Какие банки Москвы выгодно рефинансируют ипотеку в 2017 году

Лучшие предложения банков по  рефинансированию ипотеки в 2017 году

 

• Газпромбанк - от 11 %, до 30 лет.
• Райффайзенбанк - от 10,9 %, от 1 до 25 лет, от 500 тыс. до 20 млн. р.
• МТС Банк - до 25 млн. руб., на 0,5 – 2 % меньше текущей ставки, от 3 до 25 лет.
• АбсолютБанк - от 11,9 %, до 25 лет, 15 млн. р.
• Дельта кредит           - 10,75%,        от 300 тыс. р.
• Бинбанк         - от 13.3%,     от 50 тыс. р.
• ВТБ 24 -         12,1%,             до 5 млн. р.
• ЮниКредит Банк     - 12,4%, 15 млн. р.

 

В ряде банков предлагается дополнительное снижение ставок на 1 % после сбора документации, подтверждающей регистрацию ипотеки в пользу второй кредитной организации со снятием обременения первым кредитором.

 

Условия перехода на новый способ расчета

 

• Рефинансирование ипотеки возможно на первичном и вторичном рынке.
• Оформление займов чаще доступно физлицам с положительной кредитной историей.
• Услуга предоставляется лицам, соответствующим возрастной категории 21 — 65 лет.
• Для уверенности в платежеспособности клиента, банки требуют предоставления официальных документов, подтверждающих его доходность и занятость.
• Многие банки дают согласие на перекредитование после получения одобрения от предыдущей кредитной организации.
• Ряд финансовых организаций, например, ВТБ 24 оформляет договора с целью изменения валюты платежа, одновременно совмещая с продлением срока кредита.

 

Этапы оформления

 

Рефинансирование жилищных займов проводится в несколько шагов:

 

• Изучение основных условий перекредитования, проверка скрытых платежей по договору.
• Подача заявки: через сайт или подразделение банка. Многие учреждения оформляют ее в телефонном режиме.
• Сбор документации по прошлой ипотеке и на залоговый объект.
• Подписание нового соглашения. Возможно снятие комиссии за услугу.
• Обременение жилья новой ссудой. Требуется оформление нового договора. После расчета по кредитным обязательствам банк снимает обременение.

 

 

Список документов

 

При оформлении заявки, следует подготовить ряд дополнительной документации:

 

• Анкета потенциального клиента.
• Заявление поручителя.
• Заявка залогодателя (юрлица).
• Паспорт заёмщика и поручителя.
• Копия трудовой книги и справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
• Копия СНИЛС.
• Договор купли-продажи.
• Кредитный договор с первым банком.
• Справка первой финансовой организации о кредитной истории.
• Документ с печатями, подтверждающий остаток долга.
• Выписка по кредитному счету.

 

По объекту залога требуется предоставление заключения эксперта об оценочной стоимости, свидетельство о правах собственности, выписка из домовой книжки, техдокументация, письменное соглашение прежней кредитной организации.

 

При предоставлении ипотеки для вновь образованной семьи, к основному пакету документации требуется предоставление свидетельства о браке, рождении наследников и паспорта созаемщиков.

 

Как это выглядит на практике?

 

Например. В 2006-м оформлена ипотека на жилье стоимостью в 3 млн. р. К тому времени проценты составляли 15% годовых. Срок - 20 лет. Размер ежемесячных выплат составлял 40 тыс. р.

 

Через 10 лет стало известно, что банки оформляют ссуды на более выгодных условиях со ставками в 13,5%.

 

Тогда картина принимает следующий вид:

 

На 2017-й за 11 лет (132 мес.) выплачена большая часть ссуды:

 

5 280 000 (из них 1 320 000 тело займа + 5 280 000 выплата по процентам)

 

Остатки по кредиту:

 

4 320 000 (1 080 000 тело и 3 240 000 переплата)

 

Если остаток суммы гасить на протяжении 9 лет, но под 13,5%, размер остатка равен 2 392 200 (1 080 000 тело и 1 312 200 ставки).

 

Если процесс рефинансирования обойдется в 40 тыс. р., экономия составит 1 887 800. А ежемесячные платежи 22 150.

 

 

Особенности перекредитования: по программе АИЖК

 

Создание Агентства по ипотечному жилищному кредитованию направлено на улучшение жилищных условий россиян, но имеет ряд недостатков:
 

• Средний размер ставок варьирует в диапазоне 15-16%.
• При ежемесячных расчетах предусмотрена комиссия. Она небольшая, но ее стоит учитывать, чтобы избежать просрочек.
• При открытии рефинансирования, у клиента должна быть прописка в России.
•  Возрастная категория от 18 до 65 лет.
• Обязательно подтверждение дееспособности.
• Требуется предоставление залога в виде ипотечного кредита.
•  Необходимо оформление договора страхования.

 

При господдержке

 

Рефинансирование при господдержке могут оформить следующие категории граждан:

 

• Молодые семьи возрастом до 35 лет.
• Граждане со статусом многодетных семей.
• Семьи, где несовершеннолетний ребенок-инвалид.
• Семьи, нуждающиеся в улучшении или расширении жилищных условий.
• Бюджетники (военные, учителя и врачи).

 

Этот вариант перекредитования доступен к оформлению в любом банке, сотрудничающей с госпрограммой.

 

Основные требования к заемщикам включают:

 

• Официальное трудоустройство.
• Поручительство.
• Подтверждение платежеспособности с помощью справки о доходах.

 

Куда обращаться за рефинансированием?

 

Тем, кто не знает, какие кредитные организации рефинансируют ипотечные займы, рекомендуют обзвонить местные подразделения, размещенные в черте города. Среди 20 крупнейших организаций, имеющих филиалы по всей территории РФ, клиентам представляется выбрать наиболее выгодные предложения. Для правильного проведения расчетов следует запросить у сотрудников организации калькуляцию выплат или ознакомиться с условиями перекредитования самостоятельно.

 

 

Как отрицательная кредитная история влияет на рефинансирование?

 

Просрочки по платежам и запрос на перекредитование свидетельствует об отрицательной кредитной истории заемщика. Так как в 2017 году размер у четной ставки ЦБ уменьшался медленно – это заставляло клиентов российских банков погашать займы с повышенными процентами. С учетом напряженной ситуации на рынке труда, многие граждане просрочили платежи, что привело к негативной кредитной истории.

 

Плохая кредитная история не служит причиной для отказа в рефинансировании, но это отражается на условиях предоставления займа. Сотрудники организаций также тщательно проверяют платежеспособность лиц, что может повлиять на отрицательное решение при выдаче ссуды.

 

Лучшие предложения банков Москвы

 

Газпромбанк

 

Целевое назначение: оформление ссуды для полного расчета по кредитным обязательствам в рамках ипотечного договора.

 

Проценты:

 

 

Увеличение ставок на 0,50 п.п. проводится для клиентов, не получающих зарплату в ГПБ.

Повышение процентов на 1 п.п. проводится до даты предоставления документации, подтверждающей наличие обременения банком, и снятия его с первичной кредитной организации.

 

Варианты расчета: аннуитетный или дифференцированный способ.

Досрочное погашение - без ограничений.

 

Требования к клиентам:

 

• Прописка в столице или городах, где ведут свою деятельность подразделения ГПБ.
• Положительная кредитная история.
• Возрастная категория от 20 лет до 60 лет для мужской половины заемщиков/ 55 лет для женщин.
• Подтверждение стажа на последнем месте работы от 6 мес. (общий срок от 1 года).

 

Оформление проводится в несколько этапов:

 

•  Подача заявки на сайте или в подразделении банка. Получение ответа на протяжении 1-10 дней.
• Обращение в независимую организацию для получения оценочной стоимости.
• Согласование с кредитным учреждением необходимой документации, перечисление денег для погашения долга по первичной ипотеке.
• Оформление госрегистрации ипотеки, переход залогового объекта от первого банка к ГПБ в регистрационной палате.

 

 

Основные параметры:

 

Валюта - руб.

Сумма - от 500 тыс. р. (не менее 15% стоимости объекта) до 45 млн. р.

Остаток долга по ипотеке, оформленной в другой кредитной организации - от 85%.

Сроки - до 30 лет

Предоставление ссуды - разовым платежом.

Комиссия за выдачу средств - нет.

Страховка - обязательное оформление недвижимости и добровольное страхование жизни, дееспособности клиента.

 

Требования к обеспечению:

 

Залог жилой недвижимости – квартира.

Поручительство - при сумме займа до 1,5 млн. р. - от 1 физилца, при сумме от 1,5 млн. р. - более 2 физлиц или поручительство юрлиц, другое обеспечение.

 

Райффайзенбанк

 

Рефинансирование ипотечного займа от Райффайзенбанка позволяет получить более привлекательные условия покупки недвижимости в первичном и вторичном рынке, включая собственное имущество. На рассмотрение заявки уходит 2-5 дней.

 

Основные параметры:

 

• Сроки: от 1 до 25 лет на приобретаемый объект/собственность, от 1 до 15 лет на любые цели с предоставлением в залог иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.
• Сумма ипотеки - до 85% от стоимости залогового объекта.
• Предоставление займа - в безналичной форме на счет клиента.
• Расчет по кредитным обязательствам — каждый месяц, равными платежами.
• Штрафы - 0,06% от объема неоплаченных средств за каждый день просрочки.
• Залог - недвижимый объект.

 

Проценты:

 

при перекредитовании займа, выданного для покупки жилища.

 

 

при рефинансировании ссуды, выданной на любые цели под залог другого недвижимого объекта, находящегося в собственности.

 

 

Оформление в 5 шагов:

 

Консультация и оформление заявки. Для получения детальной информации об условиях программы, можно обратиться в отделение или колл-центр банка. Консультирование в телефонном режиме осуществляется после оформления заявки на сайте банка или обращения в пресс-службу. Отправка документов осуществляется через email с помощью сканов или через подразделение в бумажном виде.

 

 

Для получения ответа отводится 2-5 рабочих дня. Потенциальным заемщикам следует подготовиться к предоставлению дополнительной документации, первого взноса, смены срока займа и суммы к одобрению.

 

После одобрения клиентам предоставляется 90 дней для сбора документации по залогу (на протяжении этого срока действует сертификат). После отправки документации менеджеру, она подлежит анализу юристами кредитной организации. На это отводится 3 дня.

 

Остается назначить дату сделки и заняться подготовкой дополнительной документации (доверенностей, заявок, соглашений, нотариальных копий). В оговоренный день заемщик подписывает договор в банке и оплачивает страховку. Сумма кредита перечисляется на счет стороннего банка.

 

МТС банк

 

• Назначение - потребительское или целевое кредитование недвижимого объекта (квартиры или дома).
• Требования к первичному займу   — срок использования ссуды от 18 мес. Отсутствие просрочек и возобновляемых кредитных линий.
• Валюта первичного займа - руб., долл. и евро.
• Валюта при рефинансировании - руб.
• Сроки - от 3 до 25 лет.
• Объем средств -        от 300 тыс. до 25 млн. р.
• Документы, подтверждающие доход - справка 2-НДФЛ и выписка банка.
• Порядок расчета -    равномерно каждый месяц.
• Штрафы за просрочку - 0,2% от суммы долга и процентов за каждый день.
• Дополнительно - возможность уменьшения ставки по программе «Плати меньше».

 

 

АбсолютБанк

 

Основные параметры:

 

• Срок - до 25 лет.
• Минимальная сумма - 300 тыс. руб.
• Обязательный документ - справка НДФЛ или выписка из банка.
• Валюта - руб.
• Максимальные параметры займа - не должны превышать сумму остатка основного кредита, 70% оценочной стоимости недвижимости.
• Минимальная сумма - от 15% оценочной стоимости жилья, от 300 тыс.
• Верхняя граница по сумме - до 15 млн. р. для Москвы и СПб, до 9 млн. руб. для остальных регионов.
• Ставки - от 11% до 15,75% годовых.
• Дополнительно - «Абсолютная ставка» - 0,50% годовых при единовременной плате 2% на момент оформления сделки.
• Возраст заемщика - 21 - 65 лет.
• Рассмотрение анкеты - от 1 до 5 дней.
• Срок действия одобрительного решения - 4 мес.
• Штрафы - 0,06% от суммы просрочки за каждый день, проценты за использование кредита в эти дни не взимаются.

 

 

ВТБ 24

 

Для желающих переоформить ссуду в ВТБ 24 размер процентных ставок составит 12,1% годовых на протяжении всего срока кредита.

 

Основные параметры:

 

• Сумма            - до 30 млн. руб.
• Валюта - руб.
• Срок   - до 30 лет. При оформлении займа по 2-м документам - до 20 лет.
• Рассмотрение заявки            - до 3 дней, полученное решение действует до 21 дней.
• Расчет по кредитным обязательствам - каждый месяц, аннуитетными платежами.
• Размер ссуды - от 80% (по 2-м документам — до 50%) от стоимости залогового жилья.
• Требования к клиентам - возрастная категория 21 - 70 лет, трудовая деятельность от 1 года.

 

Преимущества рефинансирования

 

Рефинансирование жилищного кредита позволяет выиграть ряд преимуществ:

 

1. Уменьшение размера процентных начислений. Если прежде был оформлен заем на невыгодных условиях, рефинансирование позволит исправить ошибку и сэкономить на процентах. Но, многие банки выдают ссуды по дифференцированной системе платежей. Это сообщает о том, что в начале срока (например, 3-6 мес.) оплате подлежит основная часть процентных начислений. Затем погашается основная сумма. Специалисты рекомендуют проводить рефинансирование до 6 мес. Если до конца срока осталось меньше половины периода, то перекредитование ссуды не имеет смысла.
2. Снижение ежемесячных выплат по займу. При резком изменении финансового положения можно исключить вероятность просрочек с помощью увеличения срока погашения займа, это позволяет уменьшить сумму. Но это приведет к увеличению размера переплаты.
3. Соединение нескольких займов в один. Многие потребители имеют 2 и более займов, открытых в разных финансовых организациях. Это требует проведения платежей 2 и более раз в месяц, поэтому заемщики стремятся перекредитовать займы и сэкономить время при дальнейших платежах.
4. Освобождение залога по ссуде. Жилищный кредит с обременением приобретаемой недвижимости можно рефинансировать беззалоговой ссудой, что позволит освободить имущество от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда нужно продать квартиру, находящуюся в залоге по ипотеке.

 

 

Отрицательные характеристики

 

Минусы переоформления договора по ипотеке в новом банке:

 

• Сборы банков. Операция проводится при оформлении нового займа и сопровождается дополнительной оплатой. Основанием для платежа выступает рассмотрение заявки или выдача займа.
• Оценка недвижимости. Процедура осуществляется вместе с работниками страховых и оценочных компаний.
• Неодобрение займа. У разных кредитных организаций имеются свои условия и требования, что может привести к отказу в выдаче ссуды.
• Дополнительные расходы составит ежемесячная плата комиссионных взносов, и нотариальное заверение при оформлении договора.

 

Отзывы клиентов сообщают, что основная проблема рефинансирования ипотеки заключается в получении соглашения от первого банка. Жилищные займы наиболее выгодны для кредитных учреждений. Банки не желают терять доходы, позволяя заемщикам уходить в другие организации. В случае согласия первая финансовая организация отметит в документе собственное имущество перед следующей организацией для предупреждения возможных рисков.

 

В борьбе за новых клиентов, вторичные кредитные организации предлагают обойти запрет повторным залогом (поручительством физлиц). «Газпромбанк», например, требует от 1 поручителя для оформления ссуды на 15 00 000 р. и более 2 поручителей при кредите от 15 00 000 р.