Как получить автокредит в банках Москвы без первоначального взноса на новый автомобиль в 2017 году
После резкой девальвации отечесственной валюты импорт авто резко сократился, что привело к падению объемов выдачи займов на новые машины, но те организации, чья основная специализация ориентирована на автокредитование, стабильно развивают свой сегмент.
Ряд условий:
- Автокредиты без первого взноса распространяются на отдельные марки авто, составляющие средний и бюджетный сегмент рынка. Премиальная серия иномарок и машины российского производства не участвуют в подобных программах.
- До 100% стоимости ТС обычно предоставляется отдельной категории заемщиков финучреждения: зарплатникам, руководителям и менеджерам аффилированных структур и корпоративным клиентам, а также вкладчикам и др.
- Во многих компаниях предусмотрена возможность отсрочки платежей, индивидуального графика погашения, кредитных каникул и пр.
- Распространенные способы выплаты долга - аннуитетная или дифференцированная схема.
- При досрочном внесении суммы в частичном или полном объеме не предусмотрено дополнительных комиссий или штрафов. Единственным условием выступает необходимость в предварительной подаче заявки для сокращения суммы долга или его полного погашения.
- При оформлении страховки, ее стоимость обычно включена в общую сумму кредита.
Особенности программ
С развитием программ по оформлению ссуды без первого взноса клиенты могут рассчитывать на сумму до 100% стоимости авто и сопутствующих расходов:
- Страховка по системе КАСКО и ОСГПО.
- Регистрация ТС в МРЭО с налоговыми отчислениями, включая ПФ.
- Услуги нотариуса и комиссии банка.
Общая сумма достигает до 10–15% от стоимости машины.
Большинство кредитных организаций Москвы работает с представителями конкретных марок авто и выдают займы тем, кто рассчитывает на приобретение ТС у конкретного дилера. Желающим купить Renault или Dacia в автосалоне порекомендуют банк ЮниКредит, а потенциальным владельцам Peugeot, Volkswagen или Mitsubishi предложат условия кредитования «Райффайзенбанка». Компания «АИС» также является партнером банка.
Кредитование дополнительных расходов осуществляется по одному из доступных способов:
- Путем включения в общее тело займа и начислением процентов по общим условиям - от 10% в год без комиссий и близко 15% с включением дополнительных расходов по обслуживанию ссуды.
- «Райффайзен» предусмотрел для дополнительных расходов наличие отдельной кредитной линии с повышенными ставками - от 24%. Так он страхуется от рисков и стимулирует клиента быстрее покрыть эту часть займа.
Во всех кредитных организациях кредит для покрытия дополнительных расходов предоставляется в отечественной валюте. Это объясняется тем, что процесс регистрации и страховки оплачивается в рублях. Многие потребители оформляют ссуду на размер первого взноса, что позволяет снизить проценты по программе автокредитования и расширить выбор предложений.
Как оформить?
Оформление автозайма проводится в банковских подразделениях. Но в некоторых учреждениях возможна подача заявки через сайт для получения предварительного решения, что исключает необходимость обращения в офис.
Также получение кредита на авто без первичного взноса доступно в автосалонах дилеров. Работники салонов помогут с выбором подходящей программы и особенностями кредитования. Заемные средства предоставит сам банк.
Классификация займов
Ссуды на приобретение машины без первичного взноса классифицируют по ряду параметров:
Онлайн
ОТП Банк и Хоум Кредит Банк предлагает ряд кредитных программ, не требующих целевого подтверждения. Сами компании позиционируют эти кредиты в том числе и на приобретение ТС с пробегом. Возможно оформление займа в режиме онлайн. Для этого требуется оставить заявку на сайте финучреждения в специальной форме. Действующим клиентам средства предоставляются без обращения в подразделение.
Подача заявки на автозайм через интернет доступна и в других российских банках:
Русфинанс Банк. Потенциальным заемщикам предлагается оформить анкету в режиме онлайн и воспользоваться калькулятором. На принятие решения по заявке уходит до 1 часа. Кредитная комиссия отправит ответ на e-mail или сообщит в телефонном режиме.
Плюс Банк оформляет ссуды дистанционно с помощью специальной формы на сайте банка. Заемщик указывает параметры покупаемой машины, личные данные и информацию по кредиту. Заявка подлежит рассмотрению в течение 15 мин.
Запсибкомбанк принимает анкеты и заявки на предоставление займа через официальный сайт. В разделе с доступной линейкой программ потенциальный заемщик он может провести расчеты с помощью онлайн-калькулятора и подать заявку на предоставление ссуды, указав персональную информацию и основные параметры займа.
Выгодный
Минимальными ставками по кредитам без первого взноса располагает ряд банков:
- Локо-Банк. Участникам программы госсубсидирования предлагаются ставки от 6,9% годовых. Возможна покупка машины российского или иностранного выпуска стоимостью от 1,15 млн.р.
- Центр-Инвест Банк. Постоянным клиентам доступна программа по оформлению нового и подержанного авто под 13,75% годовых, сроком до 7 лет.
- МКБ. Потенциальным заемщикам предоставлен выбор спецпрограмм по кредитованию новых и подержанных авто отечественного и зарубежного производства под ставку от 14,5% годовых. Период действия договора от 6 до 84 месяцев. Условия займов привлекательны тем, что их можно оформить гражданам, достигшим 18 лет. Верхний порог по сумме составляет 4 млн.р.
Для пенсионеров
Специальных условий для получателей пенсии не предусмотрено. Дополнительными скидками и лояльными условиями по обслуживанию займов могут воспользоваться только зарплатники и держатели депозитов, работники компаний-партнеров. В ряде банков предусмотрены привлекательные условия для получателей пенсии на счет, открытый в этом же учреждении.
По двум документам
Оформлением ссуды по минимальному пакету документов занимается ряд организаций:
- Локо-Банк. Услуга доступна новым и действующим клиентам компании. При предоставлении дополнительной документации, ставки будут снижены.
- Русфинанс Банк. Переплата от 26% годовых при верхнем пороге по сумме в 6 50 тыс.р.
- Меткомбанк. Оформление ссуды проводится за 1 час, а подача заявки доступна через сайт компании.
- ВТБ 24. Программа «Свобода выбора» действует на одинаковых условиях для новых и действующих клиентов. Размер ставок варьирует от 13,9%. Сумма до 3 млн.р.
Для ИП
Основные отличия заключаются в списке необходимой документации и параметрах займа — размере ссуды и действующих ставках. Во многих кредитных организациях действуют низкие ставки для участников партнерских программ, в рамках которых доступно приобретение коммерческих моделей для пассажиров или грузоперевозок. Оформление ссуды на авто без первого взноса для ИП доступно в следующих кредитных учреждениях:
- СБ РФ. Верхний предел по сумме 5 млн.р., ставки от 16,5% в год.
- ВТБ 24. Доступен ряд программ по кредитованию коммерческого транспорта под 14,5% в год.
- Росгосстрах Банк. Ссуда предоставляется под залог имущества, ставки от 11,75%.
Требования к заемщикам
Список основных критериев включает:
- Гражданство РФ и постоянная прописка в зоне расположения кредитной организации.
- Минимальный возраст от 18 до 21 года.
- Максимальный возраст от 60 до 75 лет.
- Стаж на официальном месте работы от 3 мес.
- Отсутствие просрочек по прежним платежам.
Список документов
При подаче заявки на автокредит следует иметь на руках основной пакет документов:
- Копию и оригинал паспорта.
- Военное удостоверение для мужской половины клиентов призывного возраста.
- Подтверждение доходов (копия трудовой книги или договора, справка по форме 2 НДФЛ или выписка банка).
- Водительские права.
- Другая документация, удостоверяющая личность - загранпаспорт, СНИЛС, пр.
Размер ставок
Средние ставки по займам без первичного взноса составляют диапазон от 8,5 до 33% в рублях.
Объем средств
Допустимые параметры лимита по займам варьируют в пределах 15000 - 5000000р. Запсибком Банк не предусматривает ограничений по ссуде, рассчитывая ее, исходя из уровня доходов заемщиков.
Период действия
Срок кредитования на стандартных условиях составляет 1-5 лет. В ряде организаций (Хоум Кредите или Плюс-Банке) предусмотрена возможность оформления ссуды до 7 лет.
Как погасить?
Большинство банков предлагает следующие условия погашения:
- В отделении, через операциониста.
- Безналичным переводом.
- Рекуррентным снятием с карточного счета.
- Альтернативными способами - с помощью электронного кошелька или партнеров.
Преимущества и недостатки
К плюсам относят приобретение авто на заемные средства, без использования первого взноса. Отдельной категории заемщиков предлагаются выгодные условия займа и большие параметры ссуды. Потребителям доступен выбор новых и подержанных авто отечественного и зарубежного производства.
Среди минусов выделяют:
Ограниченное количество предложений.
Оформление большого количества страховок, позволяющих сократить риск потери заемных денег при форс-мажорных обстоятельствах (авария, смерть). Одновременно стоимость страховки будет на порядок выше, относительно стандартных условий. Так, полное КАСКО обходится заемщикам в 10-15% от стоимости машины.
Высокие ставки. Относительно кредита с первым взносом в 20%, например, процент за пользование заемными деньгами составляет диапазон 9-12%, а при отсутствии первичного взноса размер ставок достигнет до 29,9%.
Многие компании за предоставление заемных средств начисляют комиссию 2000 - 7000р., которую сразу нужно погасить.
Ряд финансовых организаций Москвы кредитует только конкретные марки ТС. Дать согласие на оформление подержанного транспорта также не каждый банк готов.
Оформление автокредита в салоне
Оформление автокредита в салоне позволяет сэкономить время и средства, так как часть документации (начиная от оформления заявки и спецификации на машину) клиенту помогут подготовить представители бренда. Время на рассмотрение заявления по партнерским программам составляет 2-4 часа, но в некоторых банках ее рассматривают за 15 минут.
Другим привлекательным моментом для покупателей ТС по партнерской программе выступает персональное обслуживание. Например, клиенту предоставляют персонального менеджера, занимающегося подготовкой документации и решением вопросов - как с финансовой организацией, так и с автосалоном. После получения машины менеджеры салона часто помогают с регистрацией ТС в ГАИ, что позволяет сэкономить время и нервы. Другим плюсом остается минимальный размер переплаты - от 8,5% годовых.
Однако, следует учитывать отсутствие возможности выбора марки и модели ТС: в партнерской программе может участвовать определенный автодилер, и ссуда предоставляется не на весь модельный ряд. Также клиенты жалуются на недостаточность гибкости в вопросах страхования. У клиентов нет возможности самостоятельного выбора компании, так как она является равноценным участником партнерской программы. Без ее участия привлекательные условия не действительны. Желающим выбрать конкретного страховика, и принять участие в программе лояльности, получить скидку на полис будет отказано.
При оформлении ссуды с нулевым авансом следует быть готовым к тому, что это приведет к повышению страховых выплат, так как для кредитной организации и для СК подобная программа сопряжена с высокими рисками.
Калькулятор автокредита
При выборе моделей бизнес-класса AUDI, VOLKSWAGEN, MITSUBISHI, и более доступных вариантов, относящихся к классу эконом: GEELY, DAEWOO, LIFAN, потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться онлайн-калькулятором. Он позволяет сортировать ТС по маркам, моделям и комплектациям, проводить расчеты на конкретный срок кредитования. Определяясь с выбором программы на определенном сайте, клиентам предоставляется возможность вычисления ежемесячных платежей и годовой ставки.
Использовать калькулятор онлайн очень просто. Достаточно указать сумму и сроки конкретного займа. По мере необходимости работники компании предоставят исчерпывающую информацию.
Написать отзыв
Ваше имя:Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: