Открытие вкладов в Бинбанк для физических лиц. Ставки и условия

Вклады «Бинбанка» по г. Москве отличаются повышенной доходностью (для рублевых - от 6,4 до 10,75%, валютных: по долларам 0,15 - 2%, по евро до 1%), а популярность банка определяется рядом дополнительных возможностей:

 

• Большим выбором продуктовой линейки (6 позиций), с возможностью капитализации, пролонгации и адресного снятия.
• Обязательным страхованием капиталов объемом до 1,4 млн. руб. (в рамках закона 177-ФЗ).
• Капитализацией процентов, регулярной выплатой на отдельный счет, возможностью снятия и пополнения.
• Специальных программ для пенсионеров.
• Оформления депозита в режиме онлайн.

 

 

Типы вкладов

 

«Максимальный процент»

 

Условия вклада

 

• Валюта - руб., долл., евро.
• Первоначальный взнос - от 10 млн. руб./ 300 долл./ 300 €.
• Дополнительные взносы - нет.
• Частичное снятие средств до окончания срока - нет.
• Начисление суммы по процентам - по окончанию срока.
• Пролонгация - автоматическая, по завершению срока размещения депозита. На момент пролонгации учитывается сумма с учетом максимальных надбавок. Размер бонусных средств определяется способом открытия депозита (Онлайн-бонус) и статусом клиента (Пенсионные надбавки).
• Выплата депозита производится по окончанию срока его действия в наличной или безналичной форме, согласно действующим тарифам.
• При досрочном возврате средств - 0,001%.
• Минимальные сроки:          91 день.

 

Дополнительные бонусы

 

 Онлайн бонус начисляется при открытии депозита в режиме онлайн через систему «БИНБАНК- online» или «МДМonline»:

 

• К рублевым счетам дополнительно причисляют +0.5 %.
• К валютным +0%

 

Пенсионный бонус используется в качестве надбавки по предъявлению пенсионных удостоверений или по достижению 55-летнего возраста - для женщин, 60-летия для мужской половины клиентов. Добавки также начисляют за 3 месяца до наступления пенсионного возраста:

 

К рублевым вкладам добавляют +0,15%.

К валютным +0,15%.

 

При возможности использования нескольких надбавок, их не суммируют, а учитывается только один бонус с максимальной доходностью.

 

Размер процентных ставок:

 

 

 «Великолепная семерка»

 

Особенности

 

• Ежедневное получение дохода и распоряжение средствами.
• Быстрое накопление с помощью ежедневной капитализации.
• Пополнение вклада без ограничений по сумме.
• Снятие денег со счета без снижения процентной ставки.

 

Условия

 

• Валюта - руб. , долл., евро.
• Первый взнос. На 1 год – 10 тыс. р./ 300 долл./ 300 евро. На 181 день – 3 млн. р. / 50 тыс. долл./ 50 тыс. евро.
• Пополнение депозита - возможно до срока в 30 дней до окончания его действия.
• Частичное снятие средств досрочно - до размера фиксированного остатка.
• Капитализация % - каждый день.
• Выплата по начисленным процентным ставкам - каждый день.
• Выдача депозитных средств - по окончанию срока его действия в наличной или безналичной форме, согласно действующим тарифам.
• Пролонгация - автоматическая, по завершению срока размещения депозита. На момент пролонгации учитывается сумма с учетом максимальных надбавок.
• При досрочном расторжении договора - 0,001%.

 

Дополнительные бонусы

 

 Онлайн бонус начисляется при открытии депозита в режиме онлайн через систему «БИНБАНК- online» или «МДМonline»:

 

• К счетам в рублевой валюте добавляют - +0.5 %.
• К валютным вкладам - +0%

 

Процентные ставки:

 

 

Онлайн бонус не распространяется на депозиты сроком до 181 дня. Система «БИНБАНКonline» или «МДМonline» позволяет отрывать счета сроком на 367 дней.

При открытии счета на 367 дней одним физлицом предусмотрено ограничение в 2 500 000 р. / 50 000 долл./ 50 000 евро.

Для срока в 181 день - максимальная сумма вклада 30 000 000 р. / 500 000 долл./ 500 000 евро.

 

«Ежемесячный доход»

 

Удобное решение для тех, кто планирует разместить свои капиталы на удобный срок — и получать регулярные выплаты по процентам на свой счет. Или наслаждаться ежемесячной капитализацией %. Дополнительный аспект - при дополнении депозита ставка повышается.

 

Условия вклада

 

• Валюта - руб., долл., евро.
• Первоначальный взнос - от 10 000 руб./ 300 долл./ 300 €.
• Текущее пополнение счета - возможно. Оно прекращается за 30 дней до окончания срока действия договора. По мере увеличения суммы депозита повышается процентная ставка. Бонусные надбавки остаются неизменными. Зачисление средств по увеличенной ставке происходит на следующий день.
• Частичное снятие средств до окончания срока - нет.
• Получение процентов - ежемесячно по условиям капитализации или выплате на счет. Выбор остается за клиентом.
• Пролонгация - автоматическая, по завершению срока размещения депозита, с учетом надбавок. Размер бонусных средств определяется способом открытия депозита (Онлайн-бонус) и статусом клиента (Пенсионные надбавки).
• Выдача средств - по окончанию срока договора. Клиент может рассчитывать на получение денег наличными или перевод между счетами. На момент расчета учитываются действующие тарифы Бинбанка.
• При досрочном возврате средств - 0,001%.

 

Надбавки

 

Онлайн-бонус доступен пользователям, оформляющим заявку через электронную систему «БИНБАНКonline» или «МДМonline»:

 

• Для рублевых счетов +0.5 %.
• Для валютных вкладов +0%

 

На пенсионные надбавки могут рассчитывать клиенты, готовые предъявить удостоверение пенсионера или достигших 55-лет - для женщин, 60 лет - для мужчин на момент действия договора (акция вступает в силу за 3 месяца до наступления пенсионного возраста):

 

• Размер надбавок для депозитов, открытых в рублях +0,15%.
• В иностранной валюте +0,15%.

 

Важно знать! Открытие вклада сопровождается выбором условий: ежемесячной капитализации и выдачи процентов по окончанию действия договора, или без помесячной капитализации, но с ежемесячным получением % на счет.

 

Надбавки не суммируются, банк зачисляет максимально возможные бонусы по одной из акций.

 

Размер процентных ставок:

 

 

 «Копилка»

 

Оптимальный вариант для тех, кто желает накопить на что-то нужное без потери контроля над собственными сбережениями.

 

Преимущества

 

Возможность открытия счета в рублях на любую сумму — и распоряжение деньгами на свое усмотрение:

 

Пополнение счета — наличным или безналичным путем.

Снятие денег — в любое время, в требуемых объемах.

Получение по 6.5% годовых на остаток по счету.

Сохранение процентов при закрытии счета.

 

 

Условия

 

Валюта: руб.

Проценты:     6.5% в год.

Начисление %:         в последний день каждого месяца к сумме остатка (по условиям капитализации).

Досрочное прерывание договора: пересчет процентов по ставке 0,001% (их перечисляют на счет).

Лимит — 30 000 000 рублей

 

 «Мультивалютный»

 

Удобный вариант, позволяющий хранить средства в одной из 3 валют – руб., долл. и евро. Одновременно доступна возможность перевода денег из одной валюты в другую без ограничений и комиссий.

 

 

Положительные характеристики:

 

Доходность капитала определяется двумя факторами: процентами по вкладам и изменениями курса. По каждому счету предусмотрена отдельная процентная ставка. За клиентом остается выбор распределения денег, ориентируясь на курс валют.

Не требуется обращаться в отделение, чтобы произвести конвертацию средств из одной валюты в другую. Для получения информации или проведения операций по счетам достаточно воспользоваться круглосуточным сервисом «БИНБАНК Онлайн».

 

Условия вклада

 

• Валюта - руб., долл., евро.
• Ограничения по сумме - 30 тыс. руб. в совокупности для 3-х счетов (пересчет осуществляется курсу ЦБ, в день заключения договора).
• Дополнительное зачисление средств на счет - допускается в объеме от 1 тыс. р. / 50 долл./ 50 €.
• Досрочное снятие части средств - нет.
• Капитализация % - нет.
• Зачисление сумм по процентам - в конце срока.
• Конверсия - допускается между счетами в неограниченном объеме, ориентируясь на текущий курс банка.
• Выдача средств - наличным или безналичным путем по окончанию договора. Учитываются действующие тарифы банка.
• При досрочном прерывании договора - 0,001%.

 

 

На что обратить внимание:

 

За 30 дней до конца срока действия договора блокируется возможность зачисления дополнительных взносов. Имеются ограничения по сумме вкладов 30 000 000 р. / 1 000 000 долл./ 1 000 0000 евро.

 

«Вклад в будущее»

 

 

Хранение собственных сбережений в «одной корзине» сопровождается рядом рисков и отсутствием уверенности в стабильности. Успех многих инвесторов заключается в распределении своих финансовых вложений. ПАО «БИНБАНК» и его страховые партнеры нашли комплексное решение для эффективного управления капиталами, предлагая оформление полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни, и получение максимальных ставок — до 10,75% годовых.

 

Инвестиционные предложения сопровождаются:

 

• Надежной страховой защитой жизни и здоровья для клиентов, их родных и близких;
• Эффективным безрисковым управлением инвестициями;
• Накоплением средств на долгосрочный период;
• Выгодными условиями для размещения капиталов.

 

Выбор полиса

 

1. Обязательным условием оформления полиса накопительного страхования выступает рассроченная схема оплаты страховых взносов на срок от 10 лет и больше с первым взносом от 50 тыс. руб. в год.
2. Выбор полиса Инвестиционного страхования жизни (полис ИСЖ) сроком от 5 лет с единовременной схемой платежей страховых взносов в сумме от 150 тыс. р./ 2 тыс. долл.

 

Параметры

 

Валюта: руб./ долл.

Типы полисов:          ИСЖ или НСЖ.

Проценты:     10,25% в руб./2,5% в долл. или      10,75% в руб./ 3% в долл.

Минимальный размер вклада:       150 тыс. руб./$2000 или 50 тыс. руб./ $1000.

Лимит по суммам депозита: 2-кратная величина или 6-кратная величина единовременного взноса.

Сроки:            от 181 дня.

Дополнение счета:   нет.

Капитализация %:    нет

Автопролонгация:   по завершению срока действия договора вклад получает статус «Доходный+» без опций.

Выдача средств: по окончанию срока наличным или безналичным способом.

Расторжение договора до окончания срока:        0,001%.

Получение части денег на момент действия договора: 0,001%.

 

Способы оформления в Москве

 

Оформление депозита в режиме онлайн требует проведения ряда этапов:

 

• Открыть закладку https://www.binbank.ru/private-clients/deposits/future/, выбрать продукт в соответствии с собственными предпочтениями.
• Перейти в личный кабинет по ссылке https://online.binbank.ru/lite/app/pub/Login?wicket-crypt=Y2gmHnEbb0M&utm_source=binbank.ru&utm_medium=links&utm_campaign=ibank.
• Выбрать оптимальные параметры вклада, указать счет для списания денежных средств и подтвердить открытие вклада.
• Заполнить анкету и отсканировать документы.
• Отправить все это одним файлом.
• При одобрении перечислить деньги на указанный счет.

 

Важно знать! Онлайн-ставка по новым вкладам в рублях на 0,5% годовых выше, относительно условий открытия депозита в офисе «Бинбанка».

 

 

В отделении банка:

 

• Выбрать интересующий вклад.
• Ознакомиться с условиями.
• Обратиться к сотрудникам отделения (список адресов имеется в разделе https://www.binbank.ru/branches/offices/list/).
• Передать документы работнику офиса.
• Заполнить анкету.
• Перечислить средства на счет.

 

Через курьерскую службу (для зарплатников):

 

• Позвонить в колл-центр (номер для жителей Москвы: 8 800 200-50-75).
• Уточнить условия и тарифы.
• Назначить дату оформления вклада.
• Встретиться с курьером в назначенном месте.
• Заполнить анкету.
• Открывая счет в личном кабинете - пополнить его.

 

Страхование депозитов

 

Страхование вкладов позволяет клиентам банка вернуть размещенные средства в случае банкротства или лишения лицензии. Выплата средств осуществляется через особый фонд, куда поступают обязательные регулярные платежи финучреждений. По мере прекращения деятельности банка, он не имеет возможности осуществления финансовых операций, поэтому расчет с клиентами осуществляется с помощью банков-посредников.

 

При отсутствии страхования рисков, финорганизация не может рассчитывать на генеральную лицензию ЦБ РФ. С целью экономии средств фонда максимальная сумма выплат на каждого клиента лимитирована в 1,4 млн. руб. При наличии кредитных обязательств перед Бинбанком, размер выплат будет уменьшен на сумму оставшегося долга. При открытии валютного вклада, расчет выплат производится по внутренним курсам на текущую дату.

 

Программа страхования вкладов не распространяется на ряд счетов:

 

• Обезличенные и вклады на предъявителей.
• Вложения в инвестиционные проекты.
• Денежные перечисления без открытия счетов.
• Вклады в зарубежных финогранизациях.

 

 

Налоговые ставки

 

Согласно ст. 214.2 налогообложению подлежат следующие счета:

 

• Рублевые вклады, если процент по ним выше на 5 пунктов от ставки перекредитования.
• Валютные счета с процентной ставкой выше 9 пунктов годовых.

 

Расчет осуществляется на момент выдачи денег вкладчику. Уплатой, расчетом и вычетом занимается кредитная организация. В текущий период ставки по рефинансированию приравнивают основным вкладам. Сбор не отличается по типам продуктов и методике зачисления процентной ставки. В расчете участвует только фактический доход клиентов банка. При открытии счетов более, чем на 3 года, они не подлежат налогообложению. Размер НДФЛ 35% — с резидентов и 30% — с нерезидентов.

 

Депозитный калькулятор

 

Онлайн-калькулятор Бинбанка доступен к использованию на официальном сайте организации по ссылке. https://direct.binbank.ru/holding/calc/. Для определения доходности по вкладам следует выбрать валюту, указать сумму и срок действия депозита (до 730 дней). Для удобства пользователей предусмотрен ряд дополнительных опций:

 

• Периодической выплаты %.
• Льготного досрочного снятия.
• Частичного досрочного снятия.
• Пополнения депозита.

 

 

После проведения ряда манипуляций система подберет оптимальные условия по оформлению депозита. Здесь же доступна возможность оформления интересующего продукта.

 

Ниже приведен пример расчета доходности при вложении 100 тыс. руб. сроком на 1 год:

 

 

Полученные результаты на сайте являются справочными. Реальные суммы по процентам могут отличаться от расчетных, исходя от количества дней в каждом месяце и условий сезонных депозитов.

 

Список ограничений:

 

При размещении денежных средств одним клиентом на счету срочного вклада не должна быть выше 30 млн. руб. / 1 млн. долл./ 1 млн. евро. В список ограничений входят счета: «Максимальный процент», «Ежемесячный доход», «Мультивалютный» или «Копилка».

 

Для рублевых и долларовых вкладов «Ежемесячный доход» указан максимальный процент с учетом капитализации. Это примечание распространяется на рублевый депозит «Копилка» и «Великолепная семерка».

 

 

Список документов

 

Для оформления заявки на открытие вклада следует предъявить всего 1 документ:

 

Для граждан России:

 

• Паспорт.
• Документ военнослужащего.
• Паспорт моряка.
• Загранпаспорт.

 

Для иностранных граждан:

 

Паспорт соответствующей национальности.

 

Для лиц, не имеющих гражданства:

 

ВНЖ.

 

При смене паспортных данных, следует сообщить об этом банку, составив соответствующую письменную заявку. Одновременно требуется предъявление справки из РОВД или отметки в новом документе о данных старого паспорта. При смене фамилии или состава семьи, необходимо предъявить банку документ из отдела ЗАГС (к примеру, свидетельство о браке).