяющего провести идентификацию личности (паспорта, водительских прав, удостоверения и др.). Многим клиентам удобно воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением.
  • Проценты по депозитным вкладам перечисляются на текущий счет клиента в авторежиме. Возможно снятие наличных денег в подразделении или перевод на счет другой финорганизации.

 

почта россии

 

Ответы на вопросы

 

Как узнать количество средств, начисленных по депозиту в качестве дохода?

 

Предоставлением информации по счетам занимаются работники подразделений и контакт-центра банка. Для заказа выписки по телефону необходимо позвонить на номер 8 (800) 5500770. Пользователям сервиса дистанционного обслуживания «Почты Банка» также доступна информация по вкладам, включая размер дохода от начисленных процентов.

 

Как оформить завещание по депозиту родственникам?

 

При предоставлении завещания на 3-х лиц, банк проверяет наличие нотариального подтверждения.

 

Подлежат ли доходы налогообложению?

 

Доходы по процентам, полученным физлицами при размещении депозитов, подлежат налогообложению в случае, если они превышают ставки по рефинансированию ЦБ РФ, увеличенной на 5 пунктов. С 14.06.2016 ее параметры достигают 10,5%. При увеличении ставок до границы 15,5% банк обязуется удержать налоги с физлиц на сумму, превышающую размер ограничения.

 

Размер налоговых ставок, относительно процентных доходов равен 35%. При образовании налогооблагаемой базы удержанию подлежит сумма налога из процентных начислений по факту их перевода на счет клиенту:

 

  • Каждый месяц.
  • По окончанию срока - в последний день размещения депозита.

 

Освобождены от налогообложения процентные выплаты в отечественной валюте, размер которых не превышает ставки по рефинансированию ЦБРФ, увеличенной на 5 пунктов. Основным условием выступает отсутствие факта повышения процентов в рамках «% + 5 п. п.», и длительности размещения вклада более 3 лет.

 

открытие банка

 

Как получать ежемесячное отчисление дохода по процентам?

 

Они подлежат автоматическому перечислению на текущий счёт. Допускается их снятие наличными в подразделении «Почта Банка» или перевод в другую кредитную организацию.

 

Доступно ли открытие депозита в иностранной валюте?
 

ПАО «Почта Банк» не работает с иностранной валютой. Для размещения депозита в долларах или рублях клиентам предлагается воспользоваться услугами банка ВТБ: ВТБ 24 (ПАО) или ОАО «Банк Москвы».

 

Возможно ли досрочное расторжение договора?

 

Для досрочного востребования денег требуется личное обращение с паспортом в подразделение банка. На момент расторжения предусмотрен пересчет процентных начислений по ставкам досрочного снятия за фактический период действия договора и возврат переплаты по процентам.

 

Почему требуется обязательное предоставление номера телефона при открытии депозита?

 

Согласно положению Центробанка от 19.08.04 № 262-П, идентификация клиентов должна фиксироваться всеми финансовыми организациями. Сохранение контактных телефонов клиентов является обязательным. Также на устройство отправляется код доступа к операциям и ПИН-код ы по картам, бесплатные сообщения о всех движениях денег по депозитам. Скаченная программа для мобильных телефонов открывает доступ к личному кабинету и возможность распоряжения собственными деньгами.

 

Обслуживаются ли резиденты других государств?

 

«Почта Банк» разработал линейку продуктов только для граждан РФ.

 

С какого момента начисляются проценты по вкладу?

 

Начисление дохода по процентным ставкам осуществляется со дня, следующего за днем размещения средств на депозитном счету. Прекращается начисление процентов по окончанию срока действия договора. Конкретный период начисления процентных ставок указывается в заявке на размещение депозита.

 

Капитализация процентов - что это такое?

 

Капитализацией называют причисление дохода по процентам к основной сумме вклада, что в дальнейшем обеспечивает начисление процентов на проценты.

 

Как получать выписки по депозитам?

 

Предоставление выписок доступно в подразделениях банка при предоставлении паспорта клиентом. Также заказ выписок проводится по тел. контакт-центра: 88005500770.

 

письмо почты

 

Интересные факты

 

«Почта банк» нацелен на привлечение вкладов населения в 24 миллиарда рублей, выдать ссуды на 77 млрд. р. Для достижения максимальных результатов банк планирует наличие доступа в 15 тыс. отделений «Почты России», которые подключены к современным каналам связи, и продавать простые финансовые продукты через остальные подразделения.

 

Ожидается привлечение большей части капиталов за счет формирования сберегательных счетов и депозитов, открываемых в подразделениях розничного банка. Меньше пользуется популярностью услуга подачи заявки в режиме онлайн. Для повышения интереса потенциальных вкладчиков, банк разработал бонусную программу «+0,25% к депозитам, открытым через интернет-бангинг или программы для мобильных устройств». Для регистрации в онлайн-банкинге достаточно указать номер телефона и электронную почту, воспользоваться подсказками системы и пользоваться услугой 24 часа в сутки.

 

Пик прироста сети «Почта банка» планируется на июль-ноябрь, в этот промежуток времени планируется запуск близко 5 тыс. новых точек. В 2016 году открыто 6 тыс. точек предоставления услуг в дополнение к уже имеющимся подразделениям и стойкам Лето банка.

 

«Новый бизнес-план банка ориентирован на прибыль, что позволяет удовлетворить желания акционеров – группы ВТБ и Почты России» - объясняют представители пресс-службы банка.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: