Программы для получения квартиры по социальной ипотеке

Согласно действующему законодательству на улучшение жилищных условий (в рамках установленных норм от 10-18 кв.м. на человека) могут рассчитывать очередники, молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и ученые. Существует ряд программ, позволяющих приобрести квартиры по социальной ипотеке на льготных условиях:

 

• Дотирование процентных ставок.
• Частичное субсидирование стоимости ипотеки.
• Продажа госнедвижимости в кредит по льготным расценкам.

 

 

Что такое социальная ипотека?

 

Социальная ипотека – программа по улучшению жилищных условий социально не защищенной категории населения (согласно стандарту 10- 18 кв.м./чел. , исходя от региона) с помощью системы ипотечных займов и госфинансирования. Главным отличием от коммерческих займов выступают льготные расценки на 1 м кв. В столице, например, оценка жилья в среднем составляет 4 тыс.долл. В рамках программы правительственные органы обязуются уменьшить стоимость жилья и предоставить гарантии проверки чистоты недвижимости, страхования имущества и клиента, сохранения фиксированных ставок до конца срока действия ссуды.

 

Соципотека доступна очередникам (людям, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, и включенные в соответствующие списки), молодежи, бюджетникам и военным.

 

Основные программы

 

В разных регионах муниципальные органы самостоятельно выбирают способ государственной поддержки при покупке жилья в ипотеку:

 

• Соципотека в банках и партнерах АИЖК (льготные условия распространяются на ставки, сроки и размеры ПВ). Оформление доступно социальным работникам и бюджетникам, многодетным семьям.
• «Жилье для российской семьи» - программа по предоставлению скидок на недвижимость у компаний застройщиков. Ее участниками являются малоимущие и бюджетники разных уровней, молодые семьи с детьми. Ставки соответствуют стандартным условиям банка.
• «Молодая семья». Для участия в программе требуется получение сертификата об участии в проекте, и становление на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда государство предоставит субсидию на покупку недвижимости до 35% от ее стоимости.
• Региональное субсидирование (например, в РТ действуют сниженные ставки и стоимость жилья).
• Поддержка военных.
• «Материнский капитал».

 

Ряд программ определяет помощь государства в размере 10-50% от стоимости жилья. По региональным субсидиям уровень возмещения достигает до 100% стоимости объектов, а гражданам остается погасить проценты банку. Молодежи предоставляется до 30%, а семьям с детьми – до 35% от рыночной стоимости недвижимости.

 

 

Условия ипотечных займов

 

Социальная ипотека отличается рядом характеристик:

 

• Минимальные ставки - от 7,55%.
• Авансовый платеж - от 10%.
• Период действия соглашения - до 30 лет.
• Госсубсидии из бюджетов разных уровней определяют частичное возмещение стоимости недвижимости.
• Отсрочка или реструктуризация - от 18 до 36 месяцев.
• Снижение размера ежемесячных выплат путем рефинансирования.
• Возведение с господдержкой жилья эконом-класса и его продажа по льготным расценкам.
• Разовая помощь (например, материнским капиталом).

 

Требования к участникам

 

Для участия в программе следует быть трудоустроенным гражданином РФ со стабильным доходом и соответствием условиям кредитования. Обязательным условием выступает наличие средств на внесение аванса от 10%. Банки обращают внимание на кредитный рейтинг. Госорганизации проверяют потребность в улучшении жилищных условий (по ряду программ субсидии перечисляются из аварийного фонда). К бюджетникам предъявляются требования, относительно трудового стажа от 3-х лет в госорганах. Фонд социальной ипотеки работает с гражданами от 18 до 54 лет, стаж которых на одном месте работы составляет минимум 6 мес. Военным, отслужившим от 10 лет. Детальный обзор условий зависит от выбора программ.

 

Как оформить

 

Изначально следует выяснить, подходит ли потенциальный участник к конкретной категории льготников. Исходя из типа программ, следует подать запрос в муниципальные органы и/или финансовую организацию. При положительном ответе необходимо собрать документацию.

 

Основной перечень включает:

 

• Заявку.
• Паспортные данные (ксерокопию).
• Подтверждение доходов форме 2-НДФЛ;
• Трудовую книгу.
• Документацию, подтверждающую нужду в улучшении жилищных условий.
• Подтверждение того, что заявитель стоит на очереди в государственных органах.
• Выписку из домовой книги или справку о составе семьи.
• Свидетельство о бракосочетании.
• Свидетельства о рождении детей.

 

Список может быть дополнен дополнительными бумагами, исходя из выбора социальной программы. По мере формирования списков участников, муниципальные органы власти получают из бюджета средства на субсидии и перераспределяет их. К этому времени следует подготовить уже оформленное в банке соглашение на предоставление ипотеки.

 

 

Банки и соципотека

 

Росвоенипотека

 

При оформлении ипотеки для военных следует обязательно открыть именной накопительный счет. На него каждый месяц будут поступать регулярно индексируемые суммы от государства. Средства впоследствии могут быть использованы для покупки недвижимости (в процессе несения службы и после ухода в запас). В 2017 году эта программа распространяется на всех молодых офицеров, включая собственников недвижимости. Оформлением ипотеки на военнослужащих по НИС занимается несколько банков:

 

• Сбербанк - 2,22 млн.р., ставка 10,9%, первичный взнос от 20%.
• ВТБ-24 - 2,22 млн.р., переплата 10,9%, аванс от 20%.
• Банк Зенит - от 2 до 3 млн.р., переплата от 10% до 12,5%, первый взнос от 20%.
• ГПБ - 2,15 млн.р., проценты 11,4%, первоначальный взнос от 20%.
• Связь Банк - 2,15 млн.р., начисления 11,4%, первоначальный взнос от 20% до 90%.
• РНКБ - 2млн.р., начисления 11,95-12,5%, первая сумма от 10%.
• Открытие - 1,978млн.р., 11,9%, первичная сумма от 20%.
• ГЛОБЭКС - 1,88млн.р., 11,8%, авансовый платеж от 20%.

 

Программа «Строим будущее»

 

Предоставляется жителям РТ. Ее принцип заключается на участии семей в кооперативе «Строим будущее» и аукционе недвижимости, предлагая посильную стоимость. Те, кто выигрывает конкурс, становится собственниками жилья по льготной цене.

 

Условия оформления:

 

• Переплата - от 7%.
• Аванс - от 10%.
• Период действия соглашения - от 20 до 28,5 лет.

 

Кредит предоставляет АК Барс Банк, «Кара Алтын», СБ РФ. Жителям Набережных Челн рекомендуется оформить договор в ВТБ-24 (ставки 9,4% и первичный взнос 10%), Росбанк, ИАРТ.

 

Сельская ипотека

 

Россельхозбанк является автором специального кредитного продукта – сельская ипотека в РФ. Она используется для предоставления помощи молодым специалистам, ведущим свою деятельность в сельской местности. В рамках программы частичное погашение долга покрывается за счет бюджетных средств, а другую долю предоставляет регион, местные сельхозпроизводители, а остаток погашает сам работник.

 

Ссуда предоставляется на следующих условиях:

 

• Переплата от 11,5% до 13,5%.
• Первичный взнос - нет.
• Сумма - до 3 млн.р.
• Период - от 1 до 25 лет.
• Поручительство - не требуется.
• Возрастная категория - от 18 лет.
• Подтверждение доходов - по справке 2-НДФЛ или по форме банка.

 

 

Молодая семья

 

Желающим принять участие в программе «Молодая семья» следует сообщить о своем намерении местным органам власти и получить статус семьи, нуждающейся в предоставлении жилья. При вступлении в программу «Молодая семья», гражданам будет доступен сертификат, дающий право на субсидию.

Затем потребуется подать запрос в ОАО «АИЖК» и обратиться в кредитную организацию за консультацией, выбрать интересующую программу и подать заявку на ипотеку.

 

Собственными программами по ипотечному кредитованию молодых семей располагает ряд компаний:

 

• СБ РФ - ставки от 10,75%, первичный взнос от 20%, срок до 30 лет.
• ВТБ 24 - проценты от 11%, аванс от 20%, срок до 30 лет.
• Россельхозбанк - переплата от 8,5 до 11,5%, период кредитования до 30 лет.
• Газпромбанк - переплата от 11,95%, авансовый платеж от 10%, длительность соглашения до 30 лет.
• Банк «Первомайский» - годовой процент от 10,25%, сумма до 9 млн.р., первый взнос от 15%.
• ОТП-Банк - сумма от 300000р., проценты от 9,1% до 15,5%, сроки 1-30 лет.
• Татфондбанк - период от 3 до 15 лет, размер займа от 300000р., переплата 13% — 18,5%.

 

Материнский капитал

 

Жилищное кредитование с использованием маткапитала реализуется в рамках специальных предложений, рассчитанных на частичное погашение авансового взноса или выплату основной части кредита, процентных ставок с помощью госсубсидий. В 2017 году размер маткапитала равен 453026р.

 

Обзор выгодных предложений: банк «Открытие»

 

представляет 2 программы с использованием госсубсидии «Квартира + Материнский капитал» и «Новостройка + Материнский капитал». В рамках доступных предложений клиенты могут рассчитывать на оформление ссуды до 90% от цены жилья. На протяжении 180 дней со дня открытия кредита клиенты обязуются погасить часть обязательств за счет семейного капитала.

 

Ссуды выдаются квартир на первичном и вторичном рынке. Размер переплаты составляет от 13%. Размер займа варьирует от 500000 до 30000000р. для столицы и СПб, до 15000000р. для других регионов. Срок оформления займов - до 30 лет. Авансовый взнос - от 20%.

 

 

Сбербанк

 

При покупке готовой или строящейся недвижимости в кредит, Сбербанк предлагает использовать средства маткапитала для первого взноса или частичного погашения основной суммы.

 

Желающим оформить кредит на приобретение готовой недвижимости, предлагается оценить условия банка:

 

• Размер ссуды: от 300000р.
• Переплата: от 10,75%.
• Период кредитования: до 30 лет.
• Первичный взнос: от 20%.
• Ссуда может быть оформлена без справок о доходах и подтверждения трудоустройства.

 

Кредит на приобретение квартиры в новостройке предоставляется на следующих условиях:

 

Аванс - от 15%.

Проценты - от 10,4%.

Длительность действия соглашения - от 1 до 30 лет.

 

ВТБ-24

 

Банк ВТБ-24 предлагает использовать маткапитал для зачисления первичного взноса, повышения размера займа и частичного погашения долга. Программа распространяется на покупку готовых или строящихся объектов. Ставки варьируют от 11,9% до 14,45% в год. Размер займа варьирует от 900000 до 90000000 руб.

 

Дельта Кредит

 

При открытии ипотеки маткапитал используется для покрытия авансового взноса или частичного погашения действующего займа. Размер первичного взноса за счет средств, полученных по сертификату, составляет минимум 10%.

 

Основные параметры ссуды:

 

Срок кредита - от 1 до 25 лет.

Минимальный размер займа - от 600000р. для столицы, от 300000р. для других регионов.

Первичный взнос - от 15%.

 

ПримСоцБанк

 

Клиентам банка доступна возможность использования маткапитала для участия в долевом строительстве или покупке готового жилья. Минимальный размер ссуды составляет 150000р. Ставки от 15%.

 

АИЖК

 

Условия получения социальной ипотеки в 2017г. можно уточнить у АИЖК (основная организация, на которую возложено право реализации соцпрограмм по улучшению жилищных условий населения). АИЖК занимается проектом «Жилье для российских семей», оформляет «Военную ипотеку», «Соципотеку для врачей, учителей и ученых», пр.

 

Особенности АИЖК:

 

• Размер переплаты - от 10,95%.
• Первичный взнос - от 10%.
• Длительность действия договора - до 30 лет.
• Сумма - не ограничена.
• Страховки - только по приобретаемой недвижимости.
• Используется материнский сертификат.
• В случае появления финансовых трудностей уменьшается размер ежемесячных платежей по графику.
• При покупке жилья у аккредитованной компании - скидка до 30%.

 

 

НОАИК

 

Наряду с проектами, созданными госаппаратом, ряд кредитных организаций представляет населению собственные льготные продукты. В список наиболее привлекательных предложений входит НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, ставка которого составляет 10,95% на готовую недвижимость и 11,2% на этапе возведения.