Самые крупные банки России - рейтинг 2017 года

Рейтинг 2017 года, созданный на основе данных ЦБ, обозначил ТОП-10 лидеров по размеру собственного капитала:

 

• СБ РФ - 3190 млрд. руб.;      
• ВТБ24 - 300 млрд. руб.;                               
• РСХБ - 390 млрд. руб.;         
• Банк Москвы - 142 млрд. руб.;        
• ГПБ - 686 млрд. руб.;
• ФК Открытие - 269 млрд. руб.;       
• Альфа Банк - 371 млрд. руб.;                       
• Юни Кредит - 176 млрд. руб.;
• НКЦ - 21 млрд. руб.;
• ВТБ - 1047 млрд. руб.

 

 

По каким критериям определяется устойчивость банков?

 

Устойчивость банка позволяет определить его способность выполнения обязательств перед кредиторами и клиентами. О надежности финучреждения судят по ряду критериев:

 

• Сокращение активов более чем 25% свидетельствует о наличии финансовых трудностей.
• Нормативы Н1, Н2 и Н3 должны быть максимально приближены к 100%, установленный минимум для показателей достаточности собственных средств, мгновенной и текущей ликвидности равен ≥ 10 %, ≥ 15 % и ≥ 50 %, соответственно.
• Прибыльность банка должна отображать положительные или стабильные показатели.
• Чем меньше доля депозитов включена в кредитный портфель организации, тем выше показатели его надежности.
• Процентные ставки по депозитам должны превышать средний уровень.

 

Для чего создается рейтинг банков?

 

Исходя из ключевых параметров оценочной деятельности банка (активов, депозитов и кредитов, межбанковских отношений), ЦБ определяет проблемные зоны компаний, способных критически воздействовать на банковскую систему государства в целом.

 

Системно значимые организации при наступлении экономических трудностей получают от госструктур материальную поддержку. Для рядовых потребителей список лучших банков позволяет выяснить финансовую устойчивость компании и уровень доверия населения. Размещение сбережений в крупнейших организациях позволяет застраховаться от финансового кризиса, а в случае банкротства клиенты могут рассчитывать на возврат средств до 1,4 млн.р.

 

Важно знать! Чем устойчивее банк, тем меньшие ставки она предлагает. Он не имеет повышенного интереса к привлечению дополнительных денег в оборот, а значит, не завышает ставки депозитов для увеличения ажиотажа среди населения.

 

ТОП-10 самых надежных структур

 

ТОП-10 крупнейших кредитных организаций - какие они:

 

СБ РФ – российская универсальная коммерческая организация, контролируемая Центробанком (держит 52% акций). Активы компании составляют 22 трлн. р., собственный капитал - 2,63 трлн. р. По данным статистики, банк размещает на депозитных счетах более 40% населения, к оформлению займов прибегает 39% частных лиц, 32% компаний. Широко развитая структура насчитывает 14 офисов и 16 тыс. подразделений, 86000 банкоматов. Пользователям также доступны услуги дистанционных систем самообслуживания (онлайн и мобильного банкинга). Финансовая сфера деятельности основана на вкладах, кредитах, брокерских и страховых продуктах. Эксперты отмечают, что третья часть юрлиц также пользуется услугами компании. Ее возраст 26 лет.

 

 

ВТБ – крупнейшая компания с государственным участием (61% акций принадлежит правительству РФ). Размер активов достигает 8,7 трлн.р., собственных средств – 1 трлн. р. Возраст компании - 27 лет. Общее количество клиентов - более 35 млн. человек. Сеть банкоматов насчитывает от 8 200 шт. Пользователям не доступно обслуживание через интернет-банкинг, но имеется возможность обслуживания через мобильный банк. Банк входит в группу ВТБ, включающей ВТБ-Лизинг, ВТБ-24, Банк Москвы. Его деятельность ориентирована на запросы населения и представителей среднего/крупного бизнеса, инвесторов и акционеров.

 

Газпром Банк – универсальная структура, располагающая широким спектром банковских, финансовых и инвестиционных продуктов для корпоративных и частных лиц, инвесторов и организаций. Активы исчисляются 5 трлн.р., капитал – 637 млрд. р. Услугами компании пользуются 45 тыс. корпоративных клиентов и более 4 млн. физлиц. Финучреждение основано 27 лет назад, является участником и материнской компанией группы «ГПБ», включающей Кредит Урал Банк, ГПБ-Ипотеку и Еврофинанс Моснарбанк. Основной пакет акций разделен между НПФ «Газфондом» (49,65%), ПАО «Газпромом» (35,54%), Внешэкономбанком (10,19%).

 

ВТБ-24 - крупнейший финансовый институт РФ, отвечающий за розницу финансовой группы ВТБ (обслуживает физлиц, ИП и малый бизнес). ПАО «Банк ВТБ» держит 99,93% акций «ВТБ 24». Компания ведет свою деятельность на рынке РФ 12 лет. Большая часть продуктов предоставляется клиентам через интернет-банкинг. Список клиентов включает 15 млн. человек. Размер активов - 3 млрд. р., капитал - 264 млн.р.

 

ФК «Открытие» – крупнейшая частная кредитная организация с хорошо развитой сетью филиалов, ориентированная на комплексное обслуживание и кредитование частных клиентов и юрлиц. Специализируется в сфере инвестиций и драгметаллов. Насчитывает 2,8 трлн. р. активных средств, более 215 млрд. собственного капитала. Общее количество клиентов насчитывает 44 тыс. компаний, более 117 тыс. представителей малого бизнеса и 4 млн. физлиц. Общее количество подразделений 550 в 60 регионах РФ.

 

Россельхозбанк – госструктура РФ с активами в 2,55 трлн.р., собственными средствами в 428 млрд. р. На территории государства имеется 78 отделений, 120 офисов и более 1000 филиалов. По численности филиалов компания находится на 2-м месте в России. Основная деятельность ориентирована на аграрный и промышленный комплекс РФ. Также банк работает с сельским населением страны. Частным лицам предлагается широкая линейка кредитов, депозитов, пластиковых карт и др.

 

Альфа-Банк – универсальная компания с активами 2,16 трлн.р., собственными средствами в 274 млрд.р. Услугами банка пользуется 60 тыс. корпоративных клиентов и 6 млн. физлиц. Структура организации представлена 7 представительствами и более 500 филиалов по РФ.

 

Банк Москвы - финорганизация, включенная в группу ВТБ. Основная деятельность заточена на проблемных и непрофильных активах в рамках реализации. Клиентская база насчитывает 120 тыс. корпоративных клиентов, более 9 млн. физлиц. Широко развита сеть филиалов - до 400 шт. Активные средства составляют 1,75 трлн.р., собственные фонды - 168 млрд.р.

 

 

Национальный Клиринговый Центр - дочка группы ММВБ. Компания занимается клиринговой деятельностью и является центральным контрагентом на биржевом валютном рынке, ц/б и деривативов. Активы оцениваются в 1,39 трлн.р., собственные средства - 51 млрд.р. Держатели акций: ЦБ, СБ РФ, Внешэкономбанк и ММВБ

 

ЮниКредит Банк - крупная кредитная организация с участием зарубежного капитала. Завоевала высокие позиции, благодаря кредитованию крупного, среднего и малого бизнеса, активному развитию розничного бизнеса. Активы исчисляются 1,3 трлн.р., капитал – 169 млрд. р. Клиентская база составляет 30 тыс. компаний, более 1,5 млн. частных лиц.

 

Каким еще банкам можно доверять?

 

В списке лидеров имеются компании, к которым потребители относятся с особой осторожностью. Например, после поточного выпуска карт American Express участником международного скандала стал банк «Русский стандарт», занимающий 29 место по размеру собственного капитала (51 млрд.р.). По состоянию на начало 2017 года он размещает средства частных лиц на сумму 173 млрд. р., а кредитный портфель исчисляется 75 млрд.р. Уровень доверия юридических лиц определяет 29 позицию рейтинга (сумма 51 млрд.р.). Компания основана в 98-м году. Более 77 % акций принадлежит создателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — компании по схеме кольцевого владения.

 

Высоко позиционируют в рейтинге и другие финансовые гиганты, специализирующиеся на розничном кредитовании. Так, «ХоумКредит» занимает 21 строку в списке (размер собственного капитала 52 млрд.р.), а «Тинькофф» — 38-ю при капитале в 28 млрд.р. Указанные структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что вызвано оттоком денег и снижением популярности дорогих потребкредитов в период кризиса.

 

Многие организации, располагающие повышенными ставками по депозитам для физлиц, также попали в рейтинг надежных:

 

• «УралСиб», предлагающий до 10,00 % по срочным вкладам (в рамках программы «Формула роста»).
• «МДМ Банк», размещающий средства под 9,50% («Весенний).
•  «Траст», привлекающий сбережения частных лиц под 9,4%.
•  «Югра», привлекающий клиентов максимальными ставками до 10,5%.
• «Юниаструм», находящийся в процессе присоединения к «Восточному банку».
• «МИнБанк» и «Ренесанс Кредит» – из ТОП-50.

 

Ряд организаций уверенно демонстрирует рост капиталов. Например, «Ренесанс Кредит», зарекомендованный в розничном кредитовании, сумел не только оформить займы населению на 71 млрд.р, но и привлечь сбережения на 69 млрд.р. Уровень доверия бизнеса поднялся на 2 уровня (со 107 на 105 строку).

 

 

«Югра», поднявшаяся на «2 ступени», привлекла 177 млрд.р. от частных лиц и 39 млрд.р. от компаний, выданные займы исчисляются 297 млн. р. Ключевой особенностью выступает сумма предоставленных займов юридическим лицам, превышающая 200 млрд.руб.

 

Популярные учреждения, не вошедшие в ТОП-50

 

В списке учреждений, пользующихся популярностью у населения, но не вошедших в ТОП-50, лидирует Почта Банк - дочка ВТБ 24 (50%) и Почты РФ (49%). Компания работает с массовым розничным сегментом и развивает филиальную сеть на базе подразделений Почты РФ. Основной источник формирования фондов - капиталы материнской группы.

 

Он предлагает высокие ставки по депозитам частных лиц (до 8,5%), что и повлияло на привлечение депозитов объемом в 38 млрд.р. (более 53 % ресурсов организации). Но банк занимает только 63 место среди 590 компаний.

 

Подобная картина наблюдается в АО «АКИБ «Образование», уверенно сохраняющего свои позиции по данным народного рейтинга в ТОП-30, а по финансовым показателям, представленным на сайте ЦБ РФ, занимает 119 место. Высокий уровень доверия населения обусловлен удобной подборкой депозитных программ и повышенными ставками (до8% и более), а недоверие вызвано минимальными параметрами активов. Фонды компании составляют 5,1 млрд.р.

 

В народном рейтинге часто рекомендуют банк «Солидарность», который занял 206 место по размеру собственного капитала (1,7 млрд.р.). Многие выбирают «Балтийский Банк» получивший 67 место по данным ЦБ, а прославленный среди покупателей электротехники «Сетелем» оказался на 53 строке. Компания создана Сбербанком с участием финансовой группы BNP Paribas.

 

 

Размер капитала и популярность среди клиентов – показатели, которые редко соответствуют друг другу. Основная задача надежных учреждений заключается в привлечении новых клиентов путем создания выгодных акций, новых продуктов и удобного сервиса.