Рейтинг банков России на 2017 год

Чистая прибыль, вклады физических лиц, кредитный портфель, текущие обязательства и активы нетто – основные показатели, дающие представление о надежности банков России. Крупнейшие структуры, финансовое состояние которых оказывает влияние на банковский сектор в целом, в 2017 году составляют 60% активов банковского сектора РФ:

 

1. АО «ЮниКредит».
2. АО «ГПБ».
3. ПАО «ВТБ».
4. АО «Альфа-Банк».
5. ПАО «СБ РФ».
6. ПАО «ФК Открытие».
7. ПАО «РОСБАНК».
8. ПАО «ПСБ».
9. АО «Райффайзен Банк».
10. АО «РСХБ».

 

 

Народный рейтинг

 

В отборе участвовали банки, депозитные программы сроком от 6 мес. и соотношением риска/доходности в 3-х номинациях:

 

Надежный процент. Сбербанк, Россельхозбанк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Газпромбанк - рекомендуемые компании для вкладчиков, располагающих суммой, превышающей страховые выплаты АСВ (1,4 млн. руб.). Высоких процентов не следует ожидать - это плата за надежность.

 

Оптимальный процент. Совкомбанк и АКБ «Связь-Банк» - это оптимальный выбор для вкладчиков со средней и большой суммой депозита. Так как банки включены в ТОП-30 крупнейших финансовых организаций, отзыв лицензии у них маловероятен, а условия программ более привлекательны, относительно тройки гигантов.

 

Максимальная доходность. КБ «ИНВЕСТСОЦБАНК», АКБ «Абсолют», КБ «Восточный», «ББР Банк» - популярные среди вкладчиков кредитные организации, позволяющие размещать депозиты до 1,4 млн.р. для получения максимальной прибыли.

 

 

Кредитные рейтинги и исследования компании «РИА»

 

По данным рейтинговой компании РИА Рейтинг, 2016 год был более благоприятным для госучреждений, относительно выданных займов при этом частные и зарубежные компании подвержены негативной тенденции. Общий прирост кредитного портфеля госструктур равен 0,04%, при одновременном снижении у частных структур на 7,8%, а у зарубежных учреждений – 17,5%. Специалисты «РИА» объясняют эти тенденции минимальными ставками финансирования за счет более дешевого фондирования (его источники составляют депозитные и расчетные счета, международные и межбанковские ссуды). По зарубежным организациям отображен большой процент валютных займов, что объясняет укрепление рубля и негативную валютную переоценку.

 

Максимальная динамика роста объема выданных займов (в 9 раз) отображена в отчетности «ФинансБизнес Банка». Он поднялся на 219 позиций и достиг 93 место в рейтинге Центробанка на 01.01.2017г. Вторую строку по темпам роста отведено Банку ВБРР, его ссудный портфель расширился в 5 раз, позволив перешагнуть 67 ступеней и занять 26 позицию.

 

Закрывает тройку лидеров Бинбанк, отобразивший после объединения с ПАО «МДМ» повышение размера оформленных займов до 4,5 раз, это помогло ему подняться на 22 позиции. На 4 и 5-м месте по темпу роста кредитного портфеля занимает НКЦ и Банк Аверс (+211,00% и +118,00% соответственно).

 

 

Лучшие банки для ИП

 

Список составлен на основе наиболее устойчивых организаций, предоставляющих низкие тарифы на открытие и ведение счета, онлайн-банкинг и сервис СМС-уведомлений:

 

Модуль-Банк (относится к СБ РФ). Располагает удобным сайтом, проведением операций через онлайн-банкинг и программу для устройств. Открытие и обслуживание счета не тарифицируется. Служба поддержки работает круглосуточно. Одно платежное поручение обходится в 90р.

 

Точка Банк. Позиционирует себя как онлайн-банк, предоставляющий услуги под лицензией группы «Открытие». Частные предприниматели высоко оценили тариф «Лоукост» стоимостью в 950 р./мес., открытие - бесплатно. При оформлении 5 платежных поручений плата не взимается, затем они тарифицируются по 50 р. Имеется возможность участия в зарплатном проекте на карты Рокетбанка.

 

Тинькофф Бизнес Новый продукт для открытия расчетного счета. Основное удобство заключается в предоставлении документации и банковской карточки в офис клиенту. Обслуживание первых 2 месяца обойдется бесплатно, а далее по 450 р.

 

Альфа-Банк. Прогрессивная компания с удобным онлайн-банкингом, множеством подразделений и банкоматов. В рамках тарифа «СтартАп» предлагается бесплатное открытие и оформление до 5 платежных поручений, обслуживание обойдется от 850р.

 

УБРиР. Крупнейшая кредитная организация с положительными отзывами в сети. Предлагает бесплатно открыть счет и оформить пакет «Эконом» стоимостью 650 р. Платежные поручения обойдутся в 25 р./шт. СМС-уведомлений нет.

 

 

Список компаний, рекомендованных рейтинговым агентством Forbes

 

Согласно данным Interfax, «RAEX, S&P, Fitch и других независимых экспертов, в списке самых надежных кредитных компаний лидируют «дочки» зарубежных финансовых институтов:

 

•  «ЮниКредит Банк» - размер собственных средств на апрель 2017 года составил 176 млрд.р., что позволило занять 8 место в рейтинге самых устойчивых банков РФ. По объему привлеченных средств от населения компания отчиталась на 161 млрд.р. и заняла 18 позицию, по выданным займам - 12 строку.
• «Росбанк» - капитал достиг отметки в 118 млрд.р. (12 строка в общем рейтинге), размер кредитного портфеля позволил занять 9 строку, по депозитам компания позиционирует на 13 месте.
• «Ситибанк» - размер капитала 57 млрд.р., 19 место в списке самых надежных банков РФ. По размеру кредитного портфеля компания занимает 29 позицию, по депозитам - 27 место.
• «Интеза» - собственные средства оцениваются в 12 млрд.р., 67 место в списке 587 банков РФ. По объему вкладов - 123 строка, по кредитам - 127 позиция.
• «Сбербанк» - №1 в банковской сфере РФ. Собственный капитал равен 3264 млрд.р., доверие бизнеса оценивается в 5 трлн.р., депозиты населения - 11 трлн.р., выданные ссуды в 4 трлн.р.

 

Замыкают ТОП-10 лидеров: «Дельта Кредит», «Русфинанс», «Нордеа», «Эйч-Эс-Би-Си» и «Креди Агриколь Киб».

 

 

Рейтинг основан, исходя из ряда показателей:

 

1. Достаточность капитала - отображает запас прочности собственных средств, позволяющих покрыть возможные потери.
2. Ликвидность — указывает на готовность банка выполнять свои обязательства без задержек.
3. Надежность фондирования — отношение кредитных к депозитным средствам.
4. Акционеры — принадлежность к конкретным бизнес-группам (или госсекторам), увеличивающая шансы вливания капиталов при возникновении кризисных ситуаций.
5. Доверие населения — показывает динамику вкладов.
6. Качественные характеристики — сообщают о прозрачности работы банка, сбалансированного подхода к системе риск-менеджмента, репутации.

 

Результаты оценки «RAEX»

 

Согласно результатам исследования рейтинговой компании «Эксперт РА», бессменным лидером по размеру активов остается Сбербанк (от 22 трлн.р.), в ТОП-5 лидеров также включены:

 

• ВТБ (ПАО)    - 9 трлн.р.
• ГПБ (АО) -    4 трлн.р.
• ПАО «ФК Открытие» - 3,1 трлн.р.
• ВТБ 24 (ПАО) - 3 трлн.р.

 

 

Показатели надежности банка

 

Основные критерии выбора включают:

 

Устойчивость банка — гарантия сохранения средств на депозитных счетах и получения привлекательных условий при кредитовании. Рейтинги устойчивости основываются на основе отчетов финучреждений, где главным показателем выступает размер собственных средств. Этот норматив устанавливается ЦБ РФ (он равен 10–11%), и позволяет установить резерв прочности, позволяющий банку выполнить свои обязательства по депозитам. При низких показателях надежности у банка могут отозвать лицензию. По данным на начало апреля 2017 года линейку лидеров составили следующие организации:

 

1. «СБ РФ».
2. «ВТБ».          
3. «ГПБ».
4. «РСХБ».
5. «Альфа-банк»          
6. «ВТБ24».        
7. «ФК Открытие».       
8. «ЮниКредит».
9. «Промсвязьбанк»      
10. «МКБ».

 

Репутация компании. Ключевые параметры основаны на опыте работы, развитой сети отделений и устройств самообслуживания, партнеров учреждения, наличия сайта и дополнительных сервисов. Значимым показателем выступает отношение к потребителям, внутриорганизационные работы, степень защиты информации, и оценки независимых экспертов.

 

Условия. Они могут отличаться, исходя из выбора компании, но следует остерегаться самых низких процентов по займам и самых высоких — по депозитам.

 

 

Рекомендации по выбору банка для бизнеса и сбережения денег

 

При регистрации компании и открытии р/с, следует учесть ряд критериев:

 

Стоимость услуги по оформлению расчетного счета и его ведения. Диапазон цен в разных банках может варьировать от 0 до 950р. и более, правильный выбор компании позволит сэкономить средства на начальном этапе ведения бизнеса.

Сервисное обслуживание. Развитая технологичность компаний обеспечивает управление операциями по счету дистанционно или с помощью технологии «банк-клиент».

Кредитование бизнеса. Многим предпринимателям на этапах старта или развития бизнеса могут потребоваться дополнительные капиталовложения. Более выгодным вариантом станет оформление ссуды в том же банке, где обслуживается клиент.

Возможности по зарплатным проектам.

 

Определяясь в выборе банка для открытия депозитного счета, следует ориентироваться на ключевые ставки ЦБ РФ. Ключевыми критериями надежности депозитов выступает их защищенность АСВ и невысокие ставки (максимальные проценты по вкладам обычно предлагают компании, зависимые от средств населения, что грозит повышенными рисками для клиентов). Согласно действующему законодательству, в случае банкротства банка, клиент может вернуть свои сбережения на сумму до 1,4 млн.р. — при условии, что компания является участником в ССВ.

 

Эксперты также рекомендуют относиться с особой осторожностью к банкам, не попавшим в ТОП-100, или не относящимся к учреждениям 1 и 2 категории надежности, группе B.