Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в 2017 году

Рефинансирование ипотеки в ПАО «ВТБ 24» в г. Москва распространяется на покупку недвижимости первичного и вторичного рынка, другим займам под залог жилых объектов, позволяя изменить ряд условий:

 

• Размер регулярных выплат.
• Период действия соглашения.
• Порядок зачисления взносов.
• Процентные ставки.
• Валюту.

 

 

Правовые нормы

 

Вопрос о перекредитовании ипотечных займов подробно рассмотрен в ФЗ № 102 от 16.07.1998г., он определяет все нюансы процесса:

 

Ст.№1 указывает на цель получения ссуды, помогает урегулировать оформление продуктов. Сам процесс открытия ипотечного займа является основанием для возникновения ряда обязательств. Они описываются в ст.№2. О полном перечне имущества, доступного к оформлению ссуды отображается в ст.№5 законодательного проекта.

 

Ст.№6 позволяет ознакомиться с правовыми нормами по предоставлению недвижимости в залог. Для выяснения нюансов составления договора следует прочитать ст.№8. Стандартный формат оформления соглашения на государственном уровне не определен. Но есть ряд пунктов, наличие которых является обязательным. Договор по рефинансированию требует обязательной госрегистрации. Этот аспект обозначен в ст.№10.

 

Составление договора согласно законодательству является обязанностью банка. При его несоответствии требованиям НПД, он будет считаться недействительным. Банк также оставляет за собой право решения о предоставлении ссуды, поэтому он может одобрить или отказать в займе без пояснения причин.

 

 

Особенности программы в ВТБ-24

 

При реализации программы «рефинансирование ипотеки» в ВТБ-24 действуют следующие условия:

 

• Размер процентных начислений - является фиксированным на уровне 11.25%.
• В качестве используемой валюты выступают только рубли.
• Размер заемных средств не может превышать 80%. Для желающих оформить ссуду по 2-м документам, этот параметр составит 50%
• Период действия соглашения - до 30 лет. По предоставлению 2-х документов — до 20 лет.
• Комиссия за предоставление ссуды - не назначается.
• Возможность досрочного погашения - без ограничений.

 

На какую сумму рассчитывать?

 

Для столичных регионов (Москва и область) и СПб размер займа в 2017 году составляет максимум 30 млн.р., жители Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Сочи и Тюмени могут рассчитывать на 15 млн.р., в остальных регионах установлен лимит до 10 млн.р.

 

Какие документы необходимо подготовить?

 

Для открытия ссуды требуется подготовка пакета документации, разделенной на 2 группы — относительно заемщика и ранее рефинансируемого займа.

 

Стандартный список бумаг по заемщику:

 

• Заявка по форме банка.
• Копия паспорта.
• СНИЛС.
• Подтверждение доходов за последний год — по форме 2 НДФЛ или банка. Банк учитывает доходы по основному месту трудовой деятельности и по совместительству, но не более 2-х.
• Трудовая книга (копия с печатью).
• Мужчины возрастом до 27 лет предъявляют военный билет.

 

По рефинансируемому займу банк попросит предоставить информацию:

 

• Об остатке долга.
• Об отсутствии просрочек по оформленной ранее ипотеке (отчет по погашению, соглашение на оформление ссуды и другая документация).

 

Банк оставляет за собой право запросить дополнительный портфель документов.

 

 

Как определяется размер процентных ставок?

 

Фиксированная ставка на весь период действия кредита составляет 11,25%. Ее размер действителен при оформлении полного пакета документов по страховым выплатам, с учетом дисконта 0,5% для зарплатников и стандартного пакета бумаг на открытие ссуды. При отсутствии комплексной страховки ставки повысятся на 1 п.п. Участники программы «Победа над формальностями» переплачивают за кредит 0,5% п.п.

 

На размер предоставляемой ссуды влияет ряд факторов:

 

• Длительность кредитования.
• Ликвидность объекта.
• Качество кредитной истории.
• Участие в зарплатном проекте.

 

На сайте банка предоставлен онлайн-калькулятор, позволяющий предварительно определить точные данные по ссуде.

 

Кто может рассчитывать на оформление ссуды?

 

Для увеличения шансов на получение положительного ответа по заявке клиент должен соответствовать ряду требований:

 

• Возрастная категория - от 21 до 65 лет (на момент полного погашения ссуды).
• Наличие постоянного источника дохода, размер среднемесячной заработной платы должен покрывать более 50% взносов по графику.
• Гражданство РФ, постоянная прописка на территории расположения организации.
• Отсутствие просрочек по прежним ссудам.

 

Бонусы от банка

 

Участники проекта «Коллекция» при открытии ипотеки могут рассчитывать на дополнительные бонусы и обменивать их на подарки, представленные в каталоге.

 

Как зарегистрироваться в прогамме:

 

• Заполнить данные в регистрационной форме на сайте https://bonus.vtb24.ru/account/register. На протяжении 24 часов поступит СМС с логином и паролем, обеспечивающим доступ к сайту. С этого момента начисляются бонусы.
• После активации участия через устройства самообслуживания ВТБ24 или сервис «ВТБ24-Онлайн» на мобильное устройство придет СМС, где будет указан номер карты участника проекта. Теперь можно осуществлять покупки.

 

 

Как проходит процесс рефинансирования?

 

Операция проводится в несколько этапов:

 

• Обращение кредитную организацию для предварительной консультации.
• Сбор документации, подаваемой вместе с заявкой.
• Получение решения по перекредитованию. Оно действительно на протяжении 120 дней.
• Соглашение от действующего кредитора на передачу залогового имущества (СБ РФ чаще дает отказ от передачи залога, поэтому следует оформить посменный отказ).
• Предъявление документации по недвижимому объекту (оценка, ЕГРП и пр., для получения более подробного списка следует обратиться к инспектору).
• ВТБ-24 выдаст новую ссуду и перечислит деньги в ранее обслуживающую организацию для расчета по кредитным обязательствам (предварительно запросив справку об остатке долга). Процесс рефинансирования закроется (следует выяснить условия досрочного закрытия текущего долга, возможно, потребуется соответствующая заявка).
• Смена залогодержателя по ипотечному жилью. Процесс может длиться от 3 до 4 месяцев, на протяжении которых финучреждения самостоятельно передадут закладную между банками (ц/б, определяющая держателя залога и условия по ипотечному займу) и проведут регистрацию новой записи по держателю. На протяжении этого периода будут установлены повышенные ставки на 2%. Закладная будет находиться в кредитной организации. После регистрации новой ипотеки банк ставит отметку о новом залогодержателе.

 

 

Дополнительные расходы

 

Рефинансирование ипотеки, кроме процентных начислений, сопровождается дополнительными тратами от 1,5-3% от размера займа, они включают:

 

Услуги независимого оценщика. Исходя из выбора компании и региона, стоимость отчета варьирует в пределах 3000 - 10000р.

 

Проверка объекта. При покупке жилья в новостройке (часто это распространяется на участников долевого владения) банк взимает отдельную плату за проверку объекта. Эта услуга обходится клиенту близко 4000-10000р.

 

Страхование. Процедура является обязательной при оформлении ипотечного займа, ее стоимость варьирует в диапазоне 0,5-1% от размера займа. Выплата страховик проводится ежегодно, сумма снижается вместе с уменьшением долговых обязательств.

 

Как погашать

 

ВТБ-24 предлагает ряд удобных способов зачисления платежей:

 

Через устройства самообслуживания ВТБ24. Средства зачисляются на протяжении дня.

ВТБ24-Онлайн. Система обеспечивает мгновенное поступление средств.

Подразделения ВТБ24 (с комиссией). Деньги будут переведены на протяжении суток.

Безналичный перевод из другого банк или использование сервиса «Золотая Корона» (с комиссией). Оплата будет произведена на протяжении 3-х рабочих дней.

 

Когда выгодно перекредитование?

 

• При установке более низких процентных ставок - на 1 п.п. и более.
• При снижении размера комиссий и ежемесячных взносов, более привлекательных условиях страхования.
• При возможности перевода ипотеки в зарплатный банк или компанию, где удобно осуществлять платежи.

 

 

На что обратить внимание?

 

Основные минусы программы включают:

 

• Дополнительные расходы.
• Обязательное получение согласия у кредитора.
• Большой список документации.

 

Перед тем, как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ-24 следует обратиться к менеджеру компании и узнать особенности кредитования в индивидуальном порядке. Банк предусмотрел возможность клиентской поддержки по телефону (8 800 100-24-24 бесплатно по РФ) или на сайте https://www.vtb24.ru/.