Насколько выгодно ипотечное кредитование в иностранной валюте

О кредите

Следует разобраться в том, какие есть виды кредитов. Кредиты разделяют на валютные и обычные. В кризисное время положительные и отрицательные стороны существенно отличаются. Однозначно нельзя ответить на вопрос о том, выгодно ли брать кредиты в валюте в 2017 году. Есть несколько вариантов событий, которые могут развиваться в стране, и на основании их можно сделать определенные выводы для себя.

Специалисты утверждают, что если в начале этого года человек планировал приобрести импортную технику, которая стоит дорого, то сейчас настало время это сделать. Можно рассмотреть и вариант с кредитами на покупки. Причин этому несколько:

• девальвация рубля;
• санкции в отношении страны;
• повышение ключевой ставки почти в два раза.

Из-за девальвации рубля национальная валюта страны обесценивается. Если магазин в России торгует импортными товарами, то закупает он их в долларах, и реализует в дальнейшем по высоким ценам в рублях. Можно проанализировать, что практически на 30% выросла стоимость комплектующих деталей к компьютерной технике.

Что касается санкций против страны, введенных Соединенными Штатами, то эта политика ужесточает процесс обмена товарами. Сейчас становиться невыгодно покупать товары за рубежом. Это случилось в результате больших государственных таможенных пошлин. В дальнейшем ставки могут вырасти, и тогда закупки за границей станут еще невыгоднее, что может спровоцировать даже частичное закрытие границы.

Все банки, работающие на коммерческой основе, подстраиваются под ключевую ставку Центрального Банка. И если эта ключевая ставка растет, то растут ставки и по кредитованию. Анализируя такую ситуацию, можно предполагать, что ставки по кредитам вырастут, и повышение это будет ощутимым.

Так,  можно утверждать, что сейчас можно брать кредит только на бытовую технику и потребительские кредиты. В этом случае покупателям могут достаться товары со склада, которые еще были закуплены в прошлом году, по более низким ценам. Что же касается кредитов в дальнейшем, то они могут быть более дорогими.

Но это касается небольших кредитов, а в случае со значительными сумами, к примеру, для приобретения жилья, возможно другое развитие событий. Взяв кредит, и начав выплачивать задолженность, заемщика могут уведомить из банка об изменении условий кредитования. Чтобы банк не смог такого сделать, в договоре должен быть пункт о том, что процентная ставка должна сохраняться первоначальной на протяжении всего периода договора.

Кредиты в рублях

На сегодняшний день, кризисная ситуация в стране существенно влияет на стабильность национальной валюты, поэтому рубль обесценивается. Помимо этого, сейчас цены повысились практически на все товары и услуги в стране, к чему привела инфляция. Буквально за небольшой промежуток времени деньги стали цениться ниже, по отношению к товарам. К примеру, если ранее товар стоял 500 рублей, то сейчас он стоит уже 700 рублей.

Во время нарастающей инфляции кредит взять выгодно. Это обусловлено тем, что пользователь в одно время получает сразу много денег, которые еще не утратили свою ценность. На эти деньги приобретается товар, и в дальнейшем деньги начинают обесцениваться, а кредитная ставка не меняется. В этом и есть выгода, возвращать обесцененные деньги.

В периоды кризисов, чтобы поддерживать кредитно-денежный поток, банки могут внедрять льготное кредитование. Такое кредитование иногда создает для банка убыток. Конечно, кредиты на льготных условиях выдаются не всегда, но именно в кризисные периоды есть шанс получить такие бонусные условия.

Валютные кредиты

Валютные кредиты имеют как преимущества, так и недостатки. Основное преимущество такого займа – это низкие процентные ставки. Ранее ставки был ниже, нежели ставки по рублевых кредитах. Но теперь ставки снижаются пропорционально. Поэтому, если человек стабильно получает доход в иностранной валюте, то ему выгодно кредитоваться в этой же валюте.

Валютные кредиты обычно становятся выгоднее в том случае, когда курс рубля вырастает. Но мнения экспертов различаются, поэтому очень сложно что-нибудь спрогнозировать. Поэтому валютные кредиты рекомендуется брать только гражданам, которые получают доход именно в иностранных валютах.

Вместе со всеми преимуществами, кредиты в долларах составляют определенный риск для заемщика. И главный риск – это обесценивание рубля. Получая заработную плату именно в рублях, с обесцененной национальной валютой будет сложно отдавать кредит, если он оформлен в долларах.

К рискам можно отнести и риск потерять работу.

Чтобы минимизировать риски, заемщики часто используют диверсификацию рисков, беря кредиты в иностранной и национальной валюте одновременно. Но в случае с обесцениванием рубля, такие меры не помогут.  Диверсификация заключается в том, что когда одна валюта обесценивается, то другая растет, и это только часть общего кредита. То есть, заемщик ничем не рискует. Но в случае с обесцениванием рубля, рубль обесценивается, и доллар не растет. Потому что по отношению ко всем валютам мира рубль обесценивается. 

Подводя итоги, можно сказать, что кредиты можно брать и в кризисное время. Если правильно оценить ситуацию, и взвесить все риски, то можно получить кредит на выгодных условиях.