Место в рейтинге надежности Кредит Европа Банк по данным ЦБ

Согласно оценке независимых экспертов и данных ЦБ, ТОП-50 крупнейших банков, пользующихся доверием населения, завершил АО «Кредит Европа Банк». 

 

• Ликвидные средства для мгновенных расчетов (Н2) - 102 %  (допустимый предел ≥ 15 %).
• Для погашения текущих обязательств (Н3)         - 130 % (утвержденный минимум ≥ 50 %).
• Для долгосрочных периодов (Н4) - 77 %                       (верхняя граница ≤ 120 %).
• Достаточность собственного капитала (Н1.0)     - 12.5 % (наименьший показатель ≥ 10 %).
• Базовых запасов (Н1.1)       - 9.7 % (≥ 5 %).
• Основных средств (Н1.2) -             5.9 %    (≥ 5,5 %).

 

 

Показатели ликвидности

 

АО «Credit Europe Bank» (рознично-корпоративная кредитная организация с участием голландских капиталов, входящая в международную финансовую группу FIBAGroup) в 2017 году заняло 57 место в рейтинге банков по размеру активов-нетто. В отчетной документации (01.01.2017) указана сумма активов 123.10 миллиардов рублей. В процентном соотношении по сравнению с 2016 годом отмечается уменьшение на -22,89%. Это дало положительные результаты при определении рентабельности ликвидных средств ROI: за год ее параметры увеличились с 0.31% до 0.64%.

 

Акционерное общество высоко позиционирует среди вкладчиков, привлечение денег диверсифицировано между юрлицами и частными клиентами. Нишей для размещения средств выступают кредиты.

 

Кредит Европа Банк включен в ломбардный перечень (список государственных ц/б, принимаемых Центробанком при выдаче ломбардного займа). ЦБ РФ принимает в залог его облигации. За банком остается право работы с ПФ РФ, и привлечение его капиталов в доверительное управление, накопительных программ для предоставления жилья семьям военных. В список партнеров также включены негосударственные ПФ, специализирующиеся на обязательном страховании пенсий (ОПС).

 

Кредитоспособность банка:

 

 

По прогнозам международного кредитного агентства Moody`s, АО «Кредит Европа Банк» в долгосрочной перспективе подвержен высокой уязвимости под воздействием внешних факторов, и на ближайшие периоды положительных тенденций не наблюдается.

 

Эксперты компании Fitch присвоили показатели спекулятивного рейтинга, это говорит о надежности кредитных обязательств по краткосрочным прогнозам. Они не имеют явных инвестиционных признаков и вероятность расчета по текущим займам в короткие сроки высока, но подвержена негативному влиянию внешних факторов.

 

 

Показатели ликвидности и надежности

 

Для определения ликвидности рассмотрен период в 30 дней, на протяжении которых кредитная организация может рассчитаться по имеющимся финансовым обязательствам. Параметры ликвидности влияют на уровень надежности финансовой организации.

 

Структура ликвидности представлена в таблице:

 

 

На 1.01.2017 данные отчета свидетельствуют об увеличении оборота по кассе, в процентном соотношении эти показатели изменились с 12,67% на 27,49%, разница в сумме составляет близко 5 00 000 тыс. рублей. По корреспондентским счетам nostro account в кредитных организациях имеется прирост более 50%, разница в сумме составила - с 1 025 289 до 6 279 583 тыс. руб.

 

Одновременно пошли на спад счета в Центробанке, межбанковских краткосрочных займов, ликвидных ц/б. Размер активов с учетом дисконтных программ и корректировок также пошел на спад, годовые показатели изменились с 18.28 до 10.41 миллиардов рублей.

 

Текущие взаимоотношения с клиентами и кредитными организациями:

 

 

Увеличение ресурсной базы достигнуто за счет ряда показателей:

 

• Долгосрочных депозитов физических лиц, размер которых достигнул 30 989 004 тыс. руб., что в процентах позволило достигнуть положительных результатов в 59,23%. Особой популярностью пользуются программы сроком от 1 до 3 лет.
• Размера собственных ц/б, оцениваемых в 693 907 тыс. руб., что позволяет судить о приросте в 1%.

 

Незначительные изменения потерпели депозитные вклады юридических лиц, корсчета ЛОРО банков, текущие средства юрлиц (без ИП). Сильное снижение наблюдается по межбанковским займам сроком до 30 дней, обязательствам по погашению кредитов, процентных начислений и просрочек. При этом ожидаемые оттоки капиталов за год достигли положительных показателей с 11.05 до 8.62 миллиардов рублей.

 

В рассматриваемый период данные ликвидных активов относительно предполагаемых оттоков текущих обязательств дает результаты в 120.82%, что сообщает о хороших резервах прочности для предупреждения возможных оттоков клиентских денег. Напомним, что текущие обязательства увеличены вдвое (с 26 937 968 до 52 323 992 тыс. руб.).

 

 

При мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности (15% и 50% соответственно), финансисты отмечают достаточность собственных капиталов. Последний показатель превышает усредненные параметры (по 596 банкам) на 10 процентных пунктов.

 

Как менялась ликвидность на протяжении отчетного периода:

 

 

По медианной методике: нормативы мгновенной ликвидности Н2 на протяжении года практически не менялись, но в последние месяцы пошли на увеличение. Текущая ликвидность (Н3) на протяжении года снижалась, но к концу отчетного периода пошла на увеличение, показатели экспертной надежности банка в начале года имели стабильные показатели, были тенденции к увеличению, но в октябре эти параметры уменьшились вдвое (по сравнению с февралем).

 

Собственные капиталы

 

По размеру собственных капиталов банк занимает 49 место среди 596 финансовых организаций.

 

 

За год размер уставного капитала уменьшился на 1.1%, но банк поспешил наверстать упущенное в декабре 2016 года, увеличив их параметры на 3.4%. .

 

 

Краткий обзор капиталовложений по форме 123:

 

 

В январе 2017 года «Credit Europe Bank» отчитался по сумме отчетного капитала в 20.90 миллиардов рублей.

 

Обзор других важных показателей по медианной методике позволяет судить об увеличении достаточности базового и основного капитала к концу года, а источники собственных средств почти не менялись.