Какие банки Москвы выдают кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Без подтверждения доходов оформят кредит 2 финансовых организации:

 

• Восточный экспресс. Условия: сумма от 300 тыс. до 15 млн. руб., срок от 1 до 20 лет, ставка от 10%.
• Татфондбанк. Сумма от 300 тыс. до 500 тыс. Срок от 3 до 7 лет. Ставки от 15,75%.

 

Категории клиентов

 

Общее количество желающих оформить ссуду под недвижимость можно разделить на 3 категории:

 

• Молодые семьи, имеющих собственную недвижимость или жилье родных людей, рассчитывающих на улучшение жилищных условий.
• Предприниматели, для которых данный тип залога выступает в качестве единственной возможности получения денег для развития бизнеса.
• Лица, планирующие приобретение земельного участка для дальнейшей постройки помещения (под залог они предоставляют собственные жилые объекты).

 

Условия оформления

 

Основным условием является лимит по сумме займа – она варьирует в пределах 40-70% от рыночной стоимости залогового объекта. Обеспечение кредитных средств позволяет рассчитывать на увеличение суммы займа и сроки возврата.

 

Ниже перечислены прочие условия:

 

1. Целевое направление - любое.
2. Сумма  - от 300 тыс. руб. до 15 млн. руб.
3. Ограничения по сумме - до 60% от стоимости залогового объекта.
4. Комиссия при выдаче - нет.
5. Залог - недвижимые объекты        (квартиры, дома, земельные участки , гаражи).
6. Страхование жизни и здоровья - на выбор клиентов (при отказе ставка повысится на 1-2 %).

 

Обеспечением может выступать не только недвижимость заемщика, но и родных людей. При наличии нескольких собственников, следует предоставить нотариально заверенное разрешение на использование жилья в качестве залога.

 

 

Созаемщиком может стать муж или жена клиента банка, включая гражданский брак. Особенностью кредита с обеспечением выступает то, что работники банка обязывают их покупать дополнительные страховые продукты.

 

Риски, рассматриваемые при страховании:

 

• Потеря жизни или дееспособности.
• Ограничение прав собственности залоговый объект.
• Исчезновение денег с карты, на которую перечисляют сумму кредита.

 

За клиентом остается право отказа от приобретения полиса, но это приведет к повышению процентной ставки на 1-3 %. В отзывах пользователи советуют оформлять страховые контракты, а затем расторгать их после оформления ссуды для получения более выгодной ставки.

 

Требования к клиентам

 

К числу основных требований относят:

 

• Возрастная категория - от 21 до 65 (реже 75 лет).
• Гражданство - РФ.
• Регистрация - постоянная в территориальной зоне, где расположен банк (в отдельных случаях возможна временная).
• Трудовая деятельность на последнем месте работы - от 6 мес. (для зарплатников обычно от 3 мес. стажа или 3 мес. получения официального дохода на карту банка).
• Трудовой стаж - от 1 года.
• Уровень дохода - от 15000 руб. (в столице РФ от 30 000 руб.)
• Кредитная история  - от 4-5 дней без задержек.

 

Разные банки предъявляют свои требования. Минимальный пакет документов включает гражданство России, наличие обеспечения и соответствие возрастной категории от 21 до 65 лет (75 лет).

 

 

Оформление займа

 

Оформление кредита с обеспечением требует проверки и подготовки пакета документов, на что уходит от 1 недели после его предоставления в финансовую организацию.

 

Схема оформления ссуды:

 

• Отправка заявки в режиме онлайн или в офисе банка.
• Получение одобрения от менеджера (от 2 ч до 2 суток).
• Сбор и подача документации.
• Принятие решения в течение 4-5 рабочих дней.
• Оформление договора и получение средств на карту.

 

При предварительном одобрении онлайн-заявки банк не дает 100% гарантии принятия положительного решения. В онлайн-анкете требуется указание достоверной информации. В случае проверки фактической документации информация не подтверждена, в ссуде будет отказано.

 

Список документов

 

Перечень документации может отличаться, в зависимости от типа залогового имущества.

 

• Для идентификации личности (как заемщиков, так и созаемщиков). Паспорт РФ, заграничный паспорт, идентификационный номер, документация для военных, паспорт моряка и пр.
• Справка о доходах (включая созаемщиков). Формат 2-НДФЛ, форма банка, выписка по лицевому счету.
• Трудовая деятельность (включая созаемщиков). Подтвержденная копия трудовой книги.
• Документация по залоговому объекту. Договора купли-продажи (получения наследства, принятия в дар), свидетельство государственной регистрации, выписка из ЕГРП, технический или кадастровый паспорт, результаты оценочной стоимости, согласие супругов по передаче недвижимого объекта в залог, подтвержденное нотариально.

 

 

Требования к недвижимости в Москве

 

Отсутствие хорошей кредитной истории и необходимости получения нецелевой ссуды настораживает любую финансовую организацию, выдающую большие суммы на длительный срок. Залоговая недвижимость позволяет компенсировать риски, но это не означает, что клиентам сразу предоставят запрашиваемую сумму, без проверок и документальных подтверждений прав на залог жилья.

 

Требования к объекту:

 

• Собственность клиента не находится под судом, спором или риском раздела.
• Возможность оформления страховок, перекрывающих риск потери залога для финорганизации.
• Стоимость имущества на 20% превышает запрашиваемую сумму, так как финансовое учреждение учитывает необходимость быстрой реализации объекта.
• Имущество не препятствует продаже и реальной оценке, не требует капремонта, не относится к числу долгостроев, доступно к эксплуатации.

 

Важно, чтобы все проведенные с квартирой или домом перепланировки были зафиксированы документально, в противном случае они приведут к отказу залогового обеспечения.

 

 

Оценочная стоимость

 

Относительно оценочной стоимости, это обязательство ложится на клиентов. Финансовая организация оставляет за собой право проверки оценки самостоятельно. Наличие квартир в мегаполисах имеют ряд преимуществ, относительно провинции. Высокая стоимость жилья позволяет снизить риски невозврата, даже в случае обеспечения небольших квартир в Москве и СПб. Частные дома не пользуются популярностью, за исключением капитальных построек из бетона с большим сроком эксплуатации и на выгодно размещенных участках.

 

Под залог недвижимых объектов часто предлагают ипотечный кредит. В этом случае банк готов рассмотреть 2 варианта — оформление в залог нового или имеющегося в распоряжении старого, выходящего из этого статуса после погашения части ссуды и процентов. Эта ипотека выгодна для тех, кто не имеет необходимых доходов. Потребкредит с предоставлением недвижимости в залог имеет высокий процент одобрения.

 

 

Внимание! При оформлении займа в банке ВТБ-24, удобнее воспользоваться ипотекой, так как он не требует целевого использования средств.

 

Погашение займа

 

Расчет по кредитным обязательствам осуществляется по аннуитетной или дифференцированной схеме с возможностью досрочного зачисления средств (полностью или частично).

 

Способы зачисления средств:

 

• В кассах банка.
• В онлайн-банкинге.
•  Безналичным путем.
• Через устройства самообслуживания.
• С помощью платежных систем, например, Золотой Короны.
• Через электронные кошельки: Киви или Вебмани.
• Через салоны связи МТС, Евросеть и др.
• Используя ежемесячное отчисление в бухгалтерии по месту трудовой деятельности.
• Ежемесячное списание денег с дебетовой карты.

 

При досрочном погашении обычно не требуется уплата комиссий, но для этого требуется предварительная подача заявки, где указывается точная сумма и дата частичного и полного досрочного зачисления кредитных средств. Дата выплаты должна выпадать на рабочий день.

 

 

Важно! Просрочка очередных платежей грозит штрафом до 20 % от суммы очередной выплаты.

 

Преимущества и недостатки

 

Положительные стороны оформления ссуды под залог имущества:

 

• Возможность получения больших сумм.            
• Сниженные проценты.
• Оформление на длительный период с равномерным распределением нагрузки по выплатам.
• Снижение рисков, что повышает процент одобрения ссуды.

 

Отрицательные характеристики:

 

• Оформление договора без справок о доходах грозит высоким процентом переплат.
• Предоставлением заемных средств без справок о доходах занимается малая часть финорганизаций.
• Финансовая несостоятельность заемщика может привести к утере залогового имущества.
• Оформление договора требует больших затрат времени, оно сопровождается большим количеством навязываемых страховых продуктов.
• Имеется риск столкновения с недобросовестными брокерами (в случае работы с посредниками).

 

 

Стоит исключить вероятность работы с неизвестными посредническими фирмами, предлагающими быстрое оформление и низкие ставки.

 

Чем выгодно поручительство?

 

При оформлении займа с расчетом на то, что в выплате средств кто-то поможет — родные и близкие, бизнес-партнеры, следует оформлять этих людей, как созаемщиков. Это не позволит защитить жилье от потери в случае возникновения финансовых трудностей, но обеспечит общее обязательство по займу.

 

Привлечение в созаемщики супругов - наиболее выгодно. Учет дохода созаемщика позволит увеличить размер ссуды.

 

Список банков Москвы

 

Восточный экспресс

Название продукта «Под залог недвижимости», от 10 до 26% годовых

 

Условия

 

Сумма займа - от 300 тыс. до 15 млн. руб.

Валюта - руб.

Залоговая недвижимость - квартира, коттеджи с земельными участками, частные дома с участками, коммерческая недвижимость.

Проценты -    10 – 26%.

Принятие решения - до       45 дней.

Страхование              клиентов - на выбор.

Страхование залогового объекта (самостоятельно клиентом) - обязательно на протяжении 10 рабочих дней после заключения контракта.

 

Требования к заявителям

 

Гражданство - России.

Возрастная категория - от 21 до 76 лет.

Стаж    - от 3 мес.

 

Залог

 

Квартира в многоквартирном помещении от 98-го года постройки или дом площадью от 100 кв.м, с оформленными документами на землю.

Ликвидная коммерческая недвижимость капитальной постройки.

 

Требования:

 

Размещение недвижимого объекта на территории финансовой организации.

Совершеннолетние собственников.

Сроки прав собственности - от 3-х лет при получении жилья по наследству, в остальных случаях - без ограничений.

Отсутствие обременений по недвижимости.

 

 

Список документов

 

Паспорт РФ;

Свидетельство о регистрации прав собственности.

Документы на недвижимость.

 

Татфондбанк

 

Название кредита «ТФБ - Мой залог», от 15,75%

 

Потребкредит под залог недвижимого объекта

 

Проценты - от 15,75% годовых.

Срок - от 3 до 10 лет.

Ограничения по сумме - от 300 тыс. до 500 000 тыс. руб.

 

Уменьшение процентных ставок:

 

 

Пакет документов

 

Заявка, паспорт и 1 документ на выбор:

 

Заграничный паспорт.

Водительские права.

Свидетельство о страховании.

Страховой медицинский полис.

ИНН.

Документация, свидетельствующая о наличии действующей кредитной истории и своевременного зачисления денег в течение 6 мес.

 

 

Оформление займа со справкой по форме банка

 

При небольшом официальном доходе, а реальном - достаточном для обслуживания займа, имеется возможность его подтверждения с помощью справки по форме банка. Это позволит увеличить список кредиторов:

 

• БЖФ;
• Райффайзен;
• Тинькофф;
• Абсолют;
• Зенит;
• АкБарс;
• ТКБ.

 

Даже указанный выше Восточный экспресс и Татфондабанк (готовые оформить заем без справок) обеспечат лучшие условия при подтверждении дохода. Пусть и не спр. 2-НДФЛ.

 

Для тех, кому справку получить реально, но это повлечет ряд трудностей, можно оформить ссуду в банке, обслуживающем зарплатные карты, без подтверждения доходов. Все начисления за интересующий промежуток времени банк увидит в выписке по карте.

 

Если цель - крупная сумма, рекомендуется обратить внимание на организации, не выдающие кредит под залог недвижимого объекта без справки о доходах, но готовы предложить максимально выгодные условия:

 

• СБ;
• Газпромбанк;
• ВТБ24.

 

Сбербанк

 

«Нецелевой под залог недвижимости», от 14% в рублях

 

Условия

 

Валюта - руб.

Сумма займа - от 500 тыс.

Ограничения по сумме: до 10 000 000 р. или 60% оценочной стоимости залога.

Сроки - до 20 лет.

Комиссия за первое перечисление денег - нет.

Залог - жилые помещения, земельные участки и гаражи.

Личное страхование - на добровольной основе.

 

Проценты

 

 

Указанные ставки предусмотрены для зарплатников.

 

Надбавки:

 

+1% - для клиентов, не получающих зарплату/пенсию в банке.

+1% - при отказе от личного страхования.

 

Требования

 

Возраст от 21 до 75 лет.

 

Стаж. От 6 мес. на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

 

Созаемщики - супруги, чьи доходы учитываются при расчете максимальной суммы займа.

 

Банк дает отрицательное решение, если созаемщик:

​

• ИП.
• Занимает руководящую должность, зам руководителя, главбуха, иного лица с правом первой подписи финансовой документации, малого предприятия с численностью до 30 лиц.
• Собственником малого предприятия с долей владения от 5%.
• Участником фермерского хозяйствования.

 

Документация

 

Заявка.

Паспорт с отметкой о прописке.

Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность созаемщиков.

Пакет документов по залогу (на протяжении 60 дней).

 

Выдача и обслуживание кредитного продукта

 

Получение займа:

 

по месту прописки клиента или созаемщика.

по месту аккредитации фирмы -работодателя клиента или одного из созаемщиков.

 

Срок вынесения решения - от 2 до 8 рабочих дней после подачи полного пакета документации.

 

Предоставление займа - разово.

 

Расчет по кредитным обязательствам:

 

Ежемесячно, аннуитетным способом, с возможностью частичного или полного досрочного погашения ссуды. Для предварительной оплаты следует подать заявку, где указана дата досрочного погашения займа. Она должна приходиться на рабочий день.

 

Штраф за просрочку составляет 20% годовых от суммы неуплаты.

 

 

ВТБ 24             

 

Программа «Под залог имеющегося жилья», от 14,1% годовых

 

Условия

 

Ставки - 14,1% годовых.

Валюта — руб. РФ

Сумма займа - от 600 тыс. до 15 млн., и до 50% от оценочной стоимости недвижимого объекта.

Срок — до 20 лет (кратно 12 мес.).

Залог - квартира в многоквартирном доме, размещенном в одной территориальной зоне ВТБ24, где планируется оформление ссуды.

Нахождение залогового имущества в собственности клиента или супругов, оформление поручительства.

 

Оформление

 

Для получения ссуды в банке следует пройти ряд этапов:

 

Оставить заявку для получения консультации.

Подать документы.

Получить ответ на протяжении 4–5 рабочих дней.

Обратиться в любое отделение ВТБ24 для оформления ссуды.

 

Документы

 

Для клиента:

 

Заявка на получение займа.

Паспорт.

СНИЛС.

Документы по трудоустройству и доходам.

Для мужчин до 27 лет – билет военного.

 

Документы по недвижимому имуществу, оформляемому в залог:

 

• Документ, подтверждающий госрегистрацию прав собственности на недвижимость.
• Договор покупки-продажи или участия в долевом строительстве.
• Выписка из домовой книжки, и др. бумаги о недвижимости.

 

Бонусы от ВТБ-24

 

Участникам программы «Коллекция» при оформлении ипотечного кредита доступны дополнительные бонусы:

 

• При условии оформления потребкредита, автокредита или ипотеки в ВТБ24;
• При подаче заявки через ВТБ24-Online.

 

На www.bonus.vtb24.ru в категории «Бонусы от ВТБ24» — каталог подарков, доступные к обмену накопленные бонусы.​

 

 

Газпромбанк

 

«Кредит под залог недвижимости», от 11,75%

 

Условия

 

Валюта - руб.

Сумма - от 500 тыс. р., но не менее 15% от стоимости жилья, до 30 млн.

Срок - до 15 лет.

Залоговый дисконт - от 30%.

Погашение - аннуитетным или дифференцированным способом.

 

Страхование

 

Имущества - обязательно.

Клиента - добровольно

 

Срок принятия решения - от 1 до 10 рабочих дней, после представления полного пакета документации.

 

Документы

 

Заявка.

Паспорт.

СНИЛС.

Трудовая книга.

На выбор: справка о доходах 2-НДФЛ, выписка по лицевому счету или справка по форме Банка.

 

 

Требования к клиенту

 

Гражданство РФ.

Прописка в регионе, где расположено подразделение банка.

Хорошая кредитная история.

Возраст от 20 до 60 лет (55 для женщин).

Стаж на текущем месте работы - от 6 мес. (общий стаж от 1 года).