Как получить автокредит в банках Москвы без первоначального взноса на новый автомобиль в 2017 году

После резкой девальвации отечесственной валюты импорт авто резко сократился, что привело к падению объемов выдачи займов на новые машины, но те организации, чья основная специализация ориентирована на автокредитование, стабильно развивают свой сегмент.

Ряд условий:

 

  • Автокредиты без первого взноса распространяются на отдельные марки авто, составляющие средний и бюджетный сегмент рынка. Премиальная серия иномарок и машины российского производства не участвуют в подобных программах.
  • До 100% стоимости ТС обычно предоставляется отдельной категории заемщиков финучреждения: зарплатникам, руководителям и менеджерам аффилированных структур и корпоративным клиентам, а также вкладчикам и др.
  • Во многих компаниях предусмотрена возможность отсрочки платежей, индивидуального графика погашения, кредитных каникул и пр.
  • Распространенные способы выплаты долга - аннуитетная или дифференцированная схема.
  • При досрочном внесении суммы в частичном или полном объеме не предусмотрено дополнительных комиссий или штрафов. Единственным условием выступает необходимость в предварительной подаче заявки для сокращения суммы долга или его полного погашения.
  • При оформлении страховки, ее стоимость обычно включена в общую сумму кредита.

 

Особенности программ

 

С развитием программ по оформлению ссуды без первого взноса клиенты могут рассчитывать на сумму до 100% стоимости авто и сопутствующих расходов:

 

  • Страховка по системе КАСКО и ОСГПО.
  • Регистрация ТС в МРЭО с налоговыми отчислениями, включая ПФ.
  • Услуги нотариуса и комиссии банка.

 

Общая сумма достигает до 10–15% от стоимости машины.

 

Большинство кредитных организаций Москвы работает с представителями конкретных марок авто и выдают займы тем, кто рассчитывает на приобретение ТС у конкретного дилера. Желающим купить Renault или Dacia в автосалоне порекомендуют банк ЮниКредит, а потенциальным владельцам Peugeot, Volkswagen или Mitsubishi предложат условия кредитования «Райффайзенбанка». Компания «АИС» также является партнером банка.

 

Кредитование дополнительных расходов осуществляется по одному из доступных способов:

 

  • Путем включения в общее тело займа и начислением процентов по общим условиям - от 10% в год без комиссий и близко 15% с включением дополнительных расходов по обслуживанию ссуды.
  • «Райффайзен» предусмотрел для дополнительных расходов наличие отдельной кредитной линии с повышенными ставками - от 24%. Так он страхуется от рисков и стимулирует клиента быстрее покрыть эту часть займа.

 

Во всех кредитных организациях кредит для покрытия дополнительных расходов предоставляется в отечественной валюте. Это объясняется тем, что процесс регистрации и страховки оплачивается в рублях. Многие потребители оформляют ссуду на размер первого взноса, что позволяет снизить проценты по программе автокредитования и расширить выбор предложений.

 

Как оформить?

 

Оформление автозайма проводится в банковских подразделениях. Но в некоторых учреждениях возможна подача заявки через сайт для получения предварительного решения, что исключает необходимость обращения в офис.

 

Также получение кредита на авто без первичного взноса доступно в автосалонах дилеров. Работники салонов помогут с выбором подходящей программы и особенностями кредитования. Заемные средства предоставит сам банк.

 

автобрелок

 

Классификация займов

 

Ссуды на приобретение машины без первичного взноса классифицируют по ряду параметров:

 

Онлайн

 

ОТП Банк и Хоум Кредит Банк предлагает ряд кредитных программ, не требующих целевого подтверждения. Сами компании позиционируют эти кредиты в том числе и на приобретение ТС с пробегом. Возможно оформление займа в режиме онлайн. Для этого требуется оставить заявку на сайте финучреждения в специальной форме. Действующим клиентам средства предоставляются без обращения в подразделение.

 

Подача заявки на автозайм через интернет доступна и в других российских банках:

 

Русфинанс Банк. Потенциальным заемщикам предлагается оформить анкету в режиме онлайн и воспользоваться калькулятором. На принятие решения по заявке уходит до 1 часа. Кредитная комиссия отправит ответ на e-mail или сообщит в телефонном режиме.

 

Плюс Банк оформляет ссуды дистанционно с помощью специальной формы на сайте банка. Заемщик указывает параметры покупаемой машины, личные данные и информацию по кредиту. Заявка подлежит рассмотрению в течение 15 мин.

 

Запсибкомбанк принимает анкеты и заявки на предоставление займа через официальный сайт. В разделе с доступной линейкой программ потенциальный заемщик он может провести расчеты с помощью онлайн-калькулятора и подать заявку на предоставление ссуды, указав персональную информацию и основные параметры займа.

 

Выгодный

 

Минимальными ставками по кредитам без первого взноса располагает ряд банков:

 

  • Локо-Банк. Участникам программы госсубсидирования предлагаются ставки от 6,9% годовых. Возможна покупка машины российского или иностранного выпуска стоимостью от 1,15 млн.р.
  • Центр-Инвест Банк. Постоянным клиентам доступна программа по оформлению нового и подержанного авто под 13,75% годовых, сроком до 7 лет.
  • МКБ. Потенциальным заемщикам предоставлен выбор спецпрограмм по кредитованию новых и подержанных авто отечественного и зарубежного производства под ставку от 14,5% годовых. Период действия договора от 6 до 84 месяцев. Условия займов привлекательны тем, что их можно оформить гражданам, достигшим 18 лет. Верхний порог по сумме составляет 4 млн.р.

 

по дороге из рублей

 

Для пенсионеров

 

Специальных условий для получателей пенсии не предусмотрено. Дополнительными скидками и лояльными условиями по обслуживанию займов могут воспользоваться только зарплатники и держатели депозитов, работники компаний-партнеров. В ряде банков предусмотрены привлекательные условия для получателей пенсии на счет, открытый в этом же учреждении.

 

По двум документам

 

Оформлением ссуды по минимальному пакету документов занимается ряд организаций:

 

  • Локо-Банк. Услуга доступна новым и действующим клиентам компании. При предоставлении дополнительной документации, ставки будут снижены.
  • Русфинанс Банк. Переплата от 26% годовых при верхнем пороге по сумме в 6 50 тыс.р.
  • Меткомбанк. Оформление ссуды проводится за 1 час, а подача заявки доступна через сайт компании.
  • ВТБ 24. Программа «Свобода выбора» действует на одинаковых условиях для новых и действующих клиентов. Размер ставок варьирует от 13,9%. Сумма до 3 млн.р.

 

Для ИП

 

Основные отличия заключаются в списке необходимой документации и параметрах займа — размере ссуды и действующих ставках. Во многих кредитных организациях действуют низкие ставки для участников партнерских программ, в рамках которых доступно приобретение коммерческих моделей для пассажиров или грузоперевозок. Оформление ссуды на авто без первого взноса для ИП доступно в следующих кредитных учреждениях:

 

  • СБ РФ. Верхний предел по сумме 5 млн.р., ставки от 16,5% в год.
  • ВТБ 24. Доступен ряд программ по кредитованию коммерческого транспорта под 14,5% в год.
  • Росгосстрах Банк. Ссуда предоставляется под залог имущества, ставки от 11,75%.

 

требование и документы

 

Требования к заемщикам

 

Список основных критериев включает:

 

  • Гражданство РФ и постоянная прописка в зоне расположения кредитной организации.
  • Минимальный возраст от 18 до 21 года.
  • Максимальный возраст от 60 до 75 лет.
  • Стаж на официальном месте работы от 3 мес.
  • Отсутствие просрочек по прежним платежам.

 

Список документов

 

При подаче заявки на автокредит следует иметь на руках основной пакет документов:

 

  • Копию и оригинал паспорта.
  • Военное удостоверение для мужской половины клиентов призывного возраста.
  • Подтверждение доходов (копия трудовой книги или договора, справка по форме 2 НДФЛ или выписка банка).
  • Водительские права.
  • Другая документация, удостоверяющая личность - загранпаспорт, СНИЛС, пр.

 

Размер ставок

 

Средние ставки по займам без первичного взноса составляют диапазон от 8,5 до 33% в рублях.

 

Объем средств

 

Допустимые параметры лимита по займам варьируют в пределах 15000 - 5000000р. Запсибком Банк не предусматривает ограничений по ссуде, рассчитывая ее, исходя из уровня доходов заемщиков.

 

Период действия

 

Срок кредитования на стандартных условиях составляет 1-5 лет. В ряде организаций (Хоум Кредите или Плюс-Банке) предусмотрена возможность оформления ссуды до 7 лет.

 

Как погасить?

 

Большинство банков предлагает следующие условия погашения:

 

  • В отделении, через операциониста.
  • Безналичным переводом.
  • Рекуррентным снятием с карточного счета.
  • Альтернативными способами - с помощью электронного кошелька или партнеров.

 

получите ключи от авто

 

Преимущества и недостатки

 

К плюсам относят приобретение авто на заемные средства, без использования первого взноса. Отдельной категории заемщиков предлагаются выгодные условия займа и большие параметры ссуды. Потребителям доступен выбор новых и подержанных авто отечественного и зарубежного производства.

 

Среди минусов выделяют:

 

Ограниченное количество предложений.

 

Оформление большого количества страховок, позволяющих сократить риск потери заемных денег при форс-мажорных обстоятельствах (авария, смерть). Одновременно стоимость страховки будет на порядок выше, относительно стандартных условий. Так, полное КАСКО обходится заемщикам в 10-15% от стоимости машины.

 

Высокие ставки. Относительно кредита с первым взносом в 20%, например, процент за пользование заемными деньгами составляет диапазон 9-12%, а при отсутствии первичного взноса размер ставок достигнет до 29,9%.

 

Многие компании за предоставление заемных средств начисляют комиссию 2000 - 7000р., которую сразу нужно погасить.

 

Ряд финансовых организаций Москвы кредитует только конкретные марки ТС. Дать согласие на оформление подержанного транспорта также не каждый банк готов.

 

калькулятор автокредита

 

Оформление автокредита в салоне

 

Оформление автокредита в салоне позволяет сэкономить время и средства, так как часть документации (начиная от оформления заявки и спецификации на машину) клиенту помогут подготовить представители бренда. Время на рассмотрение заявления по партнерским программам составляет 2-4 часа, но в некоторых банках ее рассматривают за 15 минут.

 

Другим привлекательным моментом для покупателей ТС по партнерской программе выступает персональное обслуживание. Например, клиенту предоставляют персонального менеджера, занимающегося подготовкой документации и решением вопросов - как с финансовой организацией, так и с автосалоном. После получения машины менеджеры салона часто помогают с регистрацией ТС в ГАИ, что позволяет сэкономить время и нервы. Другим плюсом остается минимальный размер переплаты - от 8,5% годовых.

 

Однако, следует учитывать отсутствие возможности выбора марки и модели ТС: в партнерской программе может участвовать определенный автодилер, и ссуда предоставляется не на весь модельный ряд. Также клиенты жалуются на недостаточность гибкости в вопросах страхования. У клиентов нет возможности самостоятельного выбора компании, так как она является равноценным участником партнерской программы. Без ее участия привлекательные условия не действительны. Желающим выбрать конкретного страховика, и принять участие в программе лояльности, получить скидку на полис будет отказано.

 

При оформлении ссуды с нулевым авансом следует быть готовым к тому, что это приведет к повышению страховых выплат, так как для кредитной организации и для СК подобная программа сопряжена с высокими рисками.

 

сколько денег нужно вам

 

Калькулятор автокредита

 

При выборе моделей бизнес-класса AUDI, VOLKSWAGEN, MITSUBISHI, и более доступных вариантов, относящихся к классу эконом: GEELY, DAEWOO, LIFAN, потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться онлайн-калькулятором. Он позволяет сортировать ТС по маркам, моделям и комплектациям, проводить расчеты на конкретный срок кредитования. Определяясь с выбором программы на определенном сайте, клиентам предоставляется возможность вычисления ежемесячных платежей и годовой ставки.

 

Использовать калькулятор онлайн очень просто. Достаточно указать сумму и сроки конкретного займа. По мере необходимости работники компании предоставят исчерпывающую информацию.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: