Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке

Сбербанк РФ предлагает рефинансирование одного жилищного займа, а также объединение до 5 кредитов разного назначения: потребительского, на покупку авто, карточек с кредитным лимитом и овердрафтом. Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет оформить в залог квартиру, загородный дом, таунхаус или комнату, и выиграть ряд преимуществ:

 

• Уменьшение ежемесячных взносов.
• Погашение займов единым платежом на один счет.
• Возможность получения до 1млн.р. на удовлетворение личных потребностей.
• Проведение операции без согласия первого кредитора и промежуточного оформления залога.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок об остатке долга по ссудам.
• Принятие в залог дома с земельным наделом.
• Перевод валютной ссуды в рубли.
• Разбивка платежей на период до 360 мес.

 

 

Обзор программ

 

Перекредитование ипотечного займа в СБ РФ позволяет решить одну из поставленных задач:

                                                                                                                                       

Переоформление ипотеки другой кредитной организации.

Рефинансирование жилищного займа + консолидацию прочих займов.

Погашение ипотечной ссуды + получение денег для нецелевого использования.

Выплата остатка долга по ипотеке и другим займам + предоставление суммы на личные цели.

 

Список требований

 

К залогу:

 

• Помещение должно быть готовым к эксплуатации. Сбербанк не оформляет в залог права требования.
• Жилой объект должен быть заложен в другой компании. После выплаты долга клиент обязан оформить имущество под залог Сбербанка.
• Если имеется другая недвижимость без обременения, ее можно также использовать для рефинансирования займа. Это предложение выгодно в случае с недостроем.

 

К кредитным обязательствам:

 

• Не допускается наличие текущих просрочек, несвоевременное зачисление обязательных взносов за последние 12 мес. Исключение - задержка от 1 до 30 дней.
• Минимальный срок жизни ипотеки должен составлять 6 мес.
• До конца срока действия займа должно оставаться не более 3 мес.

 

При переоформлении займа СБ РФ, подача заявки проводится в том же отделении, где оформлялась ссуда.

 

К заемщикам:

 

Российское гражданство.

Соответствие возрасту 21 – 75 лет.

Трудовой стаж – полгода на последнем месте и более 12 мес. за 5 лет.

Если заемщик состоит в браке, его супруг/а обязательно выступает созаемщиком, вне зависимости от того, предусмотрено ли это условие брачным договором.

 

 

Переплата по процентным ставкам

 

До регистрации ипотечного договора:

 

Перекредитование жилищного займа -    9.5%.

+ дополнительный кредит -           10%.

+ потребкредит + личные цели      - 10%.

 

По 2% следует добавить к ставке на период, пока банк не получит подтверждение о погашении прежнего долга, и не зарегистрирует ипотеку.

 

После регистрации ипотеки действует надбавка +1%:

 

• На время погашения ипотечного займа в другой кредитной организации до регистрации залога.
• До подтверждения полного расчета по обязательствам.
• При отказе от оформления личной страховки.

 

Ограничения по сумме

 

Минимальный размер займа составляет 1 млн.р. Верхний порог по сумме ограничивается рядом параметров:

 

80% от оценочной стоимости объекта.

Остатком основной ссуды и текущих процентов по указанным продуктам, а также суммы, запрошенной на личные цели.

 

Ограничения по объему предоставляемых средств составляют следующий диапазон:

 

7млн.р. на погашение ипотечного продукта в другой кредитной организации.

1,5млн.р. на выплату других обязательств.

1млн.р. на личные цели.

 

 

Сбор документации

 

Для получения решения по кредитной заявке требуется подача следующих документов:

 

• Анкета с информацией о заемщике, созаемщике.
• Паспортные данные.
• Предоставление справки о регистрации по месту пребывания (в случае с временной пропиской).
• Подтверждение дохода и трудовой деятельности.

 

По переоформляемым кредитам требуется предоставление сведений:

 

Номера договора, даты и срока его заключения.

Суммы займа в отечественной валюте.

Размера ежемесячных взносов.

Платежных реквизитов прежнего банка.

 

Дл подтверждения данных можно воспользоваться кредитным договором, графиком платежей или справкой, указывающей на полную стоимость займа. На основе этих документов Сбербанк определяет целевое назначение и размер рефинансируемого займа.

 

Поэтапная инструкция

 

Перекредитование жилищного займа на более выгодных условиях включает 2 этапа: оформление заявки и залога, выдача средств.

 

Подготовка документов

 

Клиенту предлагается собрать первичный пакет бумаг для получения решения по заявке и подать их вместе с анкетой любым удобным способом - в офисе или онлайн, дождаться ответа на протяжении 2-3 рабочих дней.

 

Подготовить документы по залоговому имуществу и дождаться решения в течение 5 дней. В случае одобрения, остается назначить дату сделки.

 

Обратите внимание, банк имеет право отказать в предоставлении услуги при условии:

 

• Наличие просрочек по прошлому займу или судимости.
• Срок жизни кредита менее 6 мес.
• Снижение дохода или появление дополнительных иждивенцев.
• Смена трудовой деятельности или малый стаж.
• Залог не удовлетворяет требованиям СБ.

 

Предоставление кредита

 

На первом этапе проведения сделки стороны подписывают кредитный договор, на основе которого клиент получает первый транш в пользу выплаты долговых обязательств перед сторонней организацией. С этого момента действует ставка 11,5%.

Заемщик обязуется погасить обязательства перед другим кредитором и предоставить в Сбербанк справки, подтверждающие факт погашения долга. Это дает право на снижение ставок до 10,5%.

После подписания ипотечного договора и регистрации залога в пользу банка переплата снижается до 9,5%.

Затем кредитор предоставляет дополнительную сумму на погашение потребкредита/карты, после подтверждения процедуры ставка уменьшается до 10%.

 

 

Пример расчетов

 

До того, как подать заявку на рефинансирование ипотеки и других займов, следует рассчитать, насколько выгодна эта процедура. Например, заемщик имеет обязательства по жилищному займу в РСХБ с остатком долга в 2 млн.р. под 13% и ежемесячными выплатами в 23431.51р. Потребкредит с остатком 80000р. и ежемесячной суммой 2119.51р. Кредитка под 16% и долгом 100000р., взносами 5000р./мес.

 

Общий размер ежемесячных платежей составят 30550р. При оформлении договора в Сбербанке на 20 лет после регистрации залога и погашения других обязательств, обязательные взносы составят 22724р., что на 8000р. меньше.

 

Общий размер переплаты составит 3,27млн.р., что на 400000р. превышает изначальный размер долга. Также следует помнить, что нецелевая ссуда и карточный долг закроется через 2-5 лет, объединения с ипотекой, платить придется двадцать лет пусть и по меньшим ставкам. В ходе процедуры также возникнут дополнительные расходы на оценку стоимости залога, госпошлину, перерегистрацию залогового объекта. Обязательным условием выступает переоформление страховки. Напомним, что рефинансирование автоматически лишает права на возврат имущественного налогового вычета.

 

Перекредитование валютных займов

 

Программа рефинансирования валютной ипотеки была запущена в 2015-м году после резкого скачка евро и доллара к рублю. Это привело к увеличению стоимости кредита в 2 раза. Тогда в Сбербанке был установлен льготный курс для конвертации инвалюты в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа активна по сей день.

 

Уменьшение нагрузки за счет материнских средств

 

Согласно п.6 ст.10 ФЗ №256 от 29.12.2006, семейный капитал позволяет уменьшить долговую нагрузку по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года. Деньги могут быть перечислены в пользу авансового платежа или выплаты основной суды с процентами. В обеих ситуациях использование сертификата может вызвать трудности при перекредитовании ипотеки в Сбербанке. Это объясняется тем, что после выплаты первого займа предусмотрено обязательное выделение доли малолетним наследникам. Если же финансирование кредитов других банков проводилось до получения сертификата, его можно направить в будущем на покрытие новой ссуды.

 

 

Куда обращаться

 

Сбербанк рефинансирует ипотеку в 2017 году по месту регистрации заемщика, созаемщика или поручителя (возможно привлечение не более 3-х). Обязательным условием выступает территориальная привязка по месту кредитуемого жилья или предприятия, где трудоустроен клиент, другие лица, участвующие в сделке.