Потребительское кредитование для физических лиц в банке ВТБ 24

ЗАО «ВТБ 24» является одним из самых крупных банков на территории Российской Федерации. Его филиалы находятся практически в каждом городе, их 690 единиц. В отделениях банка и его дополнительных центрах сотрудники оказывают услуги не только физическим лицам, но также и индивидуальным предпринимателям, которые работают в сфере малого бизнеса.

 

Виды потребительских кредитов

 

В наше время для того, чтобы совершить какую-то крупную покупку, приходиться копить на неё годами. Так, не всегда сразу же удается собрать деньги на ремонт в квартире, новую мебель, бытовую технику или отпуск. А часто данные нужды не терпят отлагательства. Поэтому часто вместо накоплений люди склонны к кредитованию, когда всю необходимую сумму они получают сразу же, и затем со временем отдают долги с учетом процентов.

 

 

Зачастую взять кредит более удобно, чем копить деньги, ведь товар, который так необходим сегодня, завтра уже можно не найти, или цены на него сильно повысятся в связи с инфляцией. Кредитуясь, можно сделать покупку на более выгодных условиях по доступным ценам.

 

Но сколько бы положительных моментов в конкретной ситуации не имел кредит, к его оформлению следует подойти с большой ответственностью. Следует учитывать все, процентные ставки, требования банка к заемщику, возможность внесения залога, а также виды возможных для оформления кредитов.

 

Существует два основных вида потребительского кредита:

• целевой;
• нецелевой.

 

В первом случае целевой кредит выдается банком на конкретные цели. Данные цели строго обозначаются самим договором. Среди таких кредитов могут быть:

• расходы на медицинские услуги;
• покупка автомобиля;
• оплата услуг образования;
• приобретение жилья;
• развитие фермерского хозяйства.

 

Целевые кредиты оформлять достаточно выгодно, что обусловлено сниженной процентной ставкой. Такие выгодные условия для клиентов обусловлены сниженными рисками для банка. Также выгода для клиента, помимо пониженной ставки, может заключаться в том, что для целевых кредитов часто государство предоставляет дополнительные субсидии, к примеру, это может быть государственная помощь на оплату услуг образования. 

 

 

Целевые кредиты не выдаются в виде наличных средств. На руки деньги не выдают, их только переводят на счет компании, которая предоставляет услуги, либо же продает клиенту банка определенный товар. Если же клиент не знает, где будет делать покупку или же действуют другие обстоятельства, которые мешают оформлению целевого кредита, то существует альтернатива – это оформление потребительского нецелевого кредита наличными.

 

Нецелевой кредит обеспечивает клиента банка деньгами для разных нужд, при его оформлении не нужно отчитывать банку, куда будут потрачены заемные средства. Если вам нужны деньги для разных покупок или нет возможности подтвердить цель кредита, то нецелевой вариант самый оптимальный. Наличные кредиты популярны только в России, что же касается зарубежья, то там граждане предпочитают использовать карты.

 

Нецелевые займы, хотя не так выгодны по сравнению с целевыми займами, но они также не лишены своих плюсов. Это легкость при оформлении, минимум документов при оформлении договора. Деньги выдаются клиенту банка на руки. Банки не будут выяснять, на что клиент будет тратить деньги. Недостатки такого кредитования – это довольно большая ставка, короткие сроки погашения задолженности перед банком.

 

Потребительское кредитование ВТБ 24

 

В 2017, став клиентом банка ВТБ 24, можно получить возможность взять заем на выгодных условиях. Чтобы детальнее ознакомиться с предложениями, проанализируем потребительские кредиты банка ВТБ.

 

Денежными средствами кредит потребительского характера в банке ВТБ 24 могут взять те граждане, которые постоянно проживают на территории Российской Федерации, по месту расположения банковского учреждения. Существуют ограничения и по доходам населения. Так, чтобы оформить кредит в банке ВТБ в столице страны и в Московской области, то клиент должен располагать официальной прибылью не менее 30 000 рублей в месяц после уплаты подоходного налога. Что касается прочих областей, то хватит того, чтобы клиент получал 20 000 рублей после уплаты всех налогов.

 

Помимо требований к доходам, существуют также требования, касающиеся трудового стажа клиента. Так, общий трудовой стаж не должен быть менее 1 года, а на последнем месте работы клиент должен пребывать 3 месяца или больше. Среди предложений от ВТБ 24, в 2017 году существует три программы потребительского кредитования:

• Крупный;
• Удобный;
• Ипотечный бонус.

Проанализируем правила данных программ.

 

Кредит «Ипотечный бонус» появился только в начале 2017 года. Это заем потребительского характера, который выдается по небольшой ставке, сравнительно с предложениями других банков. Обязательной при этом правило – это своевременное внесение ежемесячных платежей, в таком случае пониженной процентной ставкой можно пользоваться на протяжении всего срока кредитования.

 

 

Длительность кредита могут составлять до 60 месяцев, при этом занять можно от 400 000 до 3 млн. рублей. Действующие проценты по кредиту – 14,5%.

 

Следующий вид кредитования на потребительские нужды – это потребительский кредит «Крупный». Большое количество денег можно взять под небольшой процент. Сроки кредитования аналогичны первому виду, а вот максимальная сумма кредита повышается до 5 млн. рублей для тех, кто держит в ВТБ 24 зарплатную карту. Величина процентов колеблется в пределах 16% годовых.

 

Если использовать кредитование с программой «Удобный», то клиенты могут рассчитывать на небольшую сумму денег с большой процентной ставкой, и на большой срок. Поскольку сумма небольшая, а сроки кредита длительные, то ежемесячные платежи для клиента сравнительно небольшие. Действуют такие условия кредита:

• Сроки кредитования от 6 до 60 месяцев.
• Размеры займа могут возрастать до 400 000 рублей.
• Ставка по процентам равна 17% годовых.

 

Оформляя кредит в банке ВТБ 24, следует, подключить программу страхования, проконсультировавшись с сотрудниками банка. Когда клиент подписывает договор с банком, то ему подключают пакет услуг под названием «Базовый».

 

Кредит за одно посещение банка

 

Заявку на выдачу кредита в банке ВТБ 24, можно подать любым удобным способом. Если нет времени посещать банк, то заявку можно отправить в сети, посетив для этого официальный сайт банка. Также можно связаться с банком по телефону, позвонив на номер горячей линии.

 

Чтобы взять кредит наличными, можно явиться в филию банка, и написать заявление у сотрудника отделения. Предварительное решение можно получить очень быстро, если  вместе с заявлением подать сотруднику банка весь перечень необходимых документов.

 

Решение по потребительскому кредиту принимается очень быстро, для этого потребуется не более 3 рабочих дней. Если заявление клиент подавал через интернет, то ему необходимо явиться в офис для того, чтобы подать все документы, нужные для оформления кредита.

 

После того, как будет принято окончательное решение, денежные средства будут зачислены на счет заемщика. Что касается клиентов, получающих в данном банке заработную плату, то решение по кредиту и сам кредит могут быть доступными клиентам еще в день обращения в банк.

 

Условия кредитования

 

Когда банк получает от потенциального заемщика заявку на оформление кредита, то сотрудники банка оценивают клиента по нескольким условиям. Чаще одобрение получают мужчины и женщины, возрастом старше 24 года и менее 65 лет. Для банка важно, чтобы клиент имел российское гражданство, проживал и был зарегистрирован в той области, где выдается кредит, а также имел постоянное место работы.

 

Но, бывает так, что кредит берется на маленькую сумму или под залог, для этого не обязательно доказывать официальные доходы. Чаще всего потребительские кредиты не требуют ни поручителей, ни залогового имущества, поэтому данное условие делает кредиты еще более доступными и удобными. Есть банки, которые могут предложить в рамках кредитного договора дополнительную услугу – это страхование на случай потери работы. Данное условие может также стать важным требованием при оформлении кредита.

 

 

Чтобы банк смог рассмотреть заявление своего клиента, и принять по нему какое-то решение, необходимо собрать пакет документов. Для оформления потребительского кредита обычно не требуется много документов, среди требуемых бумаг:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение и удостоверение водителя;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• справка о доходах заемщика;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о праве собственности.

 

Из трех последних документов банку может понадобиться только один, и клиент вправе решать, какой именно документ он принесет для оформления кредита. Чем больше подтверждений своей платежеспособности, тем быстрее банк примет решение по кредиту. Если кредит требуется пенсионеру, то подтверждать свою платежеспособность ему не нужно, чаще банкам достаточно наличия пенсионного удостоверения, а также паспорта гражданина РФ.

 

Стоит ли брать кредит в текущем году?

 

Данные прогнозы сегодня не строят даже эксперты в области экономики. Если брать во внимание 2016 год, то подход к кредитованию был весьма взвешенным. Если в текущем году необходимо прибегнуть к помощи банка, и оформить кредит, то при этом важно придерживаться некоторых правил:

• Чтобы не переплачивать по кредиту проценты, рассчитывать следует на досрочное погашение задолженности перед банком.
• Если на покупку не хватает денег, и их нужно занимать у банка, то следует сделать хотя бы большой первоначальный взнос.
• Брать у банка следует только ту сумму, которая необходима сейчас, больше занимать не стоит.
• Чтобы снизить процентную ставку, можно прибегнуть к поручительству или оформить залог.
• Некоторые банки делают льготные скидки для тех клиентов, кто оформляет заявки в дистанционном режиме.
• Сроки кредита должны быть как можно короче.
• Среди всех банков следует выбирать тот, который крупнее остальных.
• Если деньги необходимы на приобретение автомобиля или жилья, то следует воспользоваться целевым кредитом. В этом случае можно рассчитывать на возможное участие в государственных программах.
• Рассчитывать на пониженную ставку и льготное кредитование можно в том банке, где клиент получает заработную плату.
• Если планируется взять обычный потребительский кредит, то лучше остановить свой выбор на кредитной карте. Хорошо, если в ней будет долгий льготный период.
• Чтобы сделать кредит максимально выгодным, банку необходимо предоставить как можно больше документов, которыми бы можно было подтвердить свою платежеспособность.

 

 

Таким образом, в банке ВТБ 24 на сегодняшний день можно взять деньги по трем потребительским кредитам. Некоторые из них целевые, рассчитанные на покупку определенных вещей, а другие оформляются не на конкретные нужды, а выдаются наличными средствами. Что касается текущего года, то оформлять кредит можно только в том случае, если клиент уверен в своей платежеспособности и в том, что сможет вовремя погасить задолженность перед банком.