«Открытие» - место в кредитном и депозитном рейтинге банков 2017 года

По данным годовой отчетности (на 01.01.2017 года), в ТОП-10 кредитных организаций, вызывающих доверие у населения и компаний, 7 позицию занял банк «Открытие».

 

• По ликвидным показателям: моментальным (Н2)          144 %, текущим (Н3) 108%, долгосрочной (Н4) 43 % при допустимых показателях           ≥ 15 %, ≥ 50 % и ≤ 120 % соответственно.
• Достаточности собственных средств (Н1.0)        13.2 % при нижней границе от      ≥ 10 %, базового объема капиталов (Н1.1)     - 6.8 %           при минимальных показателях от            ≥ 5 %, основных (Н1.2) -           16.2 % при предельной норме от ≥ 5,5 %.

 

 

Активы банка

 

На 01.01.2017 размер активных средств ПАО «Открытие» составили сумму в 2868.29 миллиардов р., что позволяет судить об их уменьшении за год на -6,68%. Это положительно отобразилось на рентабельности ликвидных средств ROI: их годовой показатель увеличился с 0.17% до 0.59%.

 

Среди предоставляемых продуктов банк отдает предпочтение размещению капиталов в кредитные линии для юридических лиц (то есть ведет корпоративную кредитную деятельность). Он включен в перечень ломбардных организаций, составленный ЦБ РФ.

 

Кредитоспособность банка

 

В рейтинге по кредитам населения финансовая организация занимает 14 место, что в сумме оценивается на 89 125 млн. р.

 

 

S&P обозначил высокую уязвимость к риску дефолта при отрицательных изменениях бизнес-среды или экономики по истечению времени. Но гибкость бизнеса способствует поддержанию возможности обслуживания финансовых обязательств. Негативный прогноз также сделало независимое агентство Moody`s, предвещая возможное снижение рейтинга в будущих периодах, в противовес национальным компаниям. НРА установил максимальный уровень кредитоспособности, что соответствует показателям AAA.

 

 

Ликвидность и надежность

 

Ликвидные активы:

 

 

По данным годового отчета резкое изменение отображено по операциям в кассе и на счетах в ЦБ. Увеличен объем ликвидных ц/б РФ с 40 до 132 тыс. р., что в процентном соотношении отображает прирост в 27 п.п. за год. Одновременно уменьшилось количество ц/б финансовых учреждений и стран с 4.86% до 2,53%. По краткосрочным займам, оформленных другими финансовыми организациями, также видна отрицательная тенденция с 33% до 19%. Корсчета НОСТРО достигли показателя 10 млрд. р., что в сравнении с данными 2016 года отображает разницу на 12% (в сторону уменьшения).

 

Ликвидные активы выросли за год с 185 до 273 миллиардов р. (учтены дисконтные и корректировочные показатели). Эксперты утверждают, что уровень высоколиквидных ц/б РФ вызывает некоторые сомнения. Напомним, что в условиях нестабильной ситуации на финансовых рынках допускается использование ликвидных активов для покрытия оттоков денег, позволяющее снизить фактические показатели НКЛ (не возобновляемые кредитные линии).

 

Текущие обязательства банка:

 

 

Положительная тенденция наблюдается по депозитам физлиц сроком от 1 года. Об уровне доверия населения можно судить по суммам и показателям нормативов, увеличенных втрое - с 92 млрд. до 349 млрд. р. На начало 2017 года также заметен прирост текущих средств юридических лиц - 1%. Краткосрочные вклады физических и юридических лиц, корреспондентские счета ЛОРО и собственные ц/б отображают незначительный спад в размерах.

 

 

Одновременно увеличен ожидаемый отток средств на 3% и общий объем текущих обязательств, снижен размер долгов по процентам и просрочкам. Это отображает критические запасы прочности, необходимые для преодоления оттока денег вкладчиков. В корреляции с этим важно ориентироваться на моментальную (Н2) и текущую (Н3) ликвидность, позволяющую убедиться в достаточной прочности.

 

Изменения ликвидности:

 

 

По ликвидным средствам, обеспечивающим мгновенное покрытие обязательств (Н2) на протяжении года отображалась тенденция к снижению, а на протяжении последнего полугодия она придерживалась стабильных показателей. Текущая ликвидность Н3 в течение года отображала положительные параметры, а к концу года привела к незначительному уменьшению. А экспертные показатели надежности увеличены в конце года.

 

Анализ баланса

 

Размер активов, обеспечивающих доходность финансовой организации, достигли 91.79% в общих показателях, а процентное соотношение обязательств равно 87.05% в общих параметрах пассивных средств. Доходные активы приравниваются со средними показателями по крупнейшим кредитным организациям РФ (87%), ниже рассмотрены их структурные характеристики:

 

 

Увеличены капиталовложения в лизинговые операции и ц/б, банк активно кредитовал физических лиц и одновременно предоставил отрицательные тенденции по межбанковским ссудам. Меньше кредитных сделок заключено с юридическими лицами и заметно снижение сумм, потраченных на векселя (с 433 до 204 млн. р.). А общие показатели по доходным активам снижены на 8.8% с 2886 до 2632 миллиардов рублей.

 

 

Обеспеченность выданных займов:

 

 

Банк делает ставку на диверсифицированном кредитовании с гарантиями и поручительством в качестве обеспечения. Выданные ссуды достаточно обеспеченны, и в случае отсутствия возврата займов, банк легко покроет убытки обеспечением.

 

Процентные обязательства, погашаемые банком перед клиентами:

 

 

Небольшие изменения имеются в графе юридических лиц, которым банк обязуется заплатить 780 млрд. р. Двойному увеличению подвержены деньги кредитных организаций (МБК и корреспондентских счетов). С ростом вкладов физлиц увеличены и обязательства по уплате процентов на 12% (в полтора раза). Общие показатели процентных обязательств снизились на 11.0%, или 4 млрд. рублей.

 

Собственные средства

 

По размерам собственного капитала - 7 место, его структура отображена в таблице:

 

 

Источники получения собственных активов изменились на 24.2%, что в денежном эквиваленте оценивается на 30 млрд. р. Только в декабре 2016 года их показатели увеличились на 3.3%.

 

Оценка капиталов по ф. 123:

 

 

Объем собственных средств, определяемый по формам 123 или 134 (о достаточности базового, основного и общего) достиг 270 миллиардов р.

 

Анализ финансовой отчетности и статистических данных ФК «Открытие» сообщает о наличии отрицательных тенденций, способных привести к финансовой неустойчивости кредитной организации. Оценка надежности - удовлетворительная.