Банки Москвы выдающие кредитные карты по паспорту с моментальным решением в 2017 году

 

• Оформление в течение 15-60 мин., без справок.
• Получение ссуды в день обращения.
• Недорогое обслуживание, относительно стандартных пластиков.
• Низкий уровень защиты (отсутствие чипов, и ФИО владельца).
• Возможна выдача пластиков без посещения офиса (через курьера, почту).
• Использование формата Инстант, Электрон или Маэстро.

 

Пластики с магнитными лентами заготавливаются заранее, при заключении договора, сотрудник отделения сканирует номер готового платежного инструмента и регистрирует его на имя клиента. Данные о владельце сохраняются на магнитной полосе.

 

 

Требования к заемщикам

 

Кредитные организации используют единую систему требований к заемщикам, она включает:

 

• Возраст от 21 до 65 лет.
• Прописка в РФ, в зоне расположения банка, где планируется выдача карты.
• Дополнительный документ для повышения суммы лимита.

 

Выгодные предложения банков Москвы

 

Сбербанк - Виза и МастерКард Моментум

 

• Ссуда - до 120000р.
• Проценты: 25,9%.
• Оформление - 15 мин. в офисе.
• Грейс-период -         до 50 дней.
• Срок - 36 месяцев.

 

Tinkoff Platinum

 

• Сумма займа до 300 тыс. руб.
• 0% при оплате товаров и услуг безналичным путем на протяжении льготного периода 55 дней.
• Предоставление пластика без справок и посещения офиса.
• Ставки - от 24.9%.
• Сроки - до 60 месяцев.
• Возрастной ценз - от 21 года.

           

Альфа Банк

 

• Ограничения по сумме - до 150 тыс. р.
• 100 дней без процентов на приобретения и получение наличных.
• Льготный период действует после первой расходной операции по карте.
• Проценты - 26,99%.
• Возраст от 18 лет

           

Ренессанс Кредит

 

Размер кредита - от 3000 до 150000 тыс. р.

Переплата - от 33,9%.

Период действия договора - до 60т мес.

Возрастная категория - от 21 года.

 

ВТБ Банк Москвы «Золотая карта MC Gold»

 

Верхний предел по сумме - до 350 тыс.р.

Ставки - от 23.9%.

Период действия договора - до 84 месяцев.

Возрастная категория - от 21 лет.

Cash-back - до 5% при участии в программе «Мои бонусы».

           

Райффайзен банк

 

• Лимит - до 750 тыс. р.
• Проценты - от 21.9%.
• Сроки - до 60 мес.

 

 

Процедура оформления

 

В подразделении.

 

Чаще граждане РФ предпочитают оформление пластиков при личном посещении офиса. Для удобства, банк предлагает воспользоваться интернет-ресурсом для предварительного ознакомления с требованиями к клиентам и списком документов. Но эта информация предоставляется в ознакомительных целях, точные параметры лимита и процентов устанавливаются в индивидуальном порядке, после одобрения ссуды.

 

При обращении в банк, сотрудник попросит предоставить требуемую документацию и оформить заявку на выдачу кредитки. Заполняя данные в анкете, следует быть готовым к указанию информации по месту трудоустройства, семейному положению, доходу и пр. Затем клиент дожидается решения по заявке (потребуется не более 60 мин.). При рассмотрении потенциальному заемщику могут позвонить и уточнить анкетные данные. Трубку следует брать обязательно, что позволит избежать автоматического отказа. При одобрении клиенту сообщают о лимите и процентных ставках. Если заемщик согласен, сотрудник организации распечатает договор, где требуется проставление подписей сторон. После регистрации карточки на имя клиента, она доступна к активации.

 

Онлайн.

 

Ряд организаций предлагает услугу моментального оформления кредитки в режиме онлайн. Удобство процедуры заключается в отсутствии необходимости обращаться в отделение, терять время в очередях и общаться с работником отделения, дожидаться ответа. Определившись с выбором банка и подходящего продукта, граждане оформляют заявку на сайте. Формат анкеты аналогичен той, что предоставляется в банке. По мере ее заполнения, она отправляется на рассмотрение. В это время возможно поступление звонка от менеджера для уточнения деталей. Затем клиента уведомляют о решении, в случае одобрения, ему предлагают получить карточку (в офисе, почтой или курьером).

 

Доставка на дом/почту.

 

Ряд организаций г.Москвы выдает экспресс-кредитки по паспорту с отправкой на указанный адрес курьером или по почте. Для срочного получения карточки предоставляется курьерская доставка (в течение суток).

 

Отправка почтой позволяет получить продукт в любой точке страны. Эта услуга доступна в банке Тинькофф. Через почту отправляются только неактивные карты. До момента ее активации не начисляются проценты по займу и никто не может расходовать деньги на счету, так пластик защищен от несанкционированного доступа.

 

 

Как заполнять анкету?

 

Вне зависимости от формы подачи заявки (в офисе или онлайн), этот процесс требует указания данных в анкете:

 

Информация из документов. Важно избежать ошибок и описок, что может привести к отказу при первом и последующих обращениях. Не рекомендуется сокращать слова, скрывать сведения.

 

Данные о трудоустройстве. Не зависимо, предусмотрено по договору предоставление справок или нет, потенциальный клиент обязательно должен быть трудоустроен и получать доход (банк берет в расчет 30-40% заработка для определения кредитного лимита). В анкете указывается название компании, ее местоположение и должность заявителя, з/п и контактный телефон. По рабочему номеру могут связаться для уточнения данных.

 

Информация контактных лиц. В анкете предусмотрено указание 1-2 номеров контактных лиц. При рассмотрении этим гражданам может поступить звонок от сотрудников организации для получения сведений о клиенте или подтверждения данных. При возникновении просрочек к этим людям также будут обращаться работники отделения и коллекторы.

 

Список документов

 

Выдача кредиток проводится по паспорту и дополнительному документу (водительскому удостоверению, заграничному паспорту, СНИЛС, ОМС или ИНН).

Для получения информации о материальном благополучии клиента используются следующие документы:

 

• Заграничный паспорт (с отметками о пересечении границы за полгода до подачи заявки на получение кредитки).
• Подтверждение прав собственности на личное авто.
• Страховка КАСКО.
• Права собственности на недвижимость.
• Золотая кредитка любой кредитной организации.

 

Отсутствие справок и дополнительных документов повлияет на повышение ставок по кредиту. Предоставляя дополнительные сведения или справку по форме 2-НДФЛ, потенциальный заемщик может рассчитывать на более выгодные условия. При подтверждении доходов требуется предоставление заверенной работодателем копии трудовой книги.

 

 

В чем преимущество моментального оформления кредиток?

 

• Оперативное рассмотрение заявок, выдача пластика через 2 часа после оформления, при минимальном комплекте документации.
• Доступность всем категориям клиентов – студентам, безработным, пенсионерам.
• Возможность вывода наличных через банкоматы.
• Экономия средств при безналичном
• Осуществление платежных операций в режиме онлайн.
• Наличие беспроцентного периода от 30 до 100 дней.
• Возобновление лимита.
• Контроль движения средств через онлайн-банкинг.
• Участие в бонусных программах.

 

Отрицательные характеристики

 

Экспресс карты - дорогостоящий продукт, предоставляемый по минимальному пакету документов и оперативным рассмотрением. Эта политика сопряжена с высоким риском для кредитных организаций, покрывающих эти риски высокими процентными ставками. Лимиты по картам ограничены минимальными суммами (до 600 тыс. руб.).

 

Весомым недостатком выступает небольшой уровень безопасности мгновенных кредиток, что объясняется отсутствием информации по ФИО держателя, и чипа для указания ПИН кода. При проведении расчетов кассир просто проводит пластик через терминал магнитной полосой, не запрашивая кодовую комбинацию цифр.

 

Чем выгодны кредитки для банка?

 

Займы по картам сопровождаются высокими ставками. Но ввиду наличия беспроцентного периода по пластикам, все не так однозначно. Если потребитель своевременно погашает ссуду, он не выплачивает процентов и получает дополнительные проценты за участие в акциях. Доходность организации образуется из ряда источников:

 

1. Комиссионных начислений. На создание и обслуживание пластика банк расходует минимальную сумму средств, а годовое обслуживание в среднем составляет 590 руб. Дополнительные суммы клиент уплачивает при снятии наличных (от 3%).
2. Оборота по карточкам. Финансовые компании зарабатывают от оборота по пластикам от платежных систем, поэтому им выгодно, чтобы владельцы часто пользовались продуктами, расходуя максимальные суммы.
3. Процентов. На практике большая часть пользователей выходят за пределы грейс-периода, что приводит к дополнительной переплате. Поэтому банк заинтересован в выдаче кредиток максимальному количеству заемщиков.

 

 

Отличия экспресс пластиков от обычных кредиток

 

Карты моментальной выдачи отличаются от стандартных кредиток рядом параметров:

 

• Сроком рассмотрения. Если на принятие решения по обычной кредитке уходит от 1 до 14 дней, то мгновенные карты доступны к обращению через 30-60 мин.
• Способ получения. Стандартные платежные инструменты предоставляются при личном визите клиента в банк, а моментальные через почту или курьера.
• Пакет документов. В обычных условиях требуется подтверждение дохода (для определения лимита), а моментальные карты предоставляются по одному паспорту или 2-м документам.
• Уровень персонализации. Мгновенные карты неименные. Они не используются за рубежом и могут возникнуть сложности при оплате покупок в интернете.
• Условия. Кредитный лимит по экспресс-картам всегда меньше, а ставки выше. Комиссионные начисления для обычных пластиков меньше при снятии наличных.
• Бонусы. Многие платежные инструменты лишены дополнительных привилегий от партнеров банка.
• Оформление. Экспресс кредитки не требуют специального выпуска. Сам инструмент с магнитной полоской уже имеется в отделении, где и оформляется заявка. Часто их оформление доступно на стойках в крупных ТЦ, аэропортах и мини-офисах.

 

Эти условия позволяют покрыть все риски. Обычно банки предлагают в дальнейшем заказать обычный именной пластик.

 

Заем наличными или кредитная карточка?

 

Обе формы кредитования предназначены для удовлетворения потребительских целей, без контроля использования средств. Они рядом параметров:

 

• Ссуда наличными предоставляется в полном объеме, реже частями - траншами. Снятие наличных с карты проводится по мере необходимости, с учетом требуемой суммы.
• Ставки по займу наличными начисляются сразу после оформления ссуды, и на полую сумму, а по кредитке - после совершения расходных операций, в зависимости от размера займа.
• По кредиткам предусмотрен беспроцентный период.
• При получении наличных с кредитки снимаются комиссионные начисления от 3% до 5%. Оформление потребительского займа позволяет избежать ее.
• При оплате кредиткой товаров и услуг, на бонусный счет зачисляются баллы, которые можно обменять на рубли.
• Кредитка имеет возобновляемый лимит, и может использоваться в качестве резервного варианта.
• Потребительские ссуды имеют четкий график погашения, чаще аннуитетным способом. По карточкам предусмотрены более гибкие условия предоставления займа с возможностью повторного снятия погашенной суммы сразу после погашения.

 

Сравнивая условия стандартных займов и моментальных пластиков, важно знать, что многие банки располагают более выгодными условиями оформлления ссуды по картам, относительно потребкредитов.

 

 

Советы специалистов

 

Из-за высоких процентов и минимального лимита, эксперты рекомендуют оформлять кредитки моментальной выдачи лишь в экстренных ситуациях. Предоставление справок с работы не поможет сократить ставки до уровня обычной кредитки.

 

При пропаже пластика следует срочно обратиться по телефону «горячей линии» банка. Использование карты сторонними лицами не составит труда, так как она не содержит информации о владельце.

 

Оформляя продукт в режиме онлайн, следует уточнить, когда на счет поступят средства, и с какого момента доступно использование. Есть учреждения, проводящие разблокировку пластика через несколько дней после выдачи. Это вызвано необходимостью тщательной проверки клиентов.

 

Многие банки Москвы оставляют за собой право изменения процентных ставок на этапах погашения ссуды при условии регулярного погашения долга без просрочек, активного пользования пластиком или предоставлении дополнительной документации.