Условия потребительского кредитования в Россельхозбанк на 2017 год

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» - это банковское учреждение, которое функционирует на территории Российской Федерации, предоставляя гражданам и юридическим лицам различные виды банковских услуг. Ввиду своего названия, основная задача банка – это финансирование агропромышленного комплекса страны. Создан банк в 2000 году, и уже через 13 лет он вошел в число лидеров среди всех других банков страны. Россельхозбанк является полностью государственным учреждением.

логотип россельхозбанка

Вместе со стандартными кредитными программами, Россельхозбанк предлагает своим клиентам оформление автокредитов, ипотеки и потребительского кредитования. Также можно оформить кредит на то, чтобы развивать частное подсобное хозяйство под залог техники, которая покупается. Существуют здесь и специальные программы для кредитования пенсионеров.

Условия потребительского кредитования достаточно приемлемые, процентная ставка здесь находится на уровне от 16% годовых, при максимальной сумме кредита до 10 млн. рублей. Сроки кредитования могут достигать 10 лет. У банка существует одно требование к заемщикам в рамках потребительского кредитования. Оно заключается в том, что кредит не может быть одобрен, если клиент не подтвердит свои доходы.

Подтверждение доходов возможно справкой НДФЛ для тех, кто работает, что же касается лиц, вышедших на пенсию, то это подтверждение из Пенсионного фонда. Также приемлемы иные способы подтверждения дохода. Кредиты могут выдаваться клиентам наличными, или же поступать на банковский счет.

Кредит под залог

Данный вид займа в Россельхозбанке может быть выдан на любые цели. Для получения денег необходимо оформить залог по отношению к недвижимости, которая находиться в собственности у клиента. Деньги под залог недвижимости выдаются на следующих условиях:

клиент может получить не менее 100 000 рублей;
максимум, сколько можно получить по данному договору, это 10 млн. рублей, но максимальная сумма определяется стоимостью залогового имущества, и не может превышать половины его стоимости;
максимальный срок кредита 10 лет;
в качестве обеспечения кредита выступает любой объект недвижимости;
процентная ставка колеблется в пределах 16-17%.

подписание документов

Но размеры процентной ставки могут изменяться при воздействии на ней скидок или надбавок. Так, если клиент откажется страховать свое здоровье и жизнь, то ему к процентной ставке прибавят 3,5%. Что касается скидок, то для клиентов, получающих заработную плату в банке, действует скидка 0,5%. Надежные клиенты могут получить скидку в размере 1% от фиксированной ставки. Подробнейшую информацию можно получить при общении с сотрудниками банков, обратившись в Россельхозбанк.

Кредит «Потребительский с обеспечением»

Такой вид кредита выдается сотрудниками банков на любые цели. Довольно низкую процентную ставку можно получить, если предоставить залог или найти поручителя по кредиту. Тогда кредит будет сравнительно дешевым. Возраст заемщика может быть от 18 до 65 лет, причем 65 лет человеку должно исполниться на тот момент, когда он уже погасит задолженность в полном объеме.

Условия кредитования физических лиц будут следующими:

минимальная сумма кредита 10 000 рублей;
максимум у банка можно взять по данной программе 1 000 000 рублей, но если клиент получает заработную плату в данном банке, то ему могут выдать 2 000 000 кредитных денег;
максимальный срок кредитования – 5 лет;
в качестве обеспечения может выступать поручитель или оформление залога на имущество.

потребительский кредит

Что касается процентных ставок, то при коротких сроках кредитования она может составлять 18% годовых. Чем больше сроки займа, тем больше процентная ставка по нему. В данном случае размер процентной ставки также может быть уменьшен или увеличен при определенных обстоятельствах. Так, если клиент не захочет покупать страховку, то процентная ставка для него увеличиться на 6 %. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидку в размере полтора процента, а для надежных клиентов скидка может достигать 2%.

Условия получения кредита

На сегодняшний день получить кредит в Россельхозбанке стало легче. Потребительские кредиты сейчас выдаются не только на развитие агропромышленного комплекса, но и простым гражданам на собственные нужды. Кредиты наличными могут стать отличным решением проблем, к тому же, оформить их можно очень быстро, позвонив в банк по телефону.

С самого начала банк работам только с сельскохозяйственным сектором промышленности страны. Но когда государство стало поддерживать банк все больше, перечень его услуг расширился. Сегодня многие заемщики обращаются в Россельхозбанк, потому что для них такие кредиты являются выгодными. В данном учреждении можно заключать не только кредитные договора, но и класть деньги на депозитный счет. Данный банк финансируется полностью за счет государства, точно так же, как и Сбербанк России.

Кредиты в данной финансовой организации могут получить не все, для того, чтобы стать клиентом банка, необходимо соответствовать определенным требованиям. Заемщик обязательно должен достигнуть совершеннолетия, при этом сотрудникам банка он должен предоставить полный пакет документов, на основании которых будет приниматься решение по поводу выдачи кредита.

Сотрудникам учреждения клиенты должны предоставить военный билет и паспорт для установления личности и возраста заемщика. Кредиты могут быть выданы людям только до 65 лет. Прежде, чем одобрить кредит, кредитная организация обращает внимание на трудовой стаж заемщика, он должен быть не менее одного года. Обязательно дополнить все документы справкой о доходах. Что касается дистанционной подачи заявки на кредит, то это не лучший вариант ввиду высоких требований организации к своим клиентам.

Следует учитывать, что в данной кредитной организации заем не получиться быстро взять. Заявки, поданные заранее физическими лицами, рассматриваются банком достаточно долго, и положительное решение по ним может быть принято не сразу же. Специалисты советуют гражданам самим обращаться в банк с вопросами, а не ждать об уведомлении из банка.

Процентные ставки прошлого года, как они менялись?

Если анализировать прошлые года, то стоит сказать, что в конце 2014 ставка Центробанка сильно возросла, она дошла до рекордной отметки 17%. Закономерно, что после такого решения правительства Центрального банка страны процентные ставки по всем видам кредитования в разных банках стали выше. Некоторые банки повысили ставки до 40%, а при получении быстрых кредитов они подскочили даже до 70%.

деньги наличкой

В средине 2015 года ставка приобрела более приемлемых очертаний. Теперь она составляла 11%. Вслед за таким решением многие банки понизили ставки по кредитам, что также было закономерно.

На сегодняшний день ставки по кредитам довольно приемлемые, теперь они колеблются в пределах следующих показателей:

ипотечные кредиты – 11,8 – 18,9%;
потребительские – 22 – 38%;
автокредиты – 18 – 24%.

С той целью, чтобы стимулировать выдачу потребительских кредитов, правительство инициировало ряд программ, с помощью которых удалось повысить уровень ипотечного кредитования, а также кредитования на покупку автомобилей. Это помогло сделать кредиты более доступными для населения, сохранив на них спрос. Но, несмотря на такие положительные моменты, кризис в стране еще не завершился, и банки, чтобы оградить себя от возможных рисков по не возврату заемных денег, подбирают заемщиков более тщательно, а также повышают процентные ставки. Рассчитывать на то, что заявку на кредит одобрят, сегодня могут только те граждане, которые обладают высоким доходом, получают его стабильно, а также имеют хорошую кредитную историю.

Говоря о кредитовании, имеются в виду только кредиты в национальной российской валюте. Такая тенденция связана с тем, что граждане боятся колебаний курса доллар, и поэтому даже не рассматривают вариантов долларовых кредитов. Из-за нестабильности и колебаний курса доллара, заемщики могут много потерять, оформив кредит в иностранной валюте. Согласно официальным источникам, за последнее время банки выдали очень мало валютных кредитов, и в связи с такой ситуацией в стране, Госдума рассматривает законопроекты для урегулирования валютного кредитования.

Таким образом, кредиты в Россельхозбанке выдаются на потребительские нужды под 16 – 18% годовых. Ставки по процентам могут снижаться или повышаться, что зависит от многих факторов. На это влияет кредитная история заемщика, наличие в банке зарплатной карты, а также доходы клиента и наличие обеспечения по кредиту. Банк достаточно тщательно подбирает клиентов для выдачи им кредитов, поэтому рассчитывать на быстрое получение необходимой суммы здесь не приходиться.