Где взять наличные под залог авто или ПТС? Автокредит

Если срочно нужны деньги на покупку ТС или нецелевые нужды (от 50 тыс. руб.) то можно взять кредит под залог авто. Такую услугу предоставляют в банке, автоломбарде, МФО или у частных лиц:

 

• Типы займа: с обеспечением или без.
• Залог: ТС или ПТС.
• Авто: легковой, грузовой, водный и воздушный транспорт, мото- и спецтехника.
• Клиенты: физические или юрлица.
• Сроки: от 1 месяца до 5 лет.
• Требования к заемщикам: граждане РФ, возраст от 18 до 65 лет.
• Цели: на потребительские нужды или приобретение ТС.
• Переплата: от 12% годовых.

 

С обеспечением или без

Выбор программ финансовых организаций разделен на 2 основные группы займов:

 

1. Без обеспечения.
2. С обеспечением.

 

В первом случае заем не выгоден для заемщиков и кредиторов. Банки больше ориентированы на второй тип ссуды, с поручителями и привлечением залогового имущества.

 

 

Целевое назначение

 

Обзор программ:

 

• Автокредит: выдается для покупки новой или б/у машины под заемные средства.
• Потребкредит наличными под залог ТС: на любые цели.

 

Обеспечением может выступать:

 

• Само ТС: тогда автовладелец оставляет ликвидное имущество финансовой организации. Это удобное решение для клиентов, имеющих от 2 и более ТС.
• ПТС. Заемщик продолжает пользоваться машиной без права на ее продажу, обмен или передачу в залог другой организации.

 

Кредитные учреждения рассматривают заявки от юридических и физлиц.

 

Где оформить заем?

 

У частного лица

 

Операция осуществляется в присутствии нотариуса. Главными условиями сделки выступает вариант расчета (наличный или безналичный), передача залогового имущества, расчет по долговым обязательствам и процентам, порядок взыскания кредитных средств, в случае отказа заемщика выплачивать указанную сумму.

 

В микрофинансовых организациях

 

Залоговые кредиты в МФО привлекательны лояльным отношением к клиентам: они не требуют подтверждения доходов и поручительства, быстро рассматривают заявки. Отрицательными характеристиками выступают высокие процентные ставки.

 

В банке

 

Оформление кредитов осуществляется в рамках спецпрограмм, где ТС выступает в качестве объекта приобретения и обеспечения. Минимальный риск для банка определяется рядом моментов:

 

• Наличием ограничений по возрасту и доходам.
• Работой с определенными марками авто, их ограниченным возрастом: до 7 лет для иномарок и 5 лет для отечественных машин.
• Обязательным страхованием. Иногда банк требует оплату полиса за весь период займа, достигающего до 7 лет.
• Поручительством, необходимым при покупке дорогой машины. Гарантом сделки может выступать как физическое, так и юрлицо (до 6 человек).
• Первый взнос, достигающий до 50% от оценочной стоимости.
• В случае с целевым кредитом, банк строго контролирует направление использования ссуды.

 

 

Почему банки не любят выдавать кредит под залог авто?

 

Если рассматривать залоговые ссуды на потребительские цели, банки предпочитают работать с недвижимостью, так как при работе с авто, сами ТС остаются на сохранение у кредитора. Это требует оборудования специальной охраняемой стоянки. Для проведения проверки и оценки следует расширить штат работников или заключать договора с независимыми оценщиками, рекомендовать потенциальным заемщикам.

 

Сама машина несет высокие риски:

 

• Отсутствие возможности провести проверку на предмет обеспечения.
• Вероятность нахождения под арестом.
• Отличаться отсутствием юридической чистоты.
• Участвовать в ДТП.

 

Крупные гиганты типа СБ РФ, ВТБ24, АльфаБанк, Промсвязьбанк не предусматривают потребительских кредитов под залог авто.

 

Преимущества работы с банком:

 

• Авто остается в распоряжении у заемщика.
• Минимальная переплата.

 

Недостатки:

 

• Требование в приобретении полиса КАСКО.
• Оценка авто за счет клиента.
• Минимальное количество предложений.
• Минимальная сумма займа - до 50% от оценочной стоимости.
• Процедура оформления - до 3 дней.
• Подтверждение доходов.

 

Автоломбард

 

Главные характеристики:

 

• Выдача средств доступна через несколько минут.
• Для оформления требуется только паспорт и техдокументация на авто.
• Нет необходимости в предъявлении справок о доходах.
• Предусмотрено 2 варианта кредитования – с залогом авто или ПТС.
• Сумма кредита определяется стоимостью машины.

 

Схема выдачи займа:

 

1. Клиент пригоняет машину, предоставляет паспорт и пакет документов на авто.
2. На месте эксперты проводят оценку ТС, определяют рыночную стоимость.
3. Заключают договор с обеспечением.
4. Авто отправляют на стоянку ломбарда, клиенту выдают оговоренную сумму.

 

Заем оформляют на месяц, но за каждый день использования средств начисляют проценты. Согласно договору, заемщик должен выкупить машину, забрать ее со стоянки. Если выкуп оплатить не удается, клиенту предлагают погасить начисленные проценты и продлить договор на месяц. Если машину не выкупают, она переходит в собственность ломбарда и подлежит продаже.

 

 

Преимущества работы с ломбардом:

 

Отсутствие требований к заемщикам.

Возможность получения до 80% от стоимости ТС.

Просрочки по платежам не отражаются в кредитной истории.

На оформление требуется не более часа.

Нет дополнительных расходов со стороны клиента.

 

Недостатки:

 

• Высокий процент.
• Передача авто ломбарду (на время пользования кредитом).
• Короткие сроки предоставления ссуды.

 

Список документов:

 

Ломбард обязуется предоставить клиенту следующие гарантии:

 

• Кредитный договор с указанием суммы, типа обеспечения, размера процентных начислений, сроков погашения, условий хранения авто.
• Документальное подтверждение получения оплаты денежных средств (БСО).
• Акта приёма-передачи, с описанием состояния машины, фактическими повреждениями и пробегом на момент передачи ТС в ломбард.

 

Ключевые моменты

 

Важно разобраться со способом уплаты кредита - разово или каждый месяц, если его сроки рассчитаны на 2 и более мес. Оформление договора у нотариуса проводится по его расценкам.

Сроки выдачи займа относительно кратки, и продлить их иногда невозможно из-за возможных колебаний стоимости на авторынке. Обычно заем выдается на 1-12 мес. Допускается досрочное погашение.

 

 

Кредитование под залог грузового авто

 

Этот вариант займа позволяет получить наличные на любые цели под залог уже имеющейся машины, или получить их для приобретения ТС. В последнем варианте новая машина будет использован в качестве обеспечения по займу.

 

Параметры займа

 

Оформление ссуды проводится на любой срок до 5 лет. Проценты варьируют от 21,5% в год. Банки привлекают более низкими ставками, относительно автоломбардов, но имеют более высокие требования.

 

К грузовику предъявляются обязательные критерии:

 

• Возраст до 10 лет для иностранных моделей.
• Давность выпуска до 8 лет при отечественном производстве.
• Исправное техсостояние.
• Отсутствие передачи в лизинг.
• Отсутствие залога у 3-х лиц.

 

Размер ссуды достигает до 80% от оценки независимых экспертов.

 

Способы оформления

 

Для получения займа под залог грузовика клиенту следует обратиться непосредственно в кредитное учреждение или оформить заявку в режиме онлайн. Второй вариант более предпочтителен, так как позволяет сэкономить время клиента. В случае одобрения, клиенту предложат подписать кредитную документацию.

 

 

Где взять?

 

Выдачей займов под залог авто занимаются банки и автоломбарды. В приоритете работа с юридическими лицами, так как транспорт используется для коммерческой деятельности. Ломбарды быстро рассматривают заявки и предъявляют минимальные требования, что компенсируется повышенными процентными ставками, варьирующими от 2% в месяц.

 

Предложения банков

 

Основные требования банков сводятся на возрастных ограничениях в диапазоне 18 - 65 лет, регистрации на территории РФ. Госорганизации включают в условия подтверждение трудового стажа от 3 до 6 мес. на последнем месте работы.

 

Из документов обычно требуется паспорт и 1 документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН). Реже требуется подтверждение доходов. По авто необходимо предоставить ПТС и свидетельство о госрегистрации ТС.

 

Сумма займа варьирует от 10 тыс. р. При оформлении потребительского займа максимальный предел выдаваемых средств составит 1,4 млн. р. В случае оформления кредита под покупку ТС, ограничения по размеру ссуды составят 5 млн. руб.

 

Сроки рассматриваются в диапазоне: от 1 мес. до 5 лет.

 

Порядок расчета по кредитным обязательствам: ежемесячно, согласно установленному графику. Комиссии при досрочном погашении отсутствуют.

 

Способы зачисления платежей:

 

• Через кассы и устройства самообслуживания.
• Через «Почту РФ».
• Через платежные терминалы.

 

Оформление в банке

 

Россельхозбанк предлагает оформить потребкредит под залог авто на срок до 5 лет. Максимальная сумма к получению составляет 1 млн. руб. (для зарплатников - 2 млн. руб.). Размер процентных начислений - от 17,9% для займов сроком до 12 мес. и 18,9% по договорам до 5 лет. Банком предусмотрено привлечение созаемщика, что позволяет увеличить размер ссуды за счет его доходов. В качестве обязательного обеспечения выступает ТС, поручительство юридического и физлица. Решение принимается до 5 дней после подачи полного пакета документации.

 

В независимости от выбора организации, где планируется оформление займа под залог ТС, кроме стандартного пакета документации требуется независимая экспертиза о рыночной стоимости ТС. Сумма займа обычно составляет 85% от потребительской стоимости. В автоломбардах выдают до 95% (условия для постоянных клиентов). При предоставлении в залог ПТС, сумма займа снижается до 50-70%. Важно знать, что в ломбардах за оперативность назначают более высокие процентные ставки.