«Банк Югра» - место в рейтинге российских кредитных организаций

«Банк Югра» занял 23 место по размеру собственного капитала в списке 596 финорганизаций, и 28 позицию по активам, относительно соблюдения нормативов ЦБ зафиксированы следующие показатели:

 

• Мгновенная ликвидность (Н2) -    73 %    (общепринятый минимум ≥ 15 %).
• Текущая ликвидность (Н3) - 58 %            (≥ 50 %).
• Долгосрочная ликвидность (Н4)   - 88% (≤ 120 %).
• Достаточность собственных средств (Н1.0) - 15.2 % (≥ 10 %).
•  Базового капитала (Н1.1)   - 6 % (≥ 5 %).
• Основного капитала (Н1.2)            - 1.3 %           (≥ 5,5 %).

 

 

Рейтинг независимых экспертов

 

Кредитоспособность по данным RAEX соответствует показателю «В++» (удовлетворительные прогнозы), но руководители финансовой организации предпочли воспользоваться правом конфиденциальности данных, и компания отозвала результаты. До этого кредитная организация длительное время поддерживала высокие показатели кредитоспособности «А». Агентство подчеркнуло наличие хорошего баланса по займам и минимальное количество долговых обязательств, это свидетельствует об отсутствии высокого риска политики руководства.

 

В январе 2017 года НРА отметило достаточность кредитоспособности, соответствующей первому уровню BBB+. Для получения максимально точных данных о состоянии активов специалисты рекомендуют обратиться к агентству Forbes.

 

Важно знать об основных нюансах:

 

• Не бывает однозначно «правильного» мнения экспертов.
• Реальность отображена за счет объективных показателей и их динамики.
• Средние показатели в рейтингах (ТОП-100 и ТОП-50) сообщают об осторожности и стабильности организации.
• Резкие «скачки» капитала, кредитов, процентов по депозитам сообщают о высокой рисковой политике руководства банка, отрицательно сказывающейся на надежности.
• Отказ банков от оценки независимых агентств обоснован отсутствием популярности в финансовой среде.

 

Состояние ликвидности

 

ПАО «ЮГРА» - финансовый гигант Росси (1990 года), занимающий 28 место по активам-нетто. В начале 2017 года их параметры достигли 325.47 миллиардов рублей. Зафиксировано уменьшение за год на -12,41%, что негативно отразилось на рентабельности оборотных средств ROI: она упала с 2.67% до -9.73%.

 

По роду деятельности банк выбрал направление, связанное с привлечением клиентских денег (физлиц) и размещением в кредитные программы для юридических лиц. Это позволяет ему присвоить статус розничной и корпоративной кредитной организации.

 

Для проведения краткого обзора «предполагаемого оттока средств», следует оценить состояние ликвидных средств:

 

 

Небольшие изменения по сумме потерпели средства на счетах в российском банке, что в процентном соотношении составило 33/61%. Ощутимый спад отображен в графе ликвидных ценных бумаг кредитных организаций и стран на 26 млн. руб. Поступления в кассу уменьшились в сумме почти вдвое, что отразилось на разнице в 4%.

 

 

Видны отрицательные изменения по корсчетам НОСТРО в финансовых организациях (чистых) и межбанковским займам сроком до 30 дней, высоколиквидным ц/б РФ. Одновременно ликвидные активы с дисконтами и корректировками (по Указу №3269-У от 31.05.14) пошли на спад с 20.6 до 12.1 миллиардов рублей.

 

По текущим обязательствам «Банк Югра» представил следующие данные:

 

 

Относительно ресурсной базы, отображено небольшое уменьшение депозитов физических лиц сроком от 1 года (на 2 миллиарда рублей), что потерпело разницу в процентах на 9% пунктов. В рамках доверия юридических лиц отмечается увеличение общей суммы краткосрочных депозитов. По межбанковским кредитам сроком до 30 дней движения не наблюдается, но видно двойное увеличение остальных депозитов физических лиц (в т.ч. ИП) сроком до 1 года.

 

На протяжении года росли обязательства по погашению кредитов и процентных начислений, имелись просрочки. Одновременно уменьшились потоки текущих средств компаний (без ИП), корреспондентских счетов ЛОРО банков, собственных ц/б, а показатели ожидаемого оттока денег повысились с 28.95 до 36.81 миллиардов рублей.

 

В рассматриваемом промежутке времени ликвидные средства в соотношении с возможным оттоком текущих обязательств достигают показателя 33.06%. Это позволяет судить о критических запасах прочности, недостаточных для решения вопроса с возможным оттоком клиентских денег.

 

По текущим (Н3) и мгновенным (Н2) показателям высоколиквидных средств (15% и 50% соответственно), банк занимает устойчивые позиции.

 

Как менялись нормативы на протяжении отчетного периода:

 

 

По медианной методике (исключая резкие скачки): мгновенная ликвидность Н2 на протяжении года стабильно повышалась, но в ноябре и декабре были признаки резкого снижения. Текущие параметры Н3 на протяжении года почти не менялись, но в конце отчетного периода имели тенденцию к снижению, аналогично экспертной надежности.

 

 

Собственные средства

 

Для оценки достаточности собственных средств служат следующие показатели:

 

 

Собственные капиталы изменились за год на 28.4% в меньшую сторону. Вместе со снижением размера уставного и добавочного капитала увеличились резервы банка. Отрицательные показатели отображены по неиспользованной прибыли (убытку), при этом выросли непокрытые убытки прошлых периодов.

 

Краткие характеристики по форме 123:

 

 

Капитал банка на 01.01.2017 составляет 45.32 миллиардов рублей. Тенденции роста наблюдаются по основным средствам, снижения - по дополнительным резервам.

 

Другие нормативы:

 

 

Капитал Н1 на протяжении отчетного периода стремительно достигал высот, но в январе 2017 отображен резкий спад. Базовый капитал имеет тенденцию к снижению. Основные средства увеличены вдвое, а источники собственных средств уменьшены на 8 пунктов.

 

На протяжении 2016 года в банке сохранился полный состав акционеров, и его деятельность не приводила к повышению ФОР, средний коэффициент фонда обязательных резервов равен 0.53. Это определяет 1-ю, 2-ю или 3-ю группу надежности. Устойчивость банка по отношению к внешним факторам имеет «удовлетворительную» оценку.

28 июля 2017 года банк лишился лицензии.