Какие банки выдают кредиты малому бизнесу без залога в 2017 году

Составляя качественный бизнес-план для старта или расширения деятельности, пополнения и модернизации необоротных средств, многие предприниматели ищут выгодные способы привлечения дополнительных средств. Кредиты для малого бизнеса выигрывают перед предложениями частных инвесторов скоростью оформления, минимальными ставками и большим выбором программ:

 

• Экспресс-кредиты - до 200 - 300 тыс.р. на увеличение оборотных средств. За оформлением ссуды могут обратиться ИП и юрлица, занимающиеся торговой деятельностью.
• Микрокредит - до 1,5 млн.р. на пополнение основных и оборотных средств. Преимущество отдается компаниям, осуществляющим торговую и производственную деятельность, оказывающим услуги.
• Малые кредиты - до 5 млн.р. За выдачей могут обращаться представители малого и среднего бизнеса.
• Ссуды по программе «Агро+» - до 1 млн.р. предпринимателям, специализирующимся в с/х сфере.
• Овердрафт (расход сверх суммы остатка на счету) - до 1,5 млн.р. на повышение оборота. Программа рассчитана на кредитование юрлиц.
• Кредитные линии - сумма рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от оборотов по счету. Средства предоставляются только юридическим лицам.
• Кредитные карты - до 100тыс.р. для проведения мелких закупок и расходов при командировках. Ссуды оформляются на ИП и юрлиц разных сфер.

 

В зависимости от выбора программы, банк проводит оценку документации от 1 дня до 2-х мес. Дополнительные преимущества предоставляются клиентам, имеющим текущий или расчетный счет в банке.

 

 

Кому одалживают

 

В рамках программ международных финорганизаций выдача кредитов не доступна компаниям, предлагающим населению алкогольные и табачные изделия, игорный бизнес, недвижимость или ц/б. Отрицательное решение банки принимают при подаче заявке на получение займа на создание уставного фонда и погашение текущих обязательств.

 

Настороженно относятся к производственным компаниям. Владельцы небольших производственных цехов (обувщики и портные) может претендовать на ссуду при большом бизнес-стаже, широком круге поставщиков сырья и клиентской базы.

 

Лояльные условия предоставляются:

 

• Торговым предприятиям (для увеличения оборотных средств) - магазинам, общепитам или салонам красоты.
• Автоперевозчикам, оформляющим кредит на покупку ТС.
• Аграриям (выдача заемных средств осуществляется в рамках программы «Агро+»).

 

На старт бизнеса банки неоходтно предоставляют ссуды. Больше шансов получить кредит для смены деятельности или освоения нового бизнес-направления.

 

Цели кредитования

 

Ссуды предоставляются предпринимателям на разные цели:

 

• Для покрытия дополнительных затрат.
• Для обслуживания и ремонта зданий, сооружений.
• Модернизации оборудования.
• На открытие бизнеса.

 

Кто попадает под категорию заемщиков?
 

К предпринимателям, оформляющим заявку в банк на получение ссуды, предъявляется ряд требований:

 

1. Правовой статус – ИП или юрлицо, АО или частное лицо с долевым участием.
2. Место регистрации – преимущественна регистрация компании и осуществление деятельности на территории банка.
3. Период ведения бизнеса - от 6 -12 мес. с момента регистрации.
4. Максимальное количество работников - до 100 чел.
5. Подтверждение отсутствия наложенных арестов и запретов.

 

 

К владельцам бизнеса, как физлицам, также предъявляется ряд критериев:

 

• Российское гражданство.
• Отсутствие просрочек по прежним займам.
• Прописка на территории расположения финучреждения.
• Клиент должен соответствовать статусу ИП, или иметь право собственности в бизнесе.
• Возрастной ценз - от 21 до 60 лет.
• Наличие стационарного телефона.

 

Исходя из выбора программы или параметров займа, банки могут предъявлять дополнительные условия.

 

Размер переплаты

 

Программы по кредитованию МСП отличаются минимальной переплатой. Так, средний размер переплаты составляет диапазон от 16 до 24% годовых. Ряд компаний устанавливают границы от 14,9 до 18,5%. Также на рынке встречаются программы со ставками от 28% и более, что характерно для небольших банков.

 

Пакет документов

 

Участникам программы по кредитованию ИП и МСП без залога и поручителей предлагается собрать типовой пакет документации:

 

• Заявка на рассмотрение. Подается в офисе или на сайте компании.
• Оригинал или ксерокопия паспорта.
• Свидетельство о госрегистрации (копия).
• Для юрлиц – ксерокопия Устава, выписок из реестров акционеров, приказа о назначении главбуха, протокола заседаний акционеров и др.
• Для зарегистрированного бизнеса - отчет по движению средств на счету.

 

Банк оставляет за собой право требования дополнительных бумаг:

 

• Учредительную документацию для юрлиц.
• Подтверждение об урегулировании отношений клиента с органами, призывающими граждан на военную службу.
• Подтверждение расходов, связанных с приобретением прав на долю в имуществе.

 

 

Размер займа

 

Средний размер займа составляет 4,5 млн.р. Одни компании готовы оформить ссуду в объеме от 500 тыс. до 1 млн. р., другие до 7 млн.р.

 

На какой срок оформить ссуду?

 

Средний период кредитования МСП составляет 36 месяцев. Реже банки оформляют договора на 5-7 лет, что характерно для крупных системных организаций.

 

Как погасить долг?

 

На финансовом рынке России чаще встречаются программы, рассчитанные на погашение ссуды аннуитетным способом. Клиенты зачисляют платежи равными долями, согласно графику погашения ссуды. Дифференцированная схема на практике встречается крайне редко.

 

 

Выбор банка

 

При наличии аккредитации в банке, следует обратиться к нему, это позволит уточнить условия и сравнить их с предложениями других компаний:

 

• ВТБ24 - «Оборотный» от 850 000р.,         от 11,8%,         до 3 лет. Комиссия за предоставление ссуды — от 0,3%.
• Зенит -           до 30 млн.р., 13–14,5%,       до 2 лет. Первый взнос не требуется. Возможна отсрочка по погашению основного долга         до 12 мес.
• Крайинвестбанк - предусмотрены 3 программы: на развитие бизнеса от 500000 до 70000000р. сроком до 7 лет под 13%, на оборот под 13% или овердрафт от 16%.
• Левобережный - от 150 000 до 3000 000  под 15% до 6 лет (универсальная программа «Бизнес без границ»).
• Промтрансбанк - от 150 000, от 15 до 35% годовых,     до 5 лет.
• Россельхозбанк - от 1млн.р.,          13%, от 6 мес.
• Центр-Инвест - от 300 000р. под 12% годовых, до 36 мес.
• Энергомашбанк - овердрафт от 300 000р., от 17% годовых, до 12 мес.

 

Положительные и отрицательные характеристики

 

К плюсам относят:

 

Высокую гибкость при определении ставок и персональных условий обслуживания.

Получение оговоренной суммы без залога и поручителей.

Лояльные условия для постоянных клиентов.

 

Минусы включают:

 

• Информирование банка о ведении бизнеса.
• Длительный сбор документации.
• Малый процент одобрения заявок на открытие бизнеса.
• Ограничения в выборе направления бизнеса.

 

 

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса

 

При оформлении ссуды в банке предприниматели не всегда могут предоставить залог, покрывающий возможные риски. Целесообразным решением станет использование возможности получения поручительства ФСКМБ, приравниваемого к оформлению залога. В зависимости вида деятельности заемщика, Фонд выступает поручителем по ссуде от 60 до 90% от запрашиваемой ссуды (до 60% для оптовых и розничных предприятий, турагенств, до 70% для транспортных и с/х компаний и т.д.).

 

Сроки оформления ссуды - от 3 до 60 мес.

 

Партнеры фонда:

 

• ПАО СБ РФ.
• ПАО Банк «Левобережный».
• АКИБ «Образование».
• АО «РСХБ».
• ПАО «Банк ЗЕНИТ».
• ПАО «ВТБ24».
• ПАО «Промсвязьбанк».
• АО «Банк Интеза».
• АО «СМП-Банк».
• ПАО Банк «ФК Открытие».

 

В поисках наиболее выгодных условий по оборотному кредитованию МСП, многих предпринимателей заинтересуют условия Сбербанка, в 2017 году компания предлагает:

 

• Сумму займа: от 10 млн.р. до 1 млрд.р.
• Цели: покупка ОС, модернизация и реконструкция производственных линий, реализация новых проектов и пополнение оборотных средств (по направлениям: с/х, продукты, электроэнергия, газ и вода, строительство, транспорт и связь).
• Ставки: от 9,6%.
• Сроки льготного фондирования: до 3-х лет.

 

 

Оформление займа проводится в ряд этапов:

 

• Ознакомление с условиями выдачи ссуды, консультирование сотрудником фона.
• Подготовка пакета документации.
• Подача заявки и собранных бумаг.
• Ознакомление сотрудников Фонда с местом ведения деятельности.
• Заключение договора.

 

Перечисляются на счет предпринимателя.