Банк Советский - место в рейтинге банков по надежности и активам

По данным ЦБ, в списке наиболее устойчивых финансовых компаний банк «Советский» занял 114 место (с активами – 2,8 млрд. и собственными средствами в 34 млрд., вкладами – 27 млрд. руб.). 

 

Санация банка

 

Финансовые учреждения, отключаемые от БЭСП Центробанка, обычно остаются без лицензии. Реже эта мера является временной, по техпричинам (например, для улучшения защиты от хакеров или наладки оборудования).

 

 

Годом ранее Росбанк сообщил о необходимости создания временной администрации для «Советского», а в феврале озвучил его санатора, им стал Татфондбанк. Но в 15.12. 16 Центробанк сообщил о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов ТФБ (не начисляются штрафы и пени) и возложении на АСВ функций по временному руководству финучреждением сроком до 6 мес.

 

Решение Центробанка привело к кризисной ситуации в финансовой системе Татарстана, так как ТФБ связан не только с «Советским», но и с Тимером, ТАПБ и РТБ.

 

Объем средств частных лиц и ИП в ТФБ на 1.12.16 достиг 30,4 млрд. руб. С отзывом лицензии возмещение АСВ составит 27,4 млрд. руб. После 1.12.2016 прекращены публикации отчетности по банку на сайте ЦБ.

 

 

Деятельность кредитной организации

 

Банк «Советский» создан в 1990-м году, его штаб-квартира размещена в СПб. АО «Советский» входит в Ассоциацию кредитных учреждений РФ и Северо-Запада, участвует в ССВ, способствует развитию малого бизнеса «Открытое небо», под контролем КЭРППиТ СПб.

 

Список клиентов составлен частными лицами и компаниями разных экономических отраслей (более 3 тыс. юрлиц):

 

• ЗАО «Ижорским Трубо Промышленным Союзом»;
• ООО «Внешстроем»;
• ООО Ленгидромонтажем»;
• ООО «Ленстройсервисом» и др.

 

Юридическим лицам банк предлагает выгодные условия по РКО, инвестированию, оформлению займов, переводу зарплаты, сейфингу, банковским гарантиям, дистанционному обслуживанию, операциям с векселями и валютной бирже Форекс. Для физических лиц представлена линейка авто и потребкредитов, платежных инструментов (Visa), депозитов, денежных перечислений, онлайн-продуктов, операций на бирже Форекс и сейфинга.

 

Финансовая отчетность банка

 

На 01.12.2016 активные средства АО «Советский» составили 51.41 миллиарда рублей. По данным годовой отчетности наблюдается прирост в 44,82%. При расчете коэффициента рентабельности инвестиций (ROI) отображен спад с -0.70% до -5.18%. По предоставляемым услугам банк традиционно зависим от клиентских средств, используемых в качестве основного источника фондирования, и составляющих 57,4% нетто-пассивов. Капиталы юрлиц занимают 24%. Оптовые источники фондирования (долговых ц/б, МБК) на отчетную дату в балансе не отображены.

 

Движение ликвидных средств

 

Активы банка:

 

 

Из отчетных данных известно о преумножении денег в кассе (на 1,5 млрд. руб. или более 10%) и на счетах в Росбанке, последний показатель изменился с 56 до 135 млн. руб. При этом корреспондентские счета НОСТРО в кредитных организациях уменьшились вдвое. Аналогичная ситуация наблюдается по межбанковским ссудам, их размер изменился с 1,6 до 0,7 млрд. руб. Банк располагает ликвидными ц/б финансовых учреждений и стран на 355 млн. руб. Быстрооборачиваемые активы за год сократились с 3.4 до 2.8 миллиардов руб.

 

 

Текущие обязательства:

 

 

При незначительном увеличении депозитов населения (на 8 млрд. руб.) резко возросли суммы по остальным вкладам сроком до 1 года, что составило разницу в 2 млрд. руб. Однако, уменьшение средств юридических лиц позволяет судить о снижении уровня доверия бизнеса, одновременно сократился объем корреспондентских счетов ЛОРО банков.
 

По сравнению с 2015 годом, банк не располагает собственными ц/б и увеличил обязательства по выплате процентных начислений, при этом возможный отток денег достиг 2.4 миллиарда рублей.

 

Отношение ликвидных активов к возможному оттоку долговых обязательств составляют 115.7%, это позволяет судить о наличии большого запаса прочности при возможном оттоке клиентских денег.

 

Как менялись параметры ликвидных средств на протяжении отчетного периода:

 

 

Нормативы моментальной оборачиваемости средств на протяжении года сократились в 3 раза, текущие показатели снизились с 330 до 71%. Экспертная устойчивость организации уменьшилась вдвое.

 

Отчетность по балансу

 

Доля доходных активов банка составляет 73.24% из общего объема ликвидных средств, а размер обязательной выплаты процентов достиг 82.19% от общего количества пассивов. Доходные активы соответствуют показателям, ниже средних по крупным кредитным организациям РФ (84%).

 

Структурные характеристики активных средств, определяющих доход банка:

 

 

Небольшие изменения коснулись кредитов юридических лиц и векселей, резкое увеличение отображено по статье межбанковских кредитов (разница близко 10 млрд. руб.). На 7 млрд. уменьшились вложения в ц/б, на 2 млрд. сократились обязательства по частным лицам. Советский банк одобрил минимальное количество заявок по лизингу, что в процентном соотношении приняло вид 11/4%. Доходные активы в общей сумме достигли положительных показателей, увеличившись на 66.3% с 22 до 37 млрд. руб.

 

 

Обеспеченность оформленных займов:

 

 

Анализ годового отчета позволяет судить о диверсифицированном кредитовании частных и юридических лиц, где залогом выступали смешанные типы обременения. Уд. вес максимально надежной формы залога - имущество клиентов (включая драгметаллы и ц/б) упал до показателя 57.91%. Общего объема обременения недостаточно для покрытия возможных убытков, вызванных возможным непогашением займов.

 

Обязательства банка по выплате процентов:

 

 

Высокому росту подвержены средства компаний и депозиты частных клиентов, объем процентов перед ними изменился с 20 до 30 млрд. руб. уменьшены обязательства перед банками (по МБК и корреспондентским счетам) с 7 млн. до 1 тыс. руб., а общая сумма обязательств увеличилась на 68.4% с 25 до 42 млрд. руб.

 

 

В марте 2016 года большая часть акций была перераспределена, что свидетельствует о смене собственников. А небольшое увеличение ФОР (коэффициент усреднения ФОР равен 1.32) вызывает подозрения, что банк не усредняет ФОР. Соотношение Кассы/Корсчетов более 10, что сильно превышает средние показатели по отечественным кредитным организациям (1-1.2) и вызывает подозрения слишком «кассовым» характером бизнеса.

 

 

Эксперты оценивают надежность и текущее состояние финансовой организации отметкой «неуд.».