Условия гос программы автокредита Первый автомобиль - инструкция по оформлению

В поддержку транспортной системы РФ власти выделили 62 млрд. руб. на получение субсидий по лизинговым программам. До 31.12.2017г. начинающим водителям доступна гос. программа автокредитования под названием «Первый автомобиль», дающая право на скидку 6,7% стоимости машины и компенсацию 10% первого взноса, при условии:

 

• Приобретения транспорта впервые, проверять его будут через ГИБДД и бюро КИ.
• Ценовой диапазон ограничен 1,45 млн.р.
• Период кредитования - до 36 мес.
• Льготный автолизинг можно оформить без первого взноса (тогда сгорит 10% скидки), допускается включение в стоимость размер страховки.
• Стандартная ставка банка до получения скидки - от 18%.
• На протяжении года можно купить только одно авто со скидкой.

 

Важно! Со скидкой будет реализовано 58,35 тыс. легкового транспорта. По исчерпанию лимита до окончания действия программы, ее могут закрыть досрочно.

 

 

Необходимость льготного кредитования

 

Главная задача государственной поддержки – помощь отечественным производителям в увеличении спроса на российские авто. Программа действует с 2015г., и получила продолжение в 2016 и 2017 году. Планируется продажа 58,35 тыс. авто в кредит на особых условиях.

 

На размер ставок влияет период погашения займа, первый взнос и количество предоставляемой документации. Учитывается стоимость страховки КАСКО или ОСАГО. Относительно программ прошлых лет размер переплаты снижен на 6,7%. Добавлены разовые скидки 10% от стоимости транспорта. Предоставляются они по акции «Первое авто» (клиентам, приобретающим машину впервые), а также «Семейное авто» (семьям с 2-мя и более детьми возрастом до 18 лет). Многие финансовые организации оставляют ставки без изменений, пропорционально снижая стоимость самой машины.

 

 

Условия госсубсидирования

 

Выбирая из множества предложений банков условия кредитования, следует предварительно ознакомиться с особенностями программы:

 

• Под льготное кредитование попадает авто стоимостью до 1, 45 млн.р., что на 300 тыс.р. больше, относительно прошлого года.
• Отменены требования по внесению авансового платежа. В 2016 году их размер достигал до 20%.
• В программе участвуют машины, возрастом до 1 года, выпущенные в России.
• Масса авто до 3,5 тонн.
• Машина не должна находиться на регистрационном учете.
• Ссуды на авто с господдержкой предоставляют в рублевой валюте. Во многих банках обязательным условием выступает личное страхование.
• Срок займа до 36 мес.
• Размер фиксированной скидки - 6,7%.
• Дополнительная скидка (10%) предоставляется на размер первого взноса.
• Кредитные ставки составляют разницу между исходными параметрами и госсубсидией, максимальный размер переплаыт - 11,3%.
• Компенсируются только срочные ставки по автозайму.
• Авто продается только в официальных представительствах производителей.
• Сумму возмещения невозможно получить деньгами.

 

Госорганы ничего не возвращают и не производят выплат напрямую клиентам. Государство вносит авансовый платеж в 10% вместо водителя. Из расчета, что авто стоит 1,45 млн.р., скидка в 10% составит 145 тыс.р. Ее предоставляют по программе «Семейное авто» или «Первое авто», и не суммируют. Льгота доступна только раз в жизни.

 

 

Отрицательными характеристиками программы выступают ограничения в выборе машины и количества к приобретению. Обычно банки оформляют в кредит только одну машину, а законом такого правила не предусмотрено.

 

Требования к клиентам устанавливаются банками индивидуально. Стандартный список включает:

 

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 18 до 65 лет.
3. Положительная кредитная история.
4. Отсутствие ранее приобретаемого транспорта.
5. Постоянный доход.
6. Первый взнос от 15%.
7. Наличие водительских прав.

 

Список авто

 

Расширен перечень авто российских и иностранных брендов, участвующих в программе кредитования на особых условиях. Потенциальным клиентам доступен большой выбор внедорожников, грузовиков и микроавтобусов весом до 3,5 тонн, бюджетных моделей:

 

• Шевроле Нива;
• Шевроле Авео;
• Шевроле Кобальт;
• Ситроен;
• Форд Фокус;
• Хундай Солярис;
• Киа Рио;
• Лада Гранта, Лада Калина;
• Мазда 3;
• Митсубиси Лансер;
• Опель, Пежо, Рено и Шкода;
• Тойота Королла;
• Богдан;
• УАЗ, ЗАЗ.

 

По статистике, пик продаж авто в рамках госпрограммы приходится на модели Lada (25%). Для завода АВТОВАЗ это серьезные показатели, так как 65% собственной продукции реализуется со скидками от государства. У зарубежных брендов, принимающих участие в программе, со льготами продается от 30 до 50%.

 

 

Поэтапная инструкция по оформлению автозаймов

 

Выдача кредита по госпрограмме проводится в несколько шагов:

 

 Подбирают авто, с учетом марки, даты производства, цены и размера первого взноса.

 

Определяют, работает ли автосалон с банком, где планируется получение льготного займа.

 

Подтверждают возможность участия в акции. Для этого требуется справка из ГИБДД, информация о кредитном рейтинге. При наличии мототехники банки часто дают отказ в выдаче займа.

 

Оформляют заявку в банк и собирают полный список документации.

 

В случае одобрения заявки, составляют договор на приобретение техники.

 

Вносят авансовую суму.

 

Ставят авто на учет в ГИБДД. Заключают договор по залоговому имуществу и страховке. Приобретенная машина используется в качестве обеспечения.

 

Оформляют договор автокредитования. На этом этапе следует позаботиться о наличии платежной квитанции из автосалона, копии техпаспорта, соглашении мужа или жены.

 

Сумму займа перечисляют на счет продавца машины.

 

Технику передают в распоряжение клиенту, с возможностью передачи прав управления третьим лицам по доверенности.

 

 

Процесс оформления документации длится от 1 до 3 мес. Решение по заявкам принимают на протяжении 1 -7 дней.

 

Подготовка бумаг к оформлению

 

Стандартный набор бумаг включает:

 

• Заявку на выдачу займа.
• Паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ.
• Водительское удостоверение.
• Подтверждение доходов за 3 мес. (справка по ф. 2 НДФЛ).
• Трудовой договор или трудовая книжка, подтверждающая официальное трудоустройство на протяжении последних 12 мес.

 

В качестве дополнительного документа банки требуют ИНН, СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о браке, копии документов, удостоверяющих личность мужа или жены.

 

Банки, оформляющие кредит на авто по субсидии

 

Получить кредит по госпрограмме можно в следующих банках:

 

ВТБ24 - переплата от 5,5% в год, авансовый платеж от 0%. Ссуда предоставляется гражданам РФ возрастом от 21 до 65 лет, готовым предоставить справку у доходах от 20 тыс. руб.

 

Русфинанс Банк - весовая категория авто до 3,5 тонн, период кредитования - от 1 до 3 лет, сумма - от 50 тыс.р., первый взнос - от 0%. Переплата от 6% в год.

 

Уралсиб - масса авто (банк предлагает льготные условия на модель Лада) до 3,5 тонн, от ставки 8% в год. первый взнос от 20%.

 

ПримСоцБанк - возможно получение только по паспорту, без КАСКО. Первый взнос - от 20%, ставка от 9%, сумма от 100 тыс.р. Возраст заемщиков от 22 до 68 лет.

 

Сбербанк - ставки от 7,9%, авансовый платеж - от 0%, договор оформляется на 2 - 3 года, сумма к выдаче - от 100 тыс.р. Обязательно наличие КАСКО и справки о доходах.

 

Санкт Петербург - первый взнос от 20%, срок от 1 до 3 лет, ставки 6% (при условии оформления личной страховки, в противном случае размер переплаты будет увеличен на 4,8%). Минимальная сумма - от 60 тыс.р.

 

Кредит Европа Банк - годовая переплата от        7.7%, сумма до          1, 35 млн.р., первичный взнос от 20%, подтверждение доходов не требуется.

 

 

Обычно ставки не превышают 9%, но некоторые кредиторы работают с ограниченным списком салонов.

 

Доступны ли скидки в 10% без получения займа?

 

Госпрограммы не относятся к покупке авто за наличные. Однако, можно оформить автокредит на небольшой срок с максимальным авансом, это позволит уменьшить размер переплаты. Приобретая машину в кредит, следует учесть дополнительные затраты на ее обслуживание: установку на учет, топливо, масло, ТО и страховка КАСКО, ОСАГО.

 

Расчет процентных ставок

 

Компенсация части процентов по автозайму за счет госсубсидий проводится согласно условиям подпункта «з» пункта 3 настоящих Правил от 3.03.2017 №514, а именно:

 

Ставка кредита по договору составляет разницу между действующими процентами банка и 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ (для займов, оформленных в 2015 и 2016 году); и скидку до 6,7% - для сделок 2017 года.

 

Переплата по спецпрограммам 2015 - 2016 года зависела от ключевых ставок Центробанка, которая в момент предоставления ссуды вычислялась по формуле:

 

П = Д – 2/3xР, где:

 

П – годовая переплата в %.

Д – действующие ставки по стандартным условиям автокредитования, %.

Р – ставки рефинансирования ЦБ РФ, %.

 

В 2017 году расчеты ведутся по новой схеме:

 

 П = Д – С, где:

 

П – льготный процент, %.

Д – ставки, действующие по стандартному автокредиту, %.

С - скидка до 6,7%.

 

 

Преимущества и недостатки программы

 

Положительные стороны государственного субсидирования составляют:

 

Минимальный пакет документов. Для подтверждения права участия в программе достаточно подготовить паспорт и водительские права. Не нужно посещать разные инстанции.

 

Кроме отечественных моделей Лада и УАЗ, в акции участвуют иномарки, собираемые на территории РФ (Ниссан, Хундай, Мазда, Тойота, др.).

 

Возмещение 10% первого взноса помогает свести к минимуму переплату при покупке новой машины в кредит.

 

После оформления ТС предоставляется страховка и гарантийный талон сроком на 1 год. На этой машине владелец может путешествовать за пределами РФ, не опасаясь проблем с переездом через границу.

 

Отрицательные стороны программы:

 

Если в семье 2 детей и планируется покупка первого авто, клиент не может рассчитывать на получение дополнительной скидки по программе «Семейный автомобиль».

 

К приобретению доступно только новое авто из салона. В стоимость входит страховка, отказ от нее приведет к повышению стоимости на 70-140 тыс.р. — чем больше стаж вождения, тем дешевле.

 

Для оформления автолизинга размер ежемесячного дохода должен достигать до 15-20 тыс.р. Студентам, пенсионерам или трудоустроенным лицам со стажем до 3 мес. в кредите будет отказано.

 

 

Чем вызвана необходимость смены программ?

 

По мнению специалистов, программы утилизации уже исчерпали себя. С момента ее запуска 85% нового транспорта сбывалось со скидкой за утилизацию. Еще 15% уходило с трейд-ином. Сейчас наблюдается обратная тенденция.

 

Старые авто стоимостью до 50 тыс.р., ушли под пресс. А те, что на ходу выгоднее продать через интернет за 70-100 тыс.р. Льготную утилизацию выгодно вести до 3 лет. Этого времени достаточно для желающих заменить старое авто новым. А поддержка трейд-ином не в интересах государства.

 

Коммерческий транспорт тоже участвует в программе?

 

В начале 2017г. объявлен запуск еще 3-х программ: «Российского тягача», «Российского фермера», «Своего дела». По ним предприниматели оформляют автолизинг на льготных условиях. Государство компенсирует до 10% от первого взноса, максимум 500 тыс.р. за одну единицу транспорта.

 

Возможно получения скидки до 12,5% в качестве авансового платежа. Это право предоставляется гражданам и организациям, оформляющим в кредит седельные тягачи, производителям с/х продукции, начинающим бизнесменам.

 

 

Ожидаемые результаты

 

В рамках действующих программ, направленных на развитие экономической деятельности страны, планируется продажа 90 тыс. единиц техники. Участники рынка ожидают от программ «Первое авто» и «Семейное авто» результат в 30 тыс. проданных машин. В госбюджете на поддержку отечественных производителей выделено 62,3 млрд.р. Из них 17,5 млрд.р. относится к программе обновления парка, по 10 млрд.р. — на льготный автолизинг. Еще 7,4 млрд.р. позволяет компенсировать переплату по инвестиционным кредитам. По подсчетам Минпромторг, количество реализуемого транспорта достигнет отметки 737 тыс. ед.